8 Langkah yang Harus Diperhatikan Saat Anda 5 Tahun Dari Masa Pensiun

Jika Anda baru lima tahun dari masa pensiun dan belum membuat kemajuan signifikan dalam perencanaan dan penghematan sasaran Anda, mungkin sudah terlalu terlambat untuk mendanai pensiun impian Anda. Anda mungkin harus bekerja beberapa tahun lebih lama dari yang Anda rencanakan atau memiliki pekerjaan paruh waktu di masa pensiun. Tetapi Anda masih dapat meningkatkan prospek Anda dengan mulai merencanakan hari ini.

Dan bahkan jika Anda telah tekun tentang perencanaan dan tabungan pensiun, sekarang adalah saat yang tepat untuk melihat lebih dekat situasi keuangan Anda saat ini dan mengambil tindakan pada beberapa aspek kunci dari rencana pensiun Anda.

National Association of Personal Financial Advisors, kelompok penasihat keuangan fee-only terbesar di AS, telah mengumpulkan saran utamanya untuk orang-orang di berbagai tahap perencanaan untuk pensiun. Berikut delapan hal yang disarankan NAPFA yang Anda alamat ketika Anda lima tahun dari masa pensiun:

1. Pisahkan "kebutuhan" pensiun Anda dari "keinginan" pensiun Anda. Kebutuhan termasuk biaya hidup Anda yang penting, seperti biaya makanan dan perumahan, pajak dan premi asuransi, sementara kebutuhan termasuk biaya diskresioner, seperti perjalanan dan hiburan.
2. Tinjau kembali opsi penghasilan pensiun Anda. Setelah meninjau pengeluaran yang diproyeksikan, tentukan dari mana penghasilan pensiun Anda akan berasal. Ini dapat mencakup pembayaran tunjangan Jaminan Sosial, distribusi minimum yang diperlukan dari rekening pensiun Anda, pembayaran anuitas dan pendapatan rutin lainnya yang Anda harapkan untuk terima. Jika ada celah, buat rencana lima tahun untuk menutupinya, mungkin dengan portofolio investasi Anda, pekerjaan paruh waktu atau sumber penghasilan lain.
3. Pertimbangkan langkah-langkah penghematan pajak untuk akun pensiun Anda. Gunakan kalkulator online untuk memperkirakan tagihan pajak Anda saat pensiun. Ketika Anda mulai menarik tabungan pensiun Anda, Anda akan dikenakan pajak pada distribusi tersebut, kecuali mereka berasal dari Roth IRA. Pastikan Anda memanfaatkan peluang penghematan pajak yang disediakan IRS, seperti strategi konversi Roth IRA yang dapat menghasilkan penarikan bebas pajak.
4. Doublecheck penghasilan Jaminan Sosial Anda. Anda dapat meminta informasi itu di sini. Jika Administrasi Jaminan Sosial telah membuat kesalahan pada catatan penghasilan Anda, itu dapat memengaruhi keuntungan Anda. Dan pastikan untuk menjelajahi opsi klaim Jaminan Sosial Anda. Menunggu klaim setelah Anda memenuhi syarat akan meningkatkan jumlah manfaat Anda, tetapi itu bukan strategi terbaik dalam semua kasus.
5. Pahami manfaat karyawan Anda. Tanyakan kepada departemen SDM Anda bagaimana asuransi kesehatan Anda saat ini akan berinteraksi dengan Medicare. Dapatkan informasi tentang pensiun atau opsi kontribusi yang ditetapkan dan tunjangan pensiunan lainnya.
6. Tinjau alokasi aset Anda. Jika Anda belum memindahkan portofolio Anda ke investasi yang lebih konservatif, sekarang mungkin saat yang tepat untuk melakukannya.
7. Memahami apa yang akan terjadi dengan saham perusahaan. Cari tahu berapa lama kompensasi berbasis saham Anda akan bertahan dan apakah Anda akan terus menerima penghargaan saham setelah pensiun.
8. Perbarui (atau buat) dokumen real Anda. Pastikan bahwa pelaksana dan proksi Anda yang ditunjuk masih benar dan bahwa mereka memahami rencana perkebunan Anda. Jika Anda belum membuat dokumen, temui pengacara untuk memulai.

Anda mungkin menghabiskan banyak waktu untuk memikirkan seperti apa masa pensiun Anda nantinya. Semoga Anda juga melakukan beberapa perencanaan untuk memastikan Anda mampu membeli gaya hidup yang Anda inginkan. Jika Anda memerlukan bantuan dengan langkah-langkah yang diuraikan di atas atau memiliki kekhawatiran lain tentang mempersiapkan diri untuk pensiun, pertimbangkan bekerja dengan profesional keuangan. Anda dapat menemukan perencana hanya-biaya melalui NAPFA.

Gambar melalui iStock.