Acorns vs. Stash: Aplikasi Bersaing untuk Investor Baru

Acorns and Stash adalah aplikasi investasi yang ditujukan untuk pemula yang ingin uangnya bertambah tetapi tidak memiliki waktu atau keahlian untuk mengelolanya. Masing-masing menggabungkan pendidikan dan otomatisasi untuk membantu pengguna memahami apa yang mereka lakukan dan mencapai tujuan mereka, tetapi mana yang lebih baik pilih? Di kepala yang satu ini, itu adalah Acorns.

Baik adalah Robo-Advisor penuh tenaga, menyebarkan algoritme dan perangkat lunak canggih untuk mengelola beragam portofolio investasi. Jika itu yang Anda tuju, pertimbangkan berbagai layanan dan dana yang lebih besar seperti penawaran Wealthfront dan Betterment. Acorns and Stash lebih seperti “robo-advisor memenuhi alat penghemat otomatis yang memenuhi aplikasi,” berfokus pada kemudahan penggunaan seperti pada alat dan kinerja. Tetapi dengan komponen penasihat yang lebih kuat yang membangun portofolio berdasarkan preferensi pengguna dan dana berbiaya rendah, Acorns adalah pemenang yang jelas. Namun, masing-masing mengoreksi salah satu kesalahan terbesar investor awal - tidak cukup sering menabung - dan itu adalah kemenangan aplikasi mana pun yang Anda pilih.

Biaya pengelolaan
$ 1 / bulan untuk akun investasi kena pajak; $ 2 / bulan untuk akun IRA (Acorns Later)	$ 1 / bulan untuk akun di bawah $ 5.000; 0,25% untuk akun $ 5.000 atau lebih
Minimum akun
$ 0 untuk membuka akun; $ 5 diperlukan untuk memulai investasi	$ 0 untuk membuka akun; $ 5 diperlukan untuk memulai investasi
Jenis akun
Rekening non-pensiun individu Roth dan akun IRA tradisional	Rekening non-pensiun individu Roth dan akun IRA tradisional
Portofolio
ETF dari enam kelas aset, dengan rasio biaya berkisar antara 0,05% hingga 0,15%, rata-rata 0,10%	Lebih dari 30 ETF tersedia, dengan rasio biaya berkisar antara 0,07% hingga 0,95%; rata-rata 0,39%
Penasihat manusia tersedia
Tidak	Tidak
Fitur yang menonjol
Kelebihan perubahan menyapu "Found money" fitur yang menghemat hingga 10% di berbagai pedagang	Pilihan investasi “didorong oleh misi” secara tematik
Terbaik untuk
Mahasiswa Investor yang lengah Orang yang berjuang menyelamatkan	Investor yang menginginkan bimbingan memilih investasi Investor baru Investor tematik atau dampak
Promosi
Mahasiswa mendapat hingga empat tahun gratis	Gratis untuk bulan pertama
Bagaimana cara membuka akun
Kunjungi Acorns	Kunjungi Stash

Biaya pengelolaan

Biaya manajemen adalah salah satu faktor paling penting dalam bagaimana kinerja portofolio. Stash menagih $ 1 per bulan untuk akun dengan saldo di bawah $ 5.000 dan 0,25% aset tahunan untuk saldo di atas $ 5.000. Acorn baru-baru ini mengubah harga untuk membebankan biaya tetap pada semua saldo: $ 1 per bulan untuk akun investasi kena pajak, dan $ 2 per bulan untuk Acorns nanti, yang mencakup akun IRA.

Anda dapat melihat biaya untuk berbagai saldo dalam tabel di bawah ini.

Saldo rekening
$5,000	Biaya: $ 1 / bulan untuk akun kena pajak; $ 2 per bulan untuk IRA Berapa biaya itu: $ 12 atau $ 24	Biaya: $ 1 / bulan untuk akun di bawah $ 5.000 Berapa biaya itu: $12
$20,000	Biaya: $ 1 / bulan untuk akun kena pajak; $ 2 per bulan untuk IRA Berapa biaya itu: $ 12 atau $ 24	Biaya tahunan: 0.25% Berapa biaya itu: $50
$50,000	Biaya: $ 1 / bulan untuk akun kena pajak; $ 2 per bulan untuk IRA Berapa biaya itu: $ 12 atau $ 24	Biaya tahunan: 0.25% Berapa biaya itu: $125
$100,000	Biaya: $ 1 / bulan untuk akun kena pajak; $ 2 per bulan untuk IRA Berapa biaya itu: $ 12 atau $ 24	Biaya: 0.25% Berapa biaya itu: $250

Struktur biaya tetap tidak ramah bagi investor pemula. Sementara $ 1 sebulan terdengar kecil, itu bisa menjadi bagian signifikan dari total aset mereka. Untuk akun dengan $ 500, misalnya, itu adalah biaya tahunan 2,4% - dan itu tidak menghitung biaya yang dibebankan oleh dana investasi aktual itu sendiri. Setelah saldo akun mencapai $ 5.000, biaya dari kedua layanan lebih sesuai dengan standar industri, meskipun Wealthfront saingan yang lebih besar mengelola $ 5.000 gratis pertama bagi pembaca Investmentmatome.

Tetapi dengan Acorns Anda mendapatkan beberapa manajemen untuk biaya tersebut. Ini akan menempatkan Anda dalam investasi yang sesuai dengan situasi individual Anda - usia, rentang waktu, tujuan, pendapatan dan toleransi risiko - dan alokasikan sesuai. Dan itu akan menyeimbangkan kembali portofolio Anda jika satu investasi tumbuh melebihi alokasi. Jadi aplikasi ini memberikan beberapa arahan berharga untuk pemula. (Dan mahasiswa dapat dibebaskan biaya hingga empat tahun, menjadikannya tawaran yang lebih baik.)

Stash memberi Anda satu set dana investasi dengan beberapa informasi dasar tetapi sedikit panduan. Daya tarik terbesar bagi investor adalah perubahan dana tematis yang kreatif dan berpotensi membantu berdasarkan apa yang mereka investasikan. Sebagai contoh, dana Amerika Pertahanan berinvestasi di perusahaan kedirgantaraan dan pertahanan, sementara Clean & Green berfokus pada perusahaan energi bersih. Tetapi Stash tidak menawarkan banyak manajemen portofolio - berapa banyak Anda harus membeli dari setiap dana - di luar saran atau peringatan sesekali.

Pemenang: Acorns menawarkan lebih banyak, meskipun pada beberapa saldo, biaya penasihat bisa lebih tinggi bagi mereka yang menggunakan akun pensiun Acorns Later. Pengelolaan portofolio dapat menjadi penting bagi kesuksesan investor dari waktu ke waktu, dan Stash tidak menawarkannya. Seperti yang tercantum dalam tinjauan lengkap dari Stash, “Dengan sejumlah kecil penelitian, Anda dapat menemukan ETF yang ditawarkan Stash, atau alternatif yang sesuai, melalui banyak broker online tanpa komisi.”

»LEBIH BANYAK: Pelajari tentang apa yang dilakukan oleh penasehat robo

fitur

Fitur terbaik dari kedua Acorns dan Stash mengotomatisasi proses investasi, membantu investor mengatasi rintangan terbesar mereka - sendiri.

Setiap aplikasi memiliki kemampuan untuk berinvestasi secara otomatis berdasarkan preferensi investasi yang Anda tetapkan (sasaran Anda, jangka waktu Anda, toleransi Anda terhadap risiko, dll.). Keduanya menawarkan alat dasar untuk memulai investor dan keduanya membutuhkan sedikit uang untuk memulai. Mereka juga bekerja untuk akun kena pajak individu dan Roth serta akun IRA tradisional.

Satu aspek rapi dari Acorns adalah memungkinkan pengguna untuk menyapu perubahan berlebih dari pembelian sehari-hari ke akun investasi mereka. Aplikasi ini membulatkan pembelian hingga dolar terdekat dan menggulung jumlah tersebut ke dalam investasi Anda. Fitur serupa yang disebut Found Money, rabat Anda hingga 10%, meskipun sebagian besar rabat jauh lebih rendah, pada pembelian di pedagang terpilih - termasuk Jet, Airbnb dan Blue Apron - dan kemudian memiliki uang tunai yang disetorkan ke akun Anda dalam satu atau dua bulan.

Dengan program ini, Anda tidak akan menarik seorang taipan, tetapi itu sedikit melegakan bagi hati nurani Anda ketika Anda membelanjakan, mengetahui bahwa Anda juga menghemat sedikit. Mereka juga menjaga Acorns, dan dengan demikian investasi Anda, di pikiran Anda.

Stash tidak menyediakan lonceng atau peluit yang sebanding.

Pemenang: Meskipun mereka menawarkan banyak fitur dasar yang sama, terutama investasi otomatis, tambahan Acorns menambahkan beberapa jus ke portofolio Anda.

Nasihat manusia

Nggak. Aplikasi ini semuanya tentang investasi hemat biaya rendah, jadi jangan berharap banyak memegang teguh investasi Anda dan bagaimana kinerjanya. Jika Anda membutuhkan nasihat manusia, pertimbangkan Perbaikan atau salah satu penasihat robo lainnya yang menawarkan sentuhan yang lebih pribadi, seperti Penasihat Cerdas Schwab, Layanan Penasihat Pribadi Vanguard, atau Modal Pribadi.

Investasi dan biaya dana

Selain biaya manajemen, investor juga terpikat untuk biaya investasi yang dibebankan oleh dana itu sendiri. Acorns menggunakan dana exchange-traded dengan biaya rendah dari iShares dan Vanguard yang terdiri dari enam kelas aset: real estate, obligasi korporasi, obligasi pemerintah, saham berkapitalisasi besar, saham berkapitalisasi kecil dan pasar negara berkembang. Yang penting, biaya untuk investasi ini berkisar antara 0,05% hingga 0,15% - sekitar semurah mereka datang.

Stash menawarkan ETF murah serta yang lebih mahal dalam menginvestasikan tema niche yang mungkin menarik investor. Jadi, jika Anda ingin berinvestasi dalam perusahaan energi hijau atau perusahaan yang bertanggung jawab secara sosial, Anda dapat membeli ETF Bersih & Hijau dan Lakukan Hal yang Benar, atau Kesetaraan Bekerja untuk perusahaan yang mensponsori kesetaraan di tempat kerja. Biaya investasi berkisar antara 0,07% hingga 0,95%, dengan rata-rata 0,39%. Itu murah di ujung bawah, tetapi mulai menjadi mahal di akhir yang tinggi.

Jadi, apa seluruh biaya paket, sup hingga biji? Mari kita mengambil saldo akun $ 5.000:

• Biji pohon ek: Dengan asumsi harga rata-rata 0,10% untuk biaya investasi dan biaya manajemen $ 1, investor akan membayar 0,34% wajar. ($ 1 per bulan dengan $ 5.000 adalah 0,24% per tahun.)
• Menyimpan: Dengan asumsi harga rata-rata 0,39% untuk biaya investasi dan biaya manajemen 0,25%, investor akan perlu membayar sekitar 0,64% dari aset setiap tahun - dan itu bisa lebih banyak jika Anda memilih dana pricier. Dengan sedikit kerja keras Anda mungkin bisa menurunkan angka itu, tetapi Anda mungkin tidak mendapatkan dana tematik yang Anda inginkan.

Pemenang: Acorns muncul di atas sini, dengan biaya dana lebih rendah yang mengarah ke biaya keseluruhan yang lebih rendah. Stash akan menang jika itu semua tentang pilihan, karena menawarkan lebih banyak dana.

Yang mana yang cocok untukmu?

Acorns keluar sebagai pemenang dalam hal ini, dengan fitur dasar yang sama seperti Stash tetapi manajemen portofolio yang lebih berguna serta beberapa tambahan yang rapi. Keduanya menawarkan dana murah; Acorns 'lebih murah secara keseluruhan, tetapi Stash memungkinkan investor memilih minat tematik mereka dari kumpulan ETF yang lebih luas. Secara keseluruhan, investor dapat berharap untuk membayar lebih sedikit dengan Acorns daripada Stash, dan penelitian menunjukkan bahwa itu adalah faktor kunci dalam pengembalian total dari waktu ke waktu.

Acorns memberikan beberapa nilai nyata dengan biaya yang wajar, bahkan memberikan beberapa penasehat robo yang lebih besar untuk dijalankan oleh investor pemula yang ingin masuk ke dalam permainan. Kesederhanaannya, bersama dengan saran dan perencanaan investasi dasar tetapi nyata, berarti Acorns harus mengajukan banding kepada investor pemula, bahkan jika itu tidak membuat daftar top robo-advisor kami.

Tentang Penulis

James Royal, Ph.D.

James adalah penulis keuangan pribadi di Investmentmatome. Karyanya telah ditampilkan oleh The Associated Press. Dia sebelumnya bekerja di Motley Fool. Baca lebih lajut

twitterTwitteremailEmail

Broker Online Terbaik

• Broker Online Terbaik untuk Perdagangan Saham
• Broker Terbaik untuk Pemula
• Akun IRA terbaik

Penasihat Online Terbaik

• Penasihat Robo Terbaik
• Perbandingan Wealthfront vs. Betterment

Ulasan Broker Terbaru

• Tepi Merrill
• Ally Invest
• E-Trade
• TD Ameritrade

Ulasan Penasihat Online Terbaru

• Wealthfront
• Kekayaan sederhana
• Perbaikan

Lebih dalam Investasi

• 

  5 Langkah-Langkah Kunci untuk Bergabung dengan 401 (k) Millionaires Club

• 

  Sasaran Keuangan: Tempat Mulai

• 

  Bagaimana cara menyimpan untuk pensiun

• 

  Berinvestasi 101

Kami ingin mendengar dari Anda dan mendorong diskusi yang hidup di antara para pengguna kami. Bantu kami menjaga situs kami tetap bersih dan aman dengan mengikuti pedoman pengeposan kami, dan hindari mengungkapkan informasi pribadi atau sensitif seperti rekening bank atau nomor telepon. Setiap komentar yang diposting di bawah akun resmi Investmentmatome tidak ditinjau atau didukung oleh perwakilan dari lembaga keuangan yang berafiliasi dengan produk yang ditinjau, kecuali dinyatakan lain secara eksplisit.