Allstate Menganggap 'Peringkat Keamanan Pengemudi' untuk Pelanggan Asuransi Mobil
What Does Car Insurance Typically Cover? | Allstate Insurance
Daftar Isi:
- Cerita terkait
- Allstate berjanji untuk menjaga kerahasiaan data pelanggan
- Menggunakan grup untuk membuat 'suasana pemolesan sendiri'
- Bayar lebih banyak jika Anda menolak
Ketika industri asuransi mobil bergerak ke arah pemeriksaan yang lebih terperinci terhadap kebiasaan dan kekurangan pengemudi, Allstate Insurance Co. menyusun rencana untuk peringkat keamanan pengemudi berdasarkan data yang dikirimkan dari kendaraan pelanggan.
Menurut permohonan paten yang baru-baru ini diajukan ke Kantor Paten & Merek Dagang AS, sistem penilaian Allstate akan mempertimbangkan undang-undang kecepatan, rambu jalan, sinyal lalu lintas, cuaca, dan bahkan data biometrik seperti detak jantung Anda. Peringkat keamanan pengemudi akan digunakan untuk menentukan jenis asuransi mobil apa yang dapat Anda beli dan berapa banyak yang akan Anda bayar.
Rencana Allstate adalah bagian dari upaya yang lebih luas di industri untuk mengumpulkan data "telematika" yang dikumpulkan oleh kendaraan canggih, ponsel pintar, dan perangkat canggih lainnya. Penanggung mengatakan mereka ingin menggunakan data tersebut untuk menetapkan kebijakan harga lebih tepat.
Cerita terkait
Rencana Pertanian Negara untuk Masuk ke Dalam Kepala Anda Saat Berkendara - dan Pasang Harga
State Farm Pertimbangkan Harga Asuransi Mobil oleh Perjalanan
State Farm Membuat Rencana untuk Mengumpulkan Data Pelanggan Asuransi Mobil untuk Iklan
Banyak perusahaan asuransi sudah menawarkan program "penggunaan berbasis asuransi" yang menetapkan tarif berdasarkan perilaku mengemudi yang sebenarnya. Allstate’s Drivewise, Snapshot, dan State Drive's Safe & Save milik Progressive adalah contohnya.
Jika Anda menyimpang, mempercepat, mengemudi melalui lingkungan kejahatan yang tinggi, atau bahkan mengemudi di malam hari, perusahaan asuransi mungkin dapat membenarkan membebankan tarif yang lebih tinggi, terlepas dari apakah Anda mendapat tiket atau menyebabkan kecelakaan. Anda mungkin akan mendapatkan skor mengemudi untuk setiap perjalanan, bahkan membayar jumlah asuransi yang berbeda setiap kali Anda keluar.
Mengajukan permohonan paten tidak menjamin bahwa rencana akan pernah digunakan, tetapi sistem penilaian Allstate tidak biasa. Skor mengemudi mendekati menjadi ukuran standar dan faktor harga. Dalam lima tahun, mungkin sulit untuk menemukan perusahaan asuransi mobil yang tidak memiliki rencana untuk mendapatkan skor mengemudi Anda dan menggunakan skor itu untuk menetapkan tarif Anda, kata David Lukens, direktur telematika di perusahaan analisis data LexisNexis.
Jika perusahaan asuransi tidak ingin mengembangkan sistem penilaian mereka sendiri, mereka dapat membelinya. LexisNexis, yang telah melacak dan menganalisis lebih dari 1 miliar mil perilaku mengemudi berdasarkan data dari perusahaan asuransi yang memiliki pelanggan telematika, telah mengembangkan sistemnya sendiri untuk menilai perilaku mengemudi dan menawarkannya kepada perusahaan asuransi.
Allstate berjanji untuk menjaga kerahasiaan data pelanggan
Allstate, perusahaan asuransi terbesar ketiga di AS, menolak mengomentari detail patennya tetapi mengatakan bahwa "berkomitmen untuk membentuk masa depan asuransi untuk menambah nilai lebih dan melayani kebutuhan perubahan pelanggan yang terbaik."
Mengenai data yang akan dikompilasi, pernyataan perusahaan kepada Investmentmatome menambahkan bahwa "Allstate memperlakukan informasi ini secara rahasia, memungkinkan kontrol pelanggan atas distribusi informasi pribadi mereka."
Bandingkan kutipan asuransi mobil melalui alat perbandingan asuransi mobil situs kami.
Sistem Allstate tidak akan beroperasi diam-diam saat Anda mempercepat dan meledakkan penghentian. Aplikasi paten menggambarkan penggabungan umpan balik waktu nyata seperti peringatan bahwa Anda mengemudi melewati batas kecepatan atau mendekati tanda berhenti - seperti pasangan yang berteriak "Hati-hati!" Dari kursi penumpang.
Itu mirip dengan sistem yang dikembangkan oleh State Farm, pertama kali dijelaskan oleh Investmentmatome, yang akan mengukur emosi pengemudi dan merespon dengan rangsangan di dalam kendaraan seperti musik dan bahkan wewangian untuk meningkatkan mengemudi.
Menggunakan grup untuk membuat 'suasana pemolesan sendiri'
Sistem yang diusulkan Allstate untuk pengemudi rating dapat menggabungkan lebih dari sekadar data dari mobil. Misalnya, perusahaan asuransi sedang mempertimbangkan untuk memantau dan mengevaluasi denyut jantung Anda, sinyal elektrokardiograf dan tekanan darah melalui tangan Anda dari sensor yang tertanam di roda kemudi.
Menurut paten lain yang diajukan pada tahun 2014, Allstate juga bekerja pada sistem seperti permainan di mana kelompok pengemudi akan mendorong satu sama lain untuk mendorong lebih baik untuk meningkatkan keseluruhan skor mengemudi grup. Allstate menyebutnya "geotribing."
Skor mengemudi real-time dapat dipantau dari jarak jauh oleh semua anggota grup. Harapan Allstate adalah bahwa ini "menciptakan suasana pengaturan diri."
Allstate membayangkan sekolah menengah di mana tim bisbol bersaing dengan tim bola basket untuk melihat grup mana yang dapat menangkap skor mengemudi grup terbaik dan kemudian mendapatkan hadiah.
Setiap kelompok geotribing akan menggunakan "komunikasi penguatan grup real-time" untuk memotivasi anggota untuk berkendara lebih baik. Rasa selalu diawasi harus membuat pengemudi "lebih sadar mempraktekkan kebiasaan berkendara yang aman," menurut paten.
Lukens mengatakan dorongan kelompok semacam itu dapat berdampak besar pada kebiasaan mengemudi - jika dilakukan dengan cara yang benar. "Ini menjadi rapuh ketika datang untuk memungkinkan orang mengomentari perilaku orang lain," katanya. “Anda tidak dapat mengendalikan cara orang berbicara satu sama lain.” Dorongan bisa berubah menjadi bullying.
Banyak konsumen yang tampaknya tertarik untuk mendapatkan skor pengemudi dan meningkatkan mengemudi mereka sendiri.Pada Maret 2015, LexisNexis meminta 2.007 konsumen apakah mereka akan tertarik dengan aplikasi ponsel pintar yang mengukur skor mengemudi mereka dan menawarkan cara untuk berkendara lebih baik, tanpa diskon asuransi apa pun. Lima puluh sembilan persen mengatakan akan menyenangkan mengetahui skor mereka, dan 50% menyukai gagasan untuk meningkatkan skor mereka. Tetapi hanya 28% mengatakan mereka tertarik membandingkan skor mereka dengan yang lain.
Bayar lebih banyak jika Anda menolak
Meskipun Anda mungkin tidak dipaksa masuk ke dalam program penilaian, Lukens mengatakan Anda harus berharap membayar tarif yang lebih tinggi di masa depan jika Anda memilih keluar. Allstate mengatakan dalam salah satu aplikasi patennya bahwa pengemudi yang menolak berpartisipasi mungkin menandakan kekhawatiran "bahwa informasi tersebut akan menunjukkan perilaku mengemudi yang kurang ideal."
Allstate juga mempertimbangkan bagaimana memanfaatkan semua data ini untuk peluang bisnis tambahan. Misalnya, Allstate mengatakan bahwa seseorang yang memiliki pengeluaran khusus dan profil kredit - dan yang menolak untuk membagikan data mengemudinya - "mungkin sangat mudah menerima kampanye iklan untuk mobil sport mewah atau perjalanan liburan tertentu." Demikian pula, Investmentmatome sebelumnya telah melaporkan bahwa State Farm telah membuat rencana untuk mengumpulkan data pelanggan untuk iklan bertarget.
Skor mengemudi tidak ada di cakrawala; mereka sudah ada di sini. Perusahaan asuransi sekarang sedang menguji mereka secara internal ketika mereka memiliki data telematika. Bahkan, kata Lukens, jika Anda adalah pelanggan dari program asuransi berbasis penggunaan, Anda sudah memiliki skor, bahkan jika perusahaan asuransi Anda belum memberi tahu Anda tentang itu.
Amy Danise adalah editor di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.
Gambar melalui iStock.
