Amazon Lending: Pinjaman Cepat untuk Pedagang Amazon

Bagaimana cara kerja pinjaman Amazon

Amazon sudah menjadi peritel berbasis Internet terbesar, tetapi perusahaan memperluas jejaknya dalam pinjaman bisnis kecil.

Sejak meluncurkan bisnis Amazon Lending di tahun 2011, raksasa teknologi tersebut telah meminjamkan lebih dari $ 3 miliar pinjaman bisnis ke lebih dari 20.000 bisnis di AS, Inggris dan Jepang yang menggunakan platform e-commerce, menurut perusahaan.

Peminjam menerima suntikan uang tunai secara cepat untuk membiayai inventaris, dan lebih dari 50% peminjam mengambil pinjaman kedua melalui Amazon, menurut perusahaan.

Cara memenuhi syarat: Anda harus menjadi penjual Amazon, dan peminjam diundang untuk mendaftar langsung di akun penjual mereka.

Misalnya, Barron menerima undangan untuk mengajukan permohonan pembiayaan Amazon setelah 12 bulan menggunakan platform, katanya.

Jumlah pinjaman: Amazon menawarkan pinjaman pedagangnya dari $ 1.000 hingga $ 750.000.

Meminjam biaya:Perusahaan tidak mengungkapkan tarif pinjamannya, dan perwakilan perusahaan menolak memberikan informasi. Tidak ada biaya originasi.

Amazon mengatakan kepada Bloomberg bahwa suku bunga pinjamannya lebih rendah daripada kartu kredit dan uang muka pedagang. Tarif persentase tahunan, yang termasuk biaya lain, untuk kartu kredit bisnis adalah 12% hingga 22%, sedangkan MCA membawa APR antara 40% dan 350%.

Barron, pengusaha Amazon, mengatakan bahwa harganya sebanding dengan kartu kredit. Dua pinjaman pertamanya membawa suku bunga 15,9%, dan yang ketiga 16,9%. Namun, peminjam harus mencatat bahwa tingkat bunga berbeda dari tingkat persentase tahunan (APR), yang dapat mencakup biaya lain dan menentukan biaya pinjaman tahunan.

Ketentuan pembayaran kembali: Pinjaman tersebut dilunasi dalam pembayaran bulanan tetap, yang dipotong langsung dari akun Amazon peminjam. Anda dapat mengubahnya setiap dua minggu, tetapi Anda akan dikenakan biaya tambahan untuk melakukannya, kata Barron.

Jika Anda gagal dalam pinjaman, Amazon dapat mencoba untuk mengumpulkan saldo pinjaman yang belum dibayar dengan mengambil kepemilikan inventaris Amazon Anda atau menahan pembayaran yang Anda terima dari akun penjual Anda, sesuai dengan perjanjian pinjaman perusahaan yang diperoleh Investmentmatome.

Contoh pembayaran pinjaman Amazon: Jika Anda menerima pinjaman Amazon $ 20.000 dengan suku bunga 16,9% dan jangka waktu pembayaran 12 bulan, Anda akan melakukan pembayaran bulanan sebesar $ 1.823.

Pinjaman Amazon: Pro dan kontra

Pro

Pendanaan yang cepat dan nyaman: Aplikasi dan proses pembiayaan cepat dan mudah, karena Amazon sudah memiliki riwayat penjualan dan informasi pribadi Anda di file.

Jika disetujui untuk pembiayaan, dana dikirim ke peminjam dalam satu hari melalui rekening bank peminjam telah dikaitkan dengan Amazon.

"Anda bahkan tidak perlu mengisi apa pun … itu dua klik, dan mereka menyetorkan uang keesokan harinya," kata Barron.

Jumlah pinjaman yang tinggi: Jika memenuhi syarat untuk Amazon Lending, Anda dapat meminjam dari $ 1.000 hingga $ 750.000. Jumlah pinjaman maksimum didasarkan pada kinerja penjualan Anda di Amazon, dan Anda mungkin akan membutuhkan penjualan Amazon yang kuat untuk mendapatkan jumlah yang lebih tinggi. Misalnya, pinjaman pertama Barron adalah $ 4.000 karena penjualannya hanya meningkat.

Penjualan bagus, bukan skor kredit, pemerintahan: Amazon dapat memeriksa satu atau lebih dari laporan kredit pribadi Anda, sesuai dengan perjanjian pinjaman. Tetapi Amazon mengidentifikasi peminjam potensial dengan melihat riwayat penjualan Anda.

Tindak lanjut pembiayaan: Jika Anda berhasil baik pada pinjaman pertama Anda dan membayarnya tepat waktu, Amazon mungkin menawarkan untuk memperpanjang pinjaman Anda yang lain dan pada jumlah yang lebih tinggi.

Itulah yang terjadi dengan Barron, yang mengatakan ia membiayai kembali pinjaman $ 4.000 pertamanya dengan pinjaman $ 8.000, dan kemudian mengeluarkan pinjaman $ 20.000 pada Februari 2017, ketika penjualannya merosot $ 40.000 per bulan selama musim liburan.

Cons

Hanya tersedia untuk penjual Amazon: Amazon Lending mirip dengan Square Capital dan PayPal Working Capital, yang juga menawarkan pembiayaan kepada pedagang yang ada berdasarkan terutama pada sejarah penjualan. Jadi penjual non-Amazon tidak akan memenuhi syarat.

Biaya tinggi, pembayaran singkat: Amazon tidak mengungkapkan suku bunga atau biaya pinjamannya. Namun, harganya sebanding dengan kartu kredit dalam beberapa kasus seperti yang ditemukan Barron. Persyaratan pembayaran lebih singkat daripada pinjaman bisnis biasa, maksimal hanya dalam 12 bulan, jadi pembayaran bulanan Anda bisa lebih tinggi tergantung pada jumlah total pinjaman Anda.

Pinjaman Amazon vs pinjaman usaha kecil lainnya

Pilihan pembiayaan potensial lainnya untuk penjual Amazon meliputi kartu kredit pribadi dan bisnis, pinjaman usaha kecil dan lini bisnis kredit.

Kartu kredit bisnis

Kartu kredit bisnis menyediakan akses fleksibel ke uang tunai dan dapat memberikan manfaat tambahan, seperti hadiah untuk pengeluaran untuk pengeluaran bisnis (seperti gas, perjalanan dan perlengkapan kantor), bonus pendaftaran dan periode APR promo 0%.

Pembayaran mungkin akan lebih rendah, karena pembayaran minimum biasanya mengharuskan Anda untuk membayar hanya 1% atau 2% dari saldo setiap bulan. Namun, hanya membayar minimum berarti Anda akan membayar lebih banyak bunga, meningkatkan total jumlah pengembalian Anda.

Juga, kartu kredit bisnis dapat membantu Anda membangun skor kredit Anda dan memisahkan pengeluaran pribadi dan bisnis; bunga yang dibayarkan dapat dikurangkan dari pajak juga. Kartu membawa APRs dari 12% menjadi 22% tetapi mereka juga dapat memiliki biaya tambahan, seperti biaya tahunan, biaya keterlambatan dan biaya uang muka, dan hukuman APR yang lebih tinggi (sebanyak 30%) jika Anda melewatkan pembayaran.

»Butuh kartu kredit bisnis? Bandingkan Daftar situs kami kartu kredit bisnis terbaik.

Pinjaman bisnis

Pinjaman bisnis menyediakan sejumlah uang tunai di muka, dibayar kembali selama jangka waktu tertentu. Dengan jangka waktu pembayaran yang lebih panjang dan jumlah pinjaman yang tinggi, mereka adalah pilihan yang lebih baik untuk ekspansi, seperti membeli peralatan atau membeli atau merenovasi real estat, atau pembiayaan kembali utang.

Pinjaman bisnis melalui bank biasanya membawa suku bunga terendah yang akan Anda temukan, dengan tingkat pinjaman SBA mulai dari 6,5% hingga 9%, jangka waktu pembayaran hingga 25 tahun dan jumlah pinjaman hingga $ 5 juta. Namun, Anda perlu kredit yang bagus dan keuangan bisnis yang kuat agar memenuhi syarat, dan Anda mungkin juga perlu memberikan jaminan.

Pinjaman bisnis melalui pemberi pinjaman online biasanya memiliki tingkat yang lebih tinggi, tetapi waktu yang lebih cepat untuk pendanaan dan kualifikasi yang lebih longgar daripada pinjaman bank.

Lini bisnis kredit

Lini bisnis kredit juga dapat membawa biaya lebih rendah daripada pembiayaan melalui Amazon, dengan tarif biasanya berkisar dari hanya 5% hingga 12% melalui bank dan 8% hingga 99% dengan pemberi pinjaman online.

Ini adalah opsi yang baik jika Anda perlu mengelola arus kas atau membeli inventaris. Jika Anda memiliki kredit pribadi yang sangat baik dan keuangan bisnis yang kuat, Anda dapat memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah. Namun, Anda dapat mengharapkan proses aplikasi-ke-pendanaan yang lebih panjang dibandingkan dengan Amazon.

»Jika Anda mencari jalur kredit, lihat pilihan kami untuk jalur bisnis kredit.

Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil

Investmentmatome telah menciptakan alat perbandingan pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Kami mengukur berbagai faktor termasuk kredibilitas pemberi pinjaman, cakupan pasar, dan pengalaman pengguna, dan mengaturnya berdasarkan kategori yang menyertakan pendapatan Anda dan sudah berapa lama Anda dalam bisnis.