Survei: Orang Amerika Gagal pada Pengetahuan Pajak Dasar -

Rata-rata skor dewasa AS sekitar 50% pada pertanyaan keuangan pribadi terkait dengan pengembalian pajak penghasilan federal AS, menurut survei Investmentmatome. Seiring dengan pendekatan hari pajak, survei ini menyoroti bagaimana kode pajak Amerika yang tidak ramah bagi konsumen.

Kebanyakan orang dewasa Amerika mendapatkan "F" dalam memahami dasar-dasar pajak penghasilan, menurut survei Investmentmatome dari 1.015 orang di seluruh AS pada awal Februari. Responden mencetak rata-rata 51% dalam kuis 10-pertanyaan tentang dasar-dasar pajak yang terkait dengan masalah keuangan pribadi seperti pensiun, tabungan kuliah dan perawatan kesehatan.

Mayoritas responden tidak tahu implikasi pajak dari produk keuangan populer seperti rekening pensiun individu Roth, rekening pengeluaran yang fleksibel dan 529 rencana pendidikan.

“Kode pajak AS membingungkan orang Amerika rata-rata, dan kebingungan itu bisa jadi mahal,” kata Shiyan Koh, manajer umum situs kami, Penasihat. "Jelas bahwa konsumen perlu mencari saran ahli terbaik untuk menyetir melalui pertanyaan pajak berduri yang mengenai dompet mereka."

Sebagai contoh, sebagian besar responden survei berpendapat kontribusi Roth IRA diambil dari gaji sebelum pajak. Meskipun kontribusi ke akun pensiun 401 (k) dikurangkan dari gaji kena pajak, kontribusi Roth IRA tidak. Demikian pula, kontribusi untuk 529 rencana - secara hukum dikenal sebagai "rencana kuliah yang memenuhi syarat" untuk menabung untuk kuliah - tidak dapat dikurangkan dari pajak. Tetapi rencana Roth IRAs dan 529 dapat memenuhi syarat untuk pertumbuhan dan pencairan dana bebas pajak.

Pertanyaan survei: Apakah uang yang Anda masukkan ke dalam pra-pajak atau pajak setelah Roth IRA?

Sebuah. Pra-pajak b. Pasca pajak c. Bukan dari salah satu di atas

Menjawab: B. Sumbangan Roth tidak pernah dapat dikurangkan, tetapi semua pertumbuhan dan penghasilan bebas pajak. Manfaat lain untuk mendanai Roth IRA adalah Anda dapat menarik kontribusi asli Anda (disebut "basis") kapan saja, berapa pun usia Anda. Anda dapat, bagaimanapun, berutang pajak dan denda atas penarikan setiap pertumbuhan dan penghasilan selain dasar awal Anda jika akun Anda kurang dari lima tahun. Namun, hampir selalu benar tentang kode pajak, ada pengecualian yang dapat membantu Anda.

Bagaimana tanggapan survei kami:

Pilihan Jawaban	Tanggapan
Pra-pajak (ukuran sampel)	45.91% (466)
Pasca pajak (ukuran sampel)	41.87% (425)
Bukan dari salah satu di atas (ukuran sampel)	12.22% (124)

Sumber: Investmentmatome

Pertanyaan survei: Paket 529 adalah:

Sebuah. Cara untuk membuat kontribusi pengurangan pajak untuk tabungan kuliah b. Rencana investasi perguruan tinggi yang menghasilkan pendapatan bebas pajak saat tumbuh c. Sebuah rencana yang memungkinkan pengguna yang memenuhi syarat untuk menunda pembayaran pajak mereka

Menjawab: B. 529 kontribusi rencana tidak dapat dikurangkan dari pajak pada pengembalian federal, tetapi pendapatan dan penggunaan akun bebas pajak "selama mereka digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang berkualitas untuk penerima yang ditunjuk," menurut IRS. Namun, beberapa negara memang menawarkan keringanan pajak untuk 529 rencana.

Bagaimana tanggapan survei kami:

Pilihan Jawaban	Tanggapan
Cara untuk membuat kontribusi pengurangan pajak untuk tabungan kuliah (ukuran sampel)	42.66% (433)
Rencana investasi perguruan tinggi yang menghasilkan pendapatan bebas pajak saat tumbuh (ukuran sampel)	42.07% (427)
Sebuah rencana yang memungkinkan pengguna yang memenuhi syarat untuk menunda pembayaran pajak mereka (ukuran sampel)	15.27% (155)

Sumber: Investmentmatome

Pertanyaan lain yang melemparkan responden untuk loop terkait dengan perawatan kesehatan dan manfaat pajak perawatan sehari-hari. Dengan kenaikan stratosfir baik dalam perawatan kesehatan dan biaya penitipan, orang Amerika harus lebih akrab dengan akun pengeluaran fleksibel, atau FSA, kata Andrew Fitch, seorang analis kesehatan senior untuk Investmentmatome.

"FSA dibentuk dengan majikan Anda untuk membuat akun bebas pajak hingga $ 2,550 setahun untuk membantu membiayai biaya pengobatan yang tidak ditanggung oleh asuransi Anda, atau hingga $ 5.000 per tahun untuk perawatan anak," kata Fitch. "Karena uang itu diambil sebelum pajak, Anda tidak hanya memiliki uang yang diperuntukkan bagi pengeluaran medis out-of-pocket, tetapi Anda juga meminimalkan beban pajak Anda dengan mengurangi penghasilan kena pajak Anda."

Pertanyaan survei: Apa itu akun pengeluaran fleksibel?

Sebuah. Rekening tabungan bebas pajak khusus untuk manfaat kesehatan b. Akun tabungan bebas pajak yang memungkinkan Anda melakukan perbaikan rumah c. Akun bebas pajak untuk tujuan medis atau perawatan anak

Menjawab: C. Akun pengeluaran yang fleksibel memungkinkan Anda untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda dengan menabung untuk biaya medis yang direncanakan atau biaya perawatan anak. Ini sebagian besar merupakan rekening tabungan “gunakan atau kalah”, karena hanya $ 500 dari kas yang tidak terpakai dapat digulirkan ke tahun berikutnya.

Bagaimana tanggapan survei kami:

Pilihan Jawaban	Tanggapan
Rekening tabungan bebas pajak khusus untuk manfaat kesehatan (ukuran sampel)	41.38% (420)
Akun tabungan bebas pajak yang memungkinkan Anda melakukan perbaikan rumah (ukuran sampel)	11.33% (115)
Akun bebas pajak untuk tujuan medis atau perawatan anak (ukuran sampel)	47.29% (480)

Sumber: Investmentmatome

Apa yang dapat dikurangkan dari pajak dan apa yang tidak?

Area lain di mana responden mendapat nilai rendah dalam hal pengurangan pajak. Ini bukan kejutan, karena pemotongan sangat sulit bagi wajib pajak rata-rata untuk dipahami. Misalnya, apakah Anda tahu bahwa uang yang dipinjamkan kepada saudara atau teman yang tidak dibayar kembali dapat dikurangi dengan aturan kerugian modal dalam situasi tertentu? Atau biaya penitipan anak dapat dikurangi jika Anda keluar dari rumah melakukan pekerjaan sukarela? Atau bahwa biaya makan dan perumahan hewan peliharaan bisa diklaim sebagai pengurangan pajak?

“Daftar pemotongan itu melelahkan dan, sejujurnya, tidak mungkin bagi konsumen rata-rata untuk tahu. Tetapi perlu dianalisis kebiasaan pengeluaran Anda untuk melihat di mana Anda memenuhi syarat untuk pemotongan, ”kata Koh. "Di sinilah bantuan dan nasihat profesional dibenarkan untuk memastikan Anda mendapatkan keringanan pajak yang layak Anda dapatkan saat mematuhi hukum."

Pertanyaan survei: Jika Anda memelihara hewan peliharaan dari organisasi amal nirlaba, dapatkah Anda mengklaim pengurangan pajak?

Sebuah. Ya, tetapi Anda hanya dapat menghapus barang-barang tertentu seperti makanan, tempat tinggal, dan biaya pengobatan b. Ya, Anda dapat menghapus semua pengeluaran c. Salah, Anda tidak bisa menulis ini

Menjawab: A. Jika Anda membina hewan peliharaan dari organisasi amal, Anda dapat mengurangi pengeluaran seperti makanan, tempat tinggal, tagihan medis dan bahkan jarak tempuh gas jika Anda membawa hewan peliharaan ke dokter hewan. Jika biayanya lebih dari $ 250, dokumentasi tambahan mungkin diperlukan.

Bagaimana tanggapan survei kami:

Pilihan Jawaban	Tanggapan
Ya, tetapi Anda hanya dapat menghapus barang-barang tertentu seperti makanan, tempat tinggal, dan biaya pengobatan (ukuran sampel)	44.93% (456)
Ya, Anda dapat menghapus semua pengeluaran (ukuran sampel)	11.13% (113)
Tidak, Anda tidak bisa menulis ini (ukuran sampel)	43.94% (446)

Sumber: Investmentmatome

Pertanyaan survei: Jika Anda meminjamkan uang kepada teman dan dia tidak membayar Anda kembali, bisakah Anda menulisnya?

Sebuah. Ya, Anda dapat menghapus seluruh pinjaman b. Dalam keadaan tertentu, itu dapat dikurangi dengan aturan kerugian modal c.. Tidak, Anda tidak bisa menulisnya

Menjawab: B. Pinjaman tersebut menjadi kerugian modal. Anda harus dapat membuktikan bahwa pinjaman telah menjadi tidak berharga dan Anda tidak bermaksud untuk memberikan hadiah. Menerbitkan 1099-C, pembatalan bentuk utang, juga merupakan ide yang bagus.

Bagaimana tanggapan survei kami:

Pilihan Jawaban	Tanggapan
Ya, Anda dapat menghapus seluruh pinjaman (ukuran sampel)	5.42% (55)
Dalam keadaan tertentu, itu dapat dikurangi dengan aturan kerugian modal (ukuran sampel)	41.87% (425)
Tidak, Anda tidak bisa menulisnya (ukuran sampel)	52.71% (535)

Sumber: Investmentmatome

Pertanyaan survei: Manakah dari berikut ini yang dapat dikurangkan dari pajak?

Sebuah. Kerugian judi b. Operasi penggantian kelamin c. Penjagaan anak (jika Anda adalah orang tua yang melakukan kegiatan amal) d. Semua yang di atas e. Bukan dari salah satu di atas

Menjawab: D. Ketiga kategori ini dapat dikurangkan dari pajak. Namun, ada aturannya. Misalnya, dengan kerugian perjudian, mereka tidak dapat melebihi kemenangan judi. Sedangkan untuk operasi ganti kelamin, itu tidak bisa murni kosmetik. Dan akhirnya, orang tua diizinkan untuk memotong biaya pengasuhan anak jika mereka menjadi sukarelawan di organisasi amal.

Bagaimana tanggapan survei kami:

Pilihan Jawaban	Tanggapan
Kerugian judi (ukuran sampel)	7.68% (78)
Operasi penggantian kelamin (ukuran sampel)	4.63% (47)
Penjagaan anak (jika Anda adalah orang tua yang melakukan kegiatan amal) (ukuran sampel)	12.91% (131)
Semua yang di atas (ukuran sampel)	39.41% (400)
Bukan dari salah satu di atas (ukuran sampel)	35.37% (359)

Sumber: Investmentmatome

Tapi kesalahan terburuk yang bisa Anda buat adalah …

Aturan No. 1 untuk musim pajak: Selalu kirim formulir Anda. Di mata IRS, lebih buruk untuk tidak mengajukan pajak sama sekali, bahkan jika Anda terutang pengembalian pajak, daripada terlambat mengajukan. Sebagian besar responden, bagaimanapun, mengatakan berhutang dan tidak mengajukan tepat waktu adalah kesalahan pajak terburuk daripada tidak mengajukan sama sekali.

"Kegagalan untuk mengajukan pajak memicu daftar besar kewajiban untuk Anda, termasuk yang dapat merusak nilai kredit Anda," kata Koh. “Terlambat selalu lebih baik daripada‘tidak pernah’ketika mengajukan pajak Anda.”

Pertanyaan survei: Manakah dari berikut ini adalah kesalahan terburuk?

Sebuah. Jika Anda berhutang, tidak mengajukan pajak hingga 15 April. b. Mengajukan tetapi tidak membayar pajak Anda sebelum 15 April. c. Anda berhutang pengembalian uang, tetapi Anda mengajukan terlambat. d. Anda terhutang pengembalian uang, tetapi Anda tidak mengajukan file sama sekali.

Menjawab: D. Apakah Anda berhutang uang kepada pemerintah atau dikembalikan, Anda harus selalu menyerahkan dokumen kepada pemerintah. Kesalahan terburuk adalah tidak mengarsip sama sekali. Tidak ada hukuman karena tidak memenuhi batas waktu 15 April jika Anda berhutang pengembalian uang, tetapi Anda akan mendapatkan uang Anda kembali bahkan nanti. Dan jika Anda terlambat lebih dari tiga tahun, Anda akan kehilangan pengembalian pajak apa pun yang Anda berhakkan untuk tahun-tahun itu.

Bagaimana tanggapan survei kami:

Pilihan Jawaban	Tanggapan
Jika Anda berhutang, tidak mengajukan pajak hingga 15 April (ukuran sampel)	49.66% (504)
Mengajukan tetapi tidak membayar pajak Anda sebelum 15 April (ukuran sampel)	11.33% (115)
Anda berhutang pengembalian uang, tetapi Anda mengajukan terlambat (ukuran sampel)	2.76% (28)
Anda terhutang pengembalian uang, tetapi Anda tidak mengajukan file sama sekali (ukuran sampel)	36.26% (368)

Sumber: Investmentmatome

Pengetahuan adalah kekuatan

Satu pertanyaan mayoritas responden survei benar: Pengecualian dan pemotongan rumah tangga adalah kunci dalam menentukan jumlah pajak yang diambil dari gaji Anda setiap tahun.

Ironisnya adalah kebanyakan orang Amerika tidak melakukan apa pun dengan pengetahuan itu; sekitar 75% orang Amerika menerima pengembalian dana pada tahun 2014 yang rata-rata sekitar $ 2.700, menurut audit Treasury AS.

“Kami tahu orang menikmati pembayaran gumpalan sebagai keuntungan kecil setelah musim pajak, tetapi ini menunjukkan sikap pasif yang mengkhawatirkan di depan keuangan pribadi,” kata Koh dari Investmentmatome. "Pada dasarnya, orang Amerika dengan sengaja mengambil lebih banyak dari gaji mereka daripada seharusnya dan memberi pemerintah AS pinjaman tanpa bunga dalam prosesnya."

Pertanyaan survei: Jika pengecualian dan pemotongan Anda benar, pengembalian pajak Anda seharusnya:

Sebuah. $ 2,500 atau lebih b. $ 1.500 hingga $ 2,500 c. $ 500 hingga $ 1.500 d. Sebagai dekat dengan $ 0 mungkin

Menjawab: D. Sementara orang Amerika rata-rata mendapat pengembalian uang sekitar $ 2.700 pada tahun 2014, jika pengecualian dan pemotongan Anda benar, jumlahnya harus mendekati nol. Jika tidak, Anda memberi pemerintah AS pinjaman tanpa bunga sepanjang tahun. Namun, ini selalu dapat bervariasi berdasarkan huruf besar kecil.

Bagaimana tanggapan survei kami:

Pilihan Jawaban	Tanggapan
$ 2,500 atau lebih (ukuran sampel)	15.37% (156)
$ 1.500 hingga $ 2,500 (ukuran sampel)	10.74% (109)
$ 500 hingga $ 1.500 (ukuran sampel)	18.13% (184)
Sebagai dekat dengan $ 0 mungkin (ukuran sampel)	55.76% (566)

Sumber: Investmentmatome

Metodologi survei

Pertanyaan survei disiapkan dengan bantuan ahli pajak dari situs kami. Minta platform Penasihat. SurveyMonkey mensurvei 1.015 orang dewasa di seluruh negeri pada 4 dan 5 Februari 2015.

Hasil survei lengkap tersedia berdasarkan permintaan.

Semua responden berusia 18 tahun atau lebih tua; 79% berusia 30 tahun atau lebih tua. Responden adalah 53% perempuan dan 47% laki-laki. Secara umum, semakin tinggi kelompok pendapatan dan semakin tua responden, semakin baik hasilnya - tetapi tidak ada kelompok yang rata-rata lebih tinggi dari 57%. Lebih dari separuh responden (53%) memiliki rumah tangga yang menghasilkan antara $ 25.000 dan $ 125.000 per tahun. Sekitar 20% responden menolak mengungkapkan pendapatan mereka.

Tanamkan ini di situs Anda sendiri:

salin dan tempel cuplikan berikut ke situs Anda

Via: Investmentmatome

Tentang Investmentmatome

Investmentmatome difokuskan untuk membantu orang-orang menjalani kehidupan yang lebih baik melalui pendidikan dan pemberdayaan keuangan.

Ketika datang ke kartu kredit, asuransi, pinjaman atau biaya seperti biaya rumah sakit, konsumen membuat hampir semua keputusan mereka dalam gelap. Investmentmatome mengubah hal itu dengan membuat alat daring yang dapat diakses dan menyediakan penelitian dan pakar yang tidak dapat ditemukan di tempat lain, semua untuk membantu konsumen mengendalikan pilihan mereka dalam industri yang didorong oleh pemasaran, triliunan dolar.

Gambar melalui iStock.

Grafis oleh Enrico M Limcaco