Hanya 1 dari 10 orang Amerika di Peak Financial Health

Hanya 1 dari 10 orang Amerika (10,5%) yang memeriksa semua kotak yang tepat untuk kesehatan keuangan, menurut analisis Investmentmatome dari konsumen yang disurvei pada langkah-langkah utama seperti tabungan pensiun, dana darurat dan perlindungan terhadap kemunduran keuangan.

Survei online Maret 2017, yang ditugaskan oleh Investmentmatome dan dilakukan oleh Harris Poll, meminta lebih dari 2.000 orang dewasa AS tentang delapan komponen penting dari kesehatan keuangan. Investmentmatome menimbang delapan pertanyaan untuk menghasilkan skor kesehatan keuangan untuk setiap orang yang disurvei. Skor kesehatan keuangan 100 akan mencerminkan:

1. Uang yang tersisa setelah membayar tagihan kritis dan biaya hidup
2. Tiga bulan atau lebih dari biaya hidup yang disimpan
3. Keyakinan bahwa tabungan pensiun ada di jalur
4. Semua atau sebagian besar tagihan dibayarkan tepat waktu
5. Saldo kartu kredit selalu atau hampir selalu dibayar penuh setiap bulan
6. Skor kredit bagus hingga sangat bagus
7. Tidak ada utang atau utang yang tidak secara tidak proporsional mempengaruhi pengambilan keputusan harian
8. Cakupan asuransi yang cukup untuk melindungi terhadap kerugian finansial besar

Nilai rata-rata di antara semua peserta dalam survei situs kami adalah 67,9 pada skala 100 poin. Dari semua responden, 10,5% mencetak 100 poin. (Ikuti kuis kesehatan keuangan.)

Sekitar 1 dari 10 orang Amerika (11%) mengatakan mereka membelanjakan lebih banyak untuk pengeluaran bulanan daripada pendapatan rumah tangga mereka, dan sekitar sepertiga (32%) mengatakan bahwa mereka hanya memenuhi kebutuhan. Tiga puluh persen orang Amerika tidak menabung untuk pensiun, dan sekitar satu dari lima (19%) tidak memiliki tabungan untuk biaya darurat.

Apa itu kesehatan finansial?

Kesehatan keuangan berarti lebih dari sekedar memiliki uang tunai di bank atau nilai kredit yang sangat baik, meskipun itu adalah indikator yang baik. Ahli keuangan pribadi umumnya setuju bahwa kesehatan keuangan adalah kemampuan untuk mengelola keuangan harian, menabung untuk masa depan dan menghadapi guncangan keuangan.

Dari delapan ciri keuangan yang diidentifikasi, analisis Investmentmatome paling banyak membobot ketiga hal ini:

• Menghabiskan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan
• Memiliki dana darurat
• Secara aktif menabung untuk pensiun

Sekitar 12% orang Amerika mencetak nilai tertinggi untuk ketiga ukuran tersebut.

Di mana konsumen jatuh pendek

Survei juga menanyakan kepada warga Amerika tentang indikator tekanan keuangan, seperti pembayaran tagihan terlambat atau utang yang memberatkan, dan faktor-faktor yang akan membantu mereka mengatasi guncangan keuangan, seperti asuransi yang memadai dan nilai kredit yang baik.

Unsur-unsur lain dari kesehatan keuangan yang perlu ditingkatkan di kalangan orang Amerika, menurut hasil dari survei:

Ukuran kunci	Hasil penting
Pengeluaran bulanan	11% orang Amerika mengatakan pengeluaran melebihi pendapatan rumah tangga. 32% mengatakan mereka memenuhi biaya dengan tidak ada yang tersisa.
Dana darurat	19% orang Amerika tidak memiliki dana darurat sama sekali. 14% memiliki tabungan yang dapat menutupi biaya hidup dua minggu atau kurang.
Tabungan pensiun	38% dari mereka yang berusia 45-54 saat ini tidak menabung untuk pensiun.
Membayar tagihan tepat waktu	11% orang Amerika mengatakan mereka membayar sedikit atau tidak satu pun dari tagihan mereka tepat waktu.
Penggunaan kartu kredit	16% orang Amerika mengatakan mereka tidak pernah atau hampir tidak pernah membayar saldo bulanan secara penuh.
Skor kredit	14% orang Amerika mengatakan nilai kredit terakhir mereka di bawah 630. Skor kredit yang dilaporkan sendiri berkisar sebagai berikut: Baik atau sangat baik (690 atau lebih tinggi): 55% Rata-rata atau adil (630-689): 13% Buruk (629 atau lebih rendah): 14%
Beban hutang	29% orang Amerika mengatakan bahwa hutang mereka mempengaruhi semua atau hampir semua keputusan mereka.
Polis asuransi	23% orang Amerika mengatakan mereka tidak berpikir mereka memiliki cakupan yang cukup untuk melindungi mereka dari kerugian finansial besar.

Anna Helhoski adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @AnnaHelhoski . Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan, silakan hubungi Chris Pappas. E-mail: [email protected] .