Orang Amerika, Rata-rata, Hemat 5,2% dari Setiap Penghasilan dan Dapatkan Selanjutnya untuk Tidak Ada Bunga
PRESIDEN MADRID IZINKAN RAMOS PERGI?BARCA JUAL 4 PEMAIN?CONTE INGIN KE LIGA INGGRIS?Berita Bola
Daftar Isi:
- Key takeaways
- Bagaimana cara menyimpan di 2016
- Mulai hemat 10%, tingkatkan hingga 20%
- Lakukan pemeriksaan strategi
- Metodologi
Pada bulan Desember, Federal Reserve meningkatkan suku bunga federal fund untuk pertama kalinya sejak 2006. Dorongan ini, yang menaikkan suku bunga, seharusnya menjadi berita besar bagi para penabung, yang harus menerima hasil kecil yang nyaris konyol pada uang tunai mereka selama satu dekade terakhir.
Tapi ketika Investmentmatome melihat suku bunga tabungan selama dekade terakhir dan berbaris dengan berapa banyak orang benar-benar menyisihkan, kebenaran yang mengganggu muncul: Sebagian besar orang Amerika tidak menyimpan cukup uang untuk menutupi pengeluaran darurat, apalagi cukup untuk melihat pengembalian substansial di akun mereka.
Tentu, itu tidak membantu bahwa tingkat suku bunga tabungan sangat sedikit, melayang di lebih dari 0% sejak 2008. Bahkan rekening tabungan dengan suku bunga tertinggi hanya menawarkan sekitar 1,05% hari ini. Riset Investmentmatome menunjukkan para penabung memperoleh sebanyak 4,5% pada tahun 2006.
The Fed bertemu lagi 15-16 Maret untuk membahas kemungkinan peningkatan lain untuk tingkat dana federal. Untuk memahami hubungan antara suku bunga dan tabungan Anda, Investmentmatome membandingkan berapa banyak tabungan bernilai tinggi senilai $ 25.000 yang akan diperoleh pada tahun 2006 (pada tingkat 4,5%) dengan berapa penghematan yang akan diperoleh pada tahun 2016 (pada 1,05%).
Key takeaways
Pada tahun 2006, rekening tabungan hasil tinggi sebesar $ 25.000 akan mendapatkan hampir $ 887 lebih banyak daripada yang sekarang. Bahwa 4,5% yang tampan akan menghasilkan $ 1.150,62 dalam bunga tahunan pada tahun 2006. Dengan tingkat bunga 1,05% pada tahun 2016, jumlah itu menyusut menjadi $ 263,88.
Sekarang, perhatikan perbedaan pada skala nasional. Investmentmatome menerapkan tingkat tabungan pribadi tahun 2006 dan 2016 ke pendapatan pribadi sekali pakai (pasca-pajak) di tahun-tahun yang bersangkutan. Menurut Biro Analisis Ekonomi, rata-rata orang Amerika menghemat 3,3% dari $ 33,591 pada tahun 2006 dan diperkirakan akan menghemat 5,2% dari $ 42,350 pada tahun 2016.
Arahkan angka per kapita itu ke populasi AS, dan pendapatan bunga tinggi agregat pada 2006 adalah $ 15,2 miliar, dibandingkan dengan $ 7,5 miliar yang diharapkan pada tahun 2016 - selisih sekitar $ 7,7 miliar.
Bahkan dengan suku bunga yang lebih rendah, orang Amerika menabung lebih dari satu dekade yang lalu. Orang umumnya menyimpan lebih banyak uang dalam tabungan daripada pada tahun 2006. Rata-rata orang Amerika pada tahun 2006 menghemat 3,3% dari pendapatan sekali pakai, tetapi pada tahun 2016, jumlah yang disimpan telah tumbuh menjadi sekitar 5,2%, menurut Biro Analisis Ekonomi.
Rata-rata, orang Amerika menabung terlalu sedikit. Rata-rata orang Amerika diproyeksikan untuk memperoleh pendapatan sekali pakai sebesar $ 42.350 pada tahun 2016, menurut Biro Analisis Ekonomi. Jika 5,2% dari pendapatan itu disimpan, itu berhasil menjadi $ 2,202.20 dalam penghematan tahunan - yang sepertinya tidak cukup untuk menutupi tungku baru atau biaya darurat lainnya.
Jika penghemat menerima tingkat bunga 1,05%, akun akan menghasilkan $ 23,25 per tahun. Tetapi jika rekening tabungan mendapat 0,01% yang ditawarkan di sebagian besar bank, penghemat akan mendapatkan 22 sen dalam bunga. Untuk meningkatkan simpanan Anda, Investmentmatome menyarankan orang-orang untuk mulai menabung 10% dari setiap gaji dan bekerja dengan cara mereka hingga 20%.
Bagaimana cara menyimpan di 2016
Tidak dapat dijelaskan apakah suku bunga akan terus meningkat, tetapi ada cara untuk meningkatkan simpanan Anda. Berikut beberapa saran dari Devan Goldstein, pakar perbankan situs kami.
Hemat lebih banyak dari penghasilan Anda. “Rata-rata konsumen tidak melakukan penghematan pekerjaan yang cukup baik,” kata Goldstein.
Pertimbangkan ini: Pada tahun 2006, rata-rata orang Amerika menghemat 3,3% dari $ 33.591 pendapatan sekali pakai, yang berjumlah $ 1,108.50. Bahkan di masa lalu yang baik, dengan tingkat bunga 4,5%, seorang penyelamat hanya memperoleh $ 51 dalam bunga tahunan.
“Jika saya hanya dapat menghasilkan 50 dolar dalam waktu terbaik, maka saya tidak cukup menabung,” kata Goldstein.
Tapi sekarang, bahkan dengan rata-rata orang Amerika menabung lebih banyak (5,2%) dan menetapkan untuk membuat lebih banyak ($ 42,350), tingkat bunga 1,05% menjadi $ 23,25 pada rekening tabungan.
"Harapannya adalah bahwa tarif akan menjadi lebih baik, dan kemudian Anda akan menghasilkan uang, dan itu akan menjadi besar," kata Goldstein. "Tapi kamu harus menyelamatkan satu atau lain cara."
Mulai hemat 10%, tingkatkan hingga 20%
Goldstein menyarankan penghematan setidaknya 10% dari setiap gaji dan cara kerja Anda hingga 20% untuk memenuhi tujuan tabungan jangka panjang, seperti kuliah dan pensiun. Plus, semakin banyak yang Anda hemat, semakin banyak yang akan Anda hasilkan, seperti yang Anda lihat di kalkulator bunga majemuk Investmentmatome.
Dalam jangka pendek, bekerja untuk melunasi utang berbunga tinggi, seperti pada kartu kredit, sambil membangun cadangan yang solid di rekening tabungan Anda. "Bertujuan untuk memiliki cukup uang dalam dana hari hujan untuk menutupi tiga hingga enam bulan dari pengeluaran pokok," kata Goldstein.
Setelah Anda menetapkan dana darurat dan mencapai tujuan keuangan jangka pendek Anda, Goldstein menyarankan mencari peluang penghematan dan investasi lainnya, seperti CD, 401 (k) dan Roth IRAs.
“Rekening tabungan merupakan salah satu landasan dari rencana keuangan yang solid, bahkan jika Anda tidak mendapatkan bunga sebanyak yang Anda inginkan,” katanya.
Lakukan pemeriksaan strategi
Gunakan peningkatan tarif baru-baru ini sebagai kesempatan untuk memikirkan kembali strategi Anda. Tingkat dana federal yang lebih tinggi kemungkinan akan diterjemahkan ke tingkat bunga yang lebih tinggi yang ditawarkan oleh lembaga keuangan, terutama jika harga terus naik.Ini tidak akan terjadi dalam semalam, kata Goldstein, tetapi, "satu tahun, dua tahun, tiga tahun berlalu, dan pada titik tertentu, kita semua akan menghasilkan uang dari tabungan kita lagi."
Goldstein menyarankan mencari harga terbaik di rekening tabungan. (Perlu bantuan berbelanja untuk tingkat terbaik? Berikut analisis situs kami tentang rekening tabungan terbaik.)
Perlu diingat bahwa tidak ada akun, produk, atau strategi yang akan berfungsi untuk setiap penghemat.
“Terkadang mengalihkan akun grosir menjadi masuk akal; terkadang lebih mudah untuk mencelupkan jari di air dengan membuka akun baru, menyimpannya untuk tujuan tertentu dan melihat bagaimana Anda menyukai institusi dan produk yang Anda gunakan, ”kata Goldstein. "Kadang-kadang Anda mungkin ingin beralih jenis produk, pergi dari rekening tabungan ke CD, misalnya, jika tujuan Anda untuk uang telah berubah."
Metodologi
Investmentmatome menggunakan penghematan $ 25.000 bersama dengan data yang dikutip di bawah ini untuk membandingkan bunga yang diperoleh pada tahun 2006 versus 2016.
Suku bunga rekening tabungan. Penelitian kami menemukan publikasi arsip dari 2006 yang menunjukkan tingkat bunga 4,5% pada rekening tabungan. Kami menggunakan data rekening tabungan Investmentmatome untuk menemukan tarif tertinggi yang ditawarkan hari ini.
Bunga tahunan yang diperoleh dari tabungan pribadi. Kami melipatgandakan penghematan $ 25.000 dengan tingkat bunga, yang kami tambah setiap hari.
Tingkat tabungan pribadi. Tingkat tabungan dari 2006 dan 2016 berasal dari Biro Analisis Ekonomi. Tingkat tabungan pribadi adalah persentase dari pendapatan pribadi sekali pakai yang disimpan konsumen. Meskipun jumlah ini dapat disimpan dalam berbagai produk, seperti CD atau 401 (k) s, untuk keperluan analisis ini, kami mengalokasikan total simpanan pribadi ke dalam rekening tabungan.
Laura McMullen adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi adalah analis data di Investmentmatome. Email: [email protected].
Infografis oleh Michael Belen.
Gambar melalui iStock.
