Pengertian & Contoh Annuitant |

Apa itu:

An annuitant adalah orang yang usia dan usia harapan hidupnya mempengaruhi ukuran pembayaran bulanan kepada pemilik anuitas.

Cara kerjanya (Contoh):

Anuitas mirip dengan produk asuransi jiwa, tetapi ada perbedaan penting di antara keduanya. Menurut ketentuan polis asuransi jiwa, perusahaan asuransi pada umumnya akan melakukan pembayaran atas kematian tertanggung. Di bawah ketentuan anuitas, perusahaan melakukan pembayaran selama masa hidup annuitant. Dan kecuali kontrak anuitas menentukan penerima, pembayaran anuitas berhenti setelah kematian annuitant.

Pemilik dan annuitant biasanya orang yang sama, dan dalam beberapa kasus perusahaan anuitas mengharuskan mereka untuk menjadi orang yang sama. Sebagian besar pembayaran anuitas berhenti setelah kematian annuitant - disebut "opsi hanya-hidup."

Beberapa anuitas, bagaimanapun, memungkinkan pemilik untuk nama penerima, yang mewarisi apa pun yang tersisa dari anuitas setelah annuitant meninggal.

Misalnya, jika Anda membeli anuitas dari Perusahaan XYZ dan menamai kakak perempuan Anda sebagai annuitant, pembayaran anuitas didasarkan pada usia dan harapan usia kakak Anda. Jika Anda menamai anak Anda sebagai ahli waris, ia akan mewarisi apa yang tersisa dari anuitas ketika annuitant, saudara perempuan Anda, meninggal.

Dalam banyak kasus, penerima manfaat dan annuitant tidak boleh orang yang sama kecuali pemilik dan annuitant adalah orang yang terpisah. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan opsi hidup-plus-lima atau hidup-plus-sepuluh, di mana pembayaran anuitas pergi ke penerima manfaat bernama selama lima atau sepuluh tahun setelah kematian annuitant jika kematian lebih cepat dari yang diharapkan.

Mengapa Penting:

Annuities dapat menjadi taruhan yang baik untuk beberapa investor pendapatan, tetapi kesesuaian mereka tergantung pada tujuan keuangan investor, situasi pajak, dan jenis anuitas yang tersedia.

Anuitas umumnya melibatkan pembayaran sekaligus, kemudian menerima pembayaran berkala untuk jangka waktu tertentu. Ekspektasi inflasi dan suku bunga dapat mempengaruhi jenis anuitas yang dipilih investor, seperti keinginan investor untuk tanggungan dan ahli warisnya.

Pajak anuitas bisa sangat membingungkan. Misalnya, ketika ahli waris mewarisi anuitas, ia dikenakan pajak atas keuntungan anuitas pada tarif pajak biasa daripada naik secara bertahap seperti yang akan terjadi jika ia mewarisi saham reksa dana. Oleh karena itu, penting untuk bekerja dengan pengacara pajak, perencana estate atau CPA untuk memastikan Anda memahami ketentuan anuitas tertentu sebelum berinvestasi.