Mengapa Anda Harus Mendaftar untuk Kartu Kredit Berdasarkan Skor Kredit Anda
Memahami Credit Score Sebelum Mengajukan Pinjaman
Daftar Isi:
Mengajukan permohonan kartu kredit agak seperti meminta seseorang keluar: Peluang keberhasilan Anda lebih tinggi ketika Anda sudah tahu pihak lain tertarik. Menjadi buta bisa membuat Anda terbuka terhadap rasa sakit dan penolakan.
Dalam kedua kasus, kompatibilitas seringkali menjadi kuncinya. Jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit yang tidak kompatibel dengan skor kredit Anda, Anda mungkin ditolak. Dan karena emiten membuat "hard pull" pada laporan kredit Anda setiap kali Anda mengajukan permohonan untuk kartu, setiap aplikasi baru dapat mengurangi nilai kredit Anda.
Jika Anda terus mendaftar ulang setelah ditolak, itu mungkin berarti kerusakan lebih lanjut pada skor Anda - terutama jika skornya sudah rendah.
Mengetahui nilai kredit Anda membuat proses aplikasi kurang dari perjudian. (Dapatkan skor Anda secara gratis di Investmentmatome.) Anda akan mengajukan permohonan untuk kartu yang tepat dan membangun atau mempertahankan profil kredit yang sehat. Begini caranya.
»LEBIH BANYAK: Cara memilih kartu kredit terbaik untuk Anda: 4 langkah mudah
Ketahui skor kredit Anda
Skor kredit Anda adalah angka yang menunjukkan risiko kredit Anda kepada pemberi pinjaman. Ada banyak jenis skor kredit, tetapi pemberi pinjaman biasanya mengacu pada skor FICO Anda atau VantageScore untuk memutuskan apakah Anda layak kredit. Semakin tinggi skornya, semakin mungkin Anda membayar tagihan tepat waktu. Skor rendah dapat menyebabkan aplikasi ditolak.
Informasi dalam laporan kredit Anda menentukan bagaimana skor Anda dihitung. Laporan kredit mencatat riwayat pembayaran Anda, detail tentang akun terbuka atau tertutup, dan informasi tentang pinjaman yang Anda ambil. Setiap bulan, perusahaan kartu kredit menawarkan pembaruan ini ke setidaknya satu dari tiga biro kredit utama - Equifax, Experian, atau TransUnion. (Anda dapat meminta salinan gratis laporan kredit Anda dari masing-masing biro setiap tahun di AnnualCreditReport.com.)
Baik skor kredit FICO dan VantageScore berkisar dari 300 hingga 850. Peringkat skor kredit tergantung pada jenis skor kredit. Penerbit kartu menggunakan rentang skor ini dalam menyortir pemohon kartu kredit:
| Nilai kredit | Peringkat kredit | Kartu kredit populer untuk rentang ini |
|---|---|---|
| Di bawah 630 | Kredit macet |
|
| 630 hingga 689 | Kredit rata-rata |
|
| 690 ke atas | Kredit bagus hingga sangat bagus |
|
Dengan kredit macet, Anda mungkin ditolak untuk kartu atau harus membayar biaya atau setoran untuk disetujui. Pemberi pinjaman subprime mungkin mempertimbangkan kredit yang adil, tetapi kartu kredit tersebut mungkin datang dengan tingkat persentase tahunan yang tinggi dan banyak biaya. Semakin tinggi skor Anda, semakin baik tingkat yang akan Anda dapatkan dari pemberi pinjaman. Ini berguna ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, pinjaman mobil, hipotek, atau jenis pinjaman lainnya.
Ada pengecualian, tentu saja. Bahkan dengan skor kredit yang bagus, Anda masih bisa ditolak jika Anda memiliki utang bulanan atau pembayaran terjawab yang tinggi. Perusahaan kartu kredit mempertimbangkan gambar kredit seseorang ketika mereka menyetujui atau menolak aplikasi.
Mengajukan permohonan kartu berdasarkan skor kredit Anda
Mengetahui nilai kredit Anda meningkatkan peluang Anda untuk diterima untuk kartu kredit dalam rentang Anda. Anda juga akan tahu di mana ada ruang untuk perbaikan jika skor kredit Anda rendah.
Kartu kredit aman menawarkan kesempatan kedua untuk membangun kredit. Kartu aman membutuhkan setoran tunai sebagai jaminan dan kadang-kadang biaya tahunan. Jumlah setoran sering menentukan batas kredit Anda. Carilah kartu kredit yang melapor ke ketiga biro kredit sehingga riwayat pembayaran Anda akan dicatat oleh mereka semua. Beberapa penerbit menawarkan opsi untuk akhirnya meningkatkan ke kartu tanpa jaminan reguler - dan mendapatkan setoran kembali - tanpa harus menutup akun, yang akan lebih baik untuk skor kredit Anda.
Kartu kredit untuk kredit rata-rata dapat membuat Anda ke skor yang lebih baik. Jika penerbit menyetujui Anda untuk kartu yang membutuhkan kredit rata-rata, Anda mungkin tidak akan mendapatkan suku bunga kompetitif. Anda juga kemungkinan tidak akan memiliki banyak pilihan ketika menyangkut hadiah atau hadiah, tetapi beberapa kartu kredit untuk kredit rata-rata memang menawarkannya. Untuk membuat kartu ini berfungsi untuk Anda, hindari minat dengan melunasi saldo Anda setiap bulan. Dengan cara ini, Anda akan terus membangun kredit yang baik.
Dengan kredit yang bagus hingga sangat baik, pilihan Anda berlimpah. Dalam rentang skor kredit ini, Anda dapat memilih hadiah: kartu kredit cash-back, kartu kredit perjalanan, dan kartu kredit berbunga rendah. Anda akan mendapatkan nilai paling banyak saat memilih kartu yang sesuai dengan kebiasaan dan gaya hidup pengeluaran Anda. Kartu kredit cash-back mendapatkan persentase uang tunai pada pembelian yang memenuhi syarat. Kartu kredit perjalanan menawarkan banyak keuntungan, yang dapat mencakup penerbangan gratis, menginap di hotel, atau tas yang diperiksa. Kartu ini ideal saat Anda tidak menyimpan saldo di kartu Anda. Jika tidak, kartu kredit berbunga rendah dengan periode APR 0% dapat menghemat uang dalam bunga.
Mengetahui skor kredit Anda dapat membantu Anda mencapai tujuan jangka panjang untuk kredit. Anda akan mengajukan permohonan kartu kredit yang tepat, dan Anda cenderung tidak akan mencetak skor Anda dalam prosesnya.
Melissa Lambarena adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Kericau: @LissaLambarena . Erin El Issa berkontribusi pada laporan ini.
Gambar papan dart melalui Shutterstock.
