Tanyakan Brianna: Berapa Banyak 'Gaya Hidup Creep' yang Bisa Saya Dapatkan?

"Tanyakan Brianna" adalah kolom dari Investmentmatome untuk 20-somethings atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

“Saya baru saja mendapat kenaikan besar, dan saya ingin pindah ke tempat saya sendiri atau membeli mobil yang lebih bagus. Saya telah mendengar saya seharusnya menghindari pengeluaran berlebihan sekarang karena saya membuat lebih banyak. Tetapi seharusnya saya tidak menikmati gaji saya yang lebih tinggi? ”

Ya kamu harus. Saya tidak setuju dengan para ahli yang mengatakan lulusan perguruan tinggi harus "hidup seperti siswa" untuk menghemat uang - setidaknya tidak selamanya. Tentu, gaji awal Anda bisa membutuhkan pengorbanan keuangan. Tetapi setelah Anda dapat menyimpan dengan bijak untuk masa depan, Anda juga harus menikmati beberapa pengalaman yang mengesankan di masa sekarang. Lanjutkan dan belanjakan sebagian dari uang tunai yang baru ditemukan itu.

Kata krusial ada "beberapa."

Kerutan gaya hidup, atau inflasi gaya hidup, adalah ketika Anda membelanjakan lebih banyak saat pendapatan Anda bertambah. Itu tidak buruk pada dasarnya. Masalahnya datang ketika Anda pindah ke apartemen yang lebih besar atau membeli mobil baru yang memakan semua uang ekstra yang Anda berikan. Menghasilkan lebih banyak uang seharusnya menjadi peluang untuk membangun kekayaan dan melindungi diri Anda dari kemunduran keuangan yang tak terelakkan.

Buat keseimbangan antara menghabiskan lebih banyak dan mengembangkan keamanan finansial. Ikuti langkah-langkah ini dan Anda akan meninggalkan gaya hidup yang berlebihan untuk, hanya, kehidupan yang baik.

Berikan uang Anda tujuan

Segera setelah Anda mengetahui kenaikan gaji, tentukan cara mengalokasikannya. Dengan begitu, uang tidak akan masuk ke rekening giro Anda dan menjadi korban belanja belanja dekorasi rumah Target.

"Menjadi disengaja benar-benar penting," kata Philip Olson, perencana keuangan bersertifikat di Austin, Texas. "Kalau tidak, itu hanya akan jatuh melalui jarimu."

Perkirakan bayaran baru Anda menggunakan kalkulator gaji. Peningkatan besar dapat menempatkan Anda dalam kelompok pajak yang lebih tinggi, yang mungkin berarti peningkatan gaji yang lebih kecil dari yang Anda harapkan.

Misalkan Anda akan menghasilkan $ 200 lebih banyak per bulan setelah pajak. Satu pilihan, kata Olson, adalah pergi 50/50: Habiskan setengah dari kenaikan gaji Anda, atau $ 100, untuk apa pun yang Anda inginkan setiap bulan. Masukkan $ 100 lainnya menuju tujuan keuangan seperti tabungan dan membayar utang.

Nilailah keamanan finansial Anda

Apa sebenarnya yang harus Anda lakukan dengan porsi keuangan? Itu tergantung di mana Anda berdiri di dasar-dasar.

Jika Anda hidup dari gaji ke gaji dan tidak memiliki tabungan, kirim semua uang ekstra ke rekening tabungan khusus untuk keadaan darurat. Itu akan memberikan cadangan jika, misalnya, tagihan medis yang lebih besar dari perkiraan tiba di kotak surat Anda. Isi dana hingga mencapai $ 500. Terus tambahkan ke dana darurat Anda, sambil bekerja menuju tujuan lain di bawah ini, sampai Anda memiliki setara dengan tiga hingga enam bulan dari pengeluaran dasar yang disimpan.

Prioritas Anda selanjutnya adalah melunasi utang berbunga tinggi. Kartu kredit khususnya biasanya memiliki suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, atau hipotek. Semakin lama saldo kartu kredit Anda tumbuh dengan bunga, semakin sulit untuk menyingkirkannya, yang akan menggigit penghasilan Anda di masa depan, kata Jason Kirsch, perencana keuangan bersertifikat di Santa Monica, California.

Akhirnya, sangat ideal untuk menghemat 10% hingga 15% dari pendapatan untuk pensiun, termasuk kecocokan majikan 401 (k). Kalkulator pensiun akan memberi tahu Anda jika Anda ada di jalur. Dapatkan lebih dekat dengan panduan itu dengan meningkatkan kontribusi Anda di tempat kerja atau membuka akun pensiun individu. Jika Anda memiliki ruang di rencana 50/50 Anda untuk menabung lebih banyak, uang itu dapat digunakan untuk bepergian, dana pembayaran di bawah atau berinvestasi di akun pialang, di antara opsi lainnya.

Sembunyikan tabungan dari diri Anda sendiri

Karena mungkin akan lebih sulit untuk menghemat daripada menghabiskan, mengatur transfer otomatis sehingga Anda menghindari memiliki akses langsung ke uang. Atur waktu dana darurat dan transfer akun pensiun individu Anda agar terjadi sehari setelah Anda dibayar.

Olson merekomendasikan membuka rekening tabungan baru untuk tujuan lain juga (jika bank Anda mengenakan biaya untuk ini, pertimbangkan menabung di bank online). Jika Anda memutuskan untuk menghemat $ 50 per bulan dalam dana rumah, beri nama "Beach Bungalow." Tujuannya adalah untuk menghargai diri Anda sekarang sambil juga membangun kegembiraan untuk masa depan - dan menjaga pengeluaran Anda di cek.

"Gaya hidup Anda bisa merayap," kata Olson. “Jangan biarkan itu merayap dengan kecepatan sempurna dengan penghasilan Anda. Karena dengan begitu Anda akan bangkrut."

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.