Tanyakan Brianna: Haruskah Utang Mitra Saya Menjaga Kami Dari Menikah?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

“Saya akan menikah, dan pasangan saya memiliki pinjaman mahasiswa yang besar dan tagihan kartu kredit. Bukan saya. Haruskah saya cukup khawatir untuk mempertimbangkan kembali? ”

Anda beruntung telah menemukan seseorang yang ingin Anda habiskan tahun berikutnya, oh, 60 tahun dengan. Hutang seharusnya tidak menghalangi Anda memasang cincin di atasnya, jika Anda melakukan tindakan pencegahan yang tepat.

Yang terpenting, Anda perlu mengetahui detail dari apa yang Anda hadapi. Masalah keuangan adalah salah satu penyebab utama perceraian, jadi hindari ketegangan potensial pada hubungan Anda dengan berbicara terus terang tentang pengeluaran sikap dan utang sejak dini. Membahas sejarah keuangan Anda secara terbuka dapat membantu Anda menilai apakah mendapatkan halaman yang sama itu mungkin. Baru setelah itu Anda bisa merencanakan bersama bagaimana cara membayar utang.

Dapatkan faktanya

Utang yang terjadi sebelum pernikahan tidak akan menjadi milik bersama ketika Anda mengatakan "Saya bersedia." Tetapi ketika Anda membangun kehidupan Anda dengan seseorang, sejarah keuangan mereka berdampak pada rencana masa depan Anda. Selain itu, hutang salah satu dari Anda yang akan Anda terima setelah Anda menikah secara hukum adalah tanggung jawab kedua mitra jika Anda tinggal di negara bagian properti komunitas - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, atau Wisconsin. Dan jika Anda menggabungkan utang Anda dengan mengkonsolidasikannya ke dalam satu pinjaman bersama, Anda berdua berada di hook untuk membayar mereka terlepas di mana pun Anda tinggal.

Untuk memulai percakapan uang langsung dengan pasangan Anda, bagikan laporan kredit. Setiap orang berhak atas satu laporan kredit gratis setiap tahun dari masing-masing dari tiga biro kredit utama. Laporan menunjukkan akun saat ini dan sebelumnya dan riwayat pembayaran. Diskusikan pola apa pun, seperti pembayaran terlambat yang sering, dan mengapa itu terjadi. Apakah mereka hasil dari masalah jangka pendek dan situasional, seperti krisis medis? Atau apakah mereka mendemonstrasikan perilaku yang mendarah daging yang bisa sulit diubah?

Anda juga harus berbagi skor kredit, yang didasarkan pada laporan kredit. Anda dapat memperoleh akses gratis ke skor kredit melalui berbagai situs web, dan sering kali disertakan dalam laporan bank dan kartu kredit bulanan. Secara umum, skor yang lebih rendah dari 630 dianggap buruk, yang dapat berarti suku bunga yang lebih tinggi atau penolakan pada pinjaman dan kartu kredit. Sangatlah wajar untuk meminta mitra dengan kredit yang buruk untuk tidak mengambil utang baru dalam jangka pendek, dan mencoba untuk menghemat setidaknya $ 500 untuk keadaan darurat yang seharusnya terjadi pada kartu kredit.

Buat rencana

Jika tidak ada pewahyuan apa pun yang benar-benar menakutkan dari riwayat kredit mitra Anda, mulailah membuat rencana yang menempatkan Anda di jalan bersama menuju kesejahteraan finansial.

"Saya tidak akan menyarankan menunda pernikahan sampai utangnya terhapus," kata Ann-Margaret Carrozza, seorang pengacara New York dan penulis buku yang akan segera dirilis "Love & Money." "Saya akan, bagaimanapun, menunda pernikahan sampai rencana pembayaran yang masuk akal dan dapat dikelola sedang berlangsung. ”

Mitra Anda harus bertujuan untuk menyingkirkan saldo kartu kredit terlebih dahulu, lalu membayar ekstra untuk pinjaman mahasiswa. Kartu kredit sering datang dengan suku bunga yang lebih tinggi, yang akan membuat saldo membawa lebih banyak uang dari waktu ke waktu.

Dalam kasus beban pinjaman mahasiswa yang sangat besar yang membuat membayar ekstra atau mengikuti tagihan rutin tidak mungkin, mitra Anda dapat mempertimbangkan rencana pembayaran berbasis pendapatan federal, yang menghubungkan pembayaran dengan pendapatan.

Anggaran secara realistis

Jika Anda ingin membantu pasangan Anda membayar utang, pastikan Anda memiliki tabungan darurat yang memadai terlebih dahulu, kata Katie Gampietro Burke, seorang perencana keuangan bersertifikat dan pendiri perusahaan perencanaan keuangan fee-only, Wealth By Empowerment di Jacksonville, Florida. Sasaran yang kuat adalah untuk menghemat pengeluaran setidaknya tiga bulan.

Kitty Bressington, perencana keuangan bersertifikat dan presiden Konsultan Keuangan Linden dekat Rochester, New York, mengatakan pasangan yang bekerja dengannya sering menyerang utang dengan mengurangi makan di luar, pembelian impulsif dan perawatan pribadi seperti manikur dan potongan rambut. Tetapi anggaran seharusnya tidak begitu ketat sehingga membuat Anda sengsara dan cenderung mengabaikannya. Menetapkan tujuan pembayaran yang lebih kecil di sepanjang jalan sambil melunasi utang besar dapat membantu mencegah keputusasaan.

Berbagi sejarah keuangan Anda dan menciptakan strategi pengurangan utang yang solid bisa menjadi salah satu dari banyak tantangan yang akan Anda bicarakan, rencanakan, dan atasi bersama.

“Jika Anda tidak dapat berbicara tentang uang, Anda tidak akan dapat berbicara tentang beberapa hal lain yang lebih sulit yang akan Anda temui sebagai pasangan,” kata Bressington.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.