Tanyakan Brianna: Bagaimana Saya Bisa Menghentikan Utang Mahasiswa Saya?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

“Saya memiliki utang pinjaman mahasiswa yang lebih banyak daripada yang dapat saya tangani, dan itu saja yang dapat saya pikirkan. Apakah ada opsi untuk membatalkan hutang saya? ”

Tidak tahu cara menangani utang Anda menyakitkan - dan bisa dimengerti. Tetapi ada harapan.

Anda mungkin sudah tahu bahwa pengampunan pinjaman tersedia bagi pekerja sektor publik dan bagi mereka yang memilih rencana pembayaran berbasis pendapatan. Anda mungkin tidak tahu bahwa Anda bisa mendapatkan pinjaman Anda dibatalkan jika sekolah Anda ditutup ketika Anda terdaftar, itu melakukan penipuan, atau Anda benar-benar dan secara permanen dinonaktifkan.

Kami fokus di sini pada program pengampuan pinjaman mahasiswa federal karena pinjaman mahasiswa swasta umumnya memiliki opsi pembayaran yang kurang fleksibel. Taruhan terbaik Anda adalah menghubungi pemberi pinjaman Anda secara langsung jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran. Juga, kecuali dalam kasus Pengampunan Pinjaman Layanan Umum dan dalam beberapa keadaan khusus, Anda dapat dikenakan pajak atas jumlah yang dimaafkan.

Jelajahi opsi di bawah ini, dan lihat studentaid.ed.gov untuk detail lebih lanjut.

Debit sekolah tertutup

Jika jendela kuliah Anda saat Anda terdaftar atau dalam 120 hari setelah Anda meninggalkan program tanpa mendapatkan gelar, Anda dapat menerima pembebasan pinjaman sekolah tertutup, yang berarti pinjaman yang Anda keluarkan untuk menghadiri sekolah itu akan dibatalkan. Penutupan terbaru dari perguruan tinggi nirlaba termasuk Sekolah Tinggi Korintus, Institut Teknik ITT dan Sekolah Kecantikan Marinello telah menempatkan opsi ini menjadi sorotan, kata Debbie Cochrane, wakil presiden Institut Akses Perguruan Tinggi & Sukses.

Departemen Pendidikan AS baru-baru ini mengumumkan pelepasan pinjaman otomatis untuk peminjam yang terdaftar di sekolah yang ditutup pada atau setelah 1 November 2013, dan yang tidak mendaftar ulang di tempat lain dalam waktu tiga tahun. Jika sekolah Anda ditutup sebelum periode tersebut, Anda dapat mengajukan permohonan untuk pelepasan melalui pemberi pinjaman Anda. Tetapi Anda tidak memenuhi syarat jika Anda mentransfer kredit Anda ke program yang sebanding, Cochrane mengatakan, jadi pastikan Anda memenuhi persyaratan khusus sebelum mendaftar.

Pertahanan peminjam untuk pembayaran kembali

Suatu bidang pembatalan pinjaman yang semakin besar disebut pertahanan peminjam untuk pembayaran kembali, suatu ketentuan undang-undang federal yang memungkinkan para siswa mencari keringanan utang karena sekolah mereka melakukan penipuan atau salah mengartikan dirinya.

Pada 28 Oktober, Departemen Pendidikan AS mengeluarkan peraturan akhir untuk merampingkan proses untuk mengirimkan pertahanan peminjam ke klaim pembayaran kembali. Selain itu, departemen ini sekarang memiliki kemampuan untuk membebas- kan kelompok pinjaman peminjam tanpa aplikasi ketika ada bukti kekeliruan penyapuan sekolah.

Jika Anda berpikir sekolah Anda mungkin telah menipu Anda, kirimkan klaim ke [email protected] bersama dengan dokumentasi pendamping yang diperlukan, tersedia di studentaid.ed.gov. Aplikasi online juga tersedia untuk mantan siswa tertentu, kata Jennifer Wang, direktur Washington, D.C., kantor Institute for College Access & Success. Anda dapat bekerja dengan pengacara atau organisasi bantuan hukum nirlaba untuk mengajukan klaim Anda.

Cairan disabilitas total dan permanen

Anda juga dapat memiliki sisa hutang Anda yang dibatalkan jika Anda memiliki cacat fisik dan mental total dan permanen dan Anda tidak dapat bekerja dengan baik. Anda harus menunjukkan dokumentasi dari Departemen Urusan Veteran AS, Administrasi Jaminan Sosial atau dokter.

"Ini adalah sesuatu yang tidak banyak orang yang meminta, bahkan jika mereka memenuhi syarat," kata Jay S. Fleischman, seorang pengacara pinjaman mahasiswa.

Setelah pemerintah mencairkan pinjaman Anda, pinjaman akan memantau keuangan dan kecacatan Anda selama tiga tahun. Jika Anda mengambil pinjaman mahasiswa baru, mendapatkan lebih dari sejumlah uang tertentu atau tidak lagi memenuhi pedoman kecacatan Administrasi Keamanan Sosial, Anda harus melanjutkan pembayaran pinjaman Anda.

Rencana pembayaran berbasis pendapatan

Pembayaran berbasis pendapatan tersedia untuk semua peminjam pinjaman mahasiswa federal. Ini akan memangkas pembayaran pinjaman federal Anda ke persentase penghasilan Anda, dan jika Anda tidak memiliki penghasilan, Anda akan membayar $ 0 dan tetap mempertahankan pinjaman Anda dalam keadaan baik. Anda juga akan mendapatkan saldo tersisa yang diampuni setelah 20 atau 25 tahun pembayaran, tetapi akan dikenakan pajak sebagai penghasilan. Terapkan untuk program di studentloans.gov.

Program pengampunan berdasarkan pekerjaan

Pekerja sektor publik bisa mendapatkan pengampunan pinjaman federal setelah 10 tahun bekerja yang memenuhi syarat. Program utama, yang dikenal sebagai Pengampunan Pinjaman Layanan Umum, tersedia bagi pekerja nirlaba dan pemerintah penuh waktu dengan pinjaman langsung federal. Jumlah yang dimaafkan tidak akan dikenakan pajak.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.