Tanyakan kepada Pakar: Haruskah Saya Berinvestasi dalam Saham Untuk Meningkatkan Pembayaran Down? |

Jika Anda ingin kami menjawab salah satu pertanyaan investasi Anda di kolom Tanya Tanya Jawab Pakar kami, kirim email kepada kami di [email protected]. (Catatan: Kami tidak akan menanggapi permintaan untuk pengambilan saham.)

Pertanyaan hari ini berasal dari seorang pembaca yang ingin menginjak gas ketika datang ke perencanaan aset.

Pertanyaan: Saya ingin membeli rumah dalam lima tahun, tapi saya tidak akan punya cukup uang muka 20% saat itu. Bagaimana jika saya berinvestasi dalam saham untuk membuat perbedaan?

- Tim B., Tulsa, OK

Jawaban Investasi: Tim, Anda mungkin tidak sendirian dalam berpikir bahwa portofolio saham naik dapat buat segue bagus ke dalam kepemilikan rumah. Setelah semua, pasar terus memberikan pengembalian yang kuat yang Anda tidak akan dapatkan dari rekening tabungan berbunga rendah atau obligasi pemerintah.

Ini adalah ide dengan pahala, tetapi pada akhirnya, itu mungkin merupakan cara yang tidak bijaksana untuk mencapai tujuan Anda. Biar saya jelaskan.

Selama bertahun-tahun dan dekade, saham cenderung menghargai nilai lebih cepat daripada hanya tentang kelas aset lainnya. Dengan beberapa penelitian, saham telah meningkat sekitar 7% atau 8% setiap tahun sejak pertengahan 1920-an, yang dengan mudah berada di depan laju inflasi dan juga lebih cepat daripada apresiasi harga rumah.

Kemungkinannya adalah, jika Anda memasukkan $ 200.000 dalam portofolio saham dan juga membeli rumah $ 200.000 tahun ini, portofolio saham akan bernilai lebih banyak dalam 30 tahun dari rumah. Jadi di permukaan, tampaknya praktis untuk menendang aset Anda ke gigi dengan saham terlebih dahulu dan kemudian mem-parlay hasil ke rumah nanti.

Tapi rencana Anda memiliki dua kelemahan utama.

Pertama, ada aturan tradisional yang menunjukkan Anda menyimpan tabungan beberapa tahun dari pasar dan di rekening bank, kalau-kalau Anda memerlukan dana untuk acara jangka pendek yang tak terduga. Seperti yang kita lihat pada tahun 2000 dan lagi pada tahun 2008, saham dapat kehilangan banyak nilai dengan sangat cepat, dan orang-orang menemukan bahwa uang hujan yang mereka butuhkan tidak lagi ada ketika pengangguran atau ketakutan kesehatan muncul.

Dan bahkan jika Anda putuskan bahwa Anda ingin menyimpan dana hari hujan itu dalam saham, mereka harus diinvestasikan secara sangat konservatif, yang berarti Anda tidak akan mendapatkan apresiasi kuat yang mungkin Anda harapkan. Dari suara itu, Anda akan mencari saham dengan potensi apresiasi yang kuat untuk memenuhi tujuan pembayaran Anda, dan justru saham agresif yang dapat jatuh paling dalam nilainya.

[InvestingAnswers Feature: 6 Kesalahan Terbesar Nyata Investor Perumahan Membuat (Dan Cara Menghindari Mereka)]

Cacat kedua menyangkut pasar saham itu sendiri.

Pada saat penulisan ini, S & P 500 telah meningkat 145% yang menakjubkan hanya dalam empat tahun, yang bekerja menjadi sekitar 25% keuntungan tahunan. Ada beberapa contoh di mana saham naik rata-rata 25% per tahun selama empat tahun, dan saya tentu berharap Anda tidak mengharapkan keuntungan seperti itu untuk terus naik sampai waktu Anda siap untuk mencairkan dan membeli rumah itu.

Kami tidak tahu kemana pasar akan datang dalam beberapa bulan atau tahun mendatang, tetapi biasanya hanya ada satu kali ketika itu bijaksana untuk membuat asumsi heroik tentang potensi keuntungan pasar saham - setelah saham turun tajam. Siapa pun yang mengejar strategi yang Anda sarankan kembali pada tahun 1995, 2002 atau 2009 akan cukup paham, tetapi dalam sebagian besar periode investasi, lebih bijaksana untuk mengharapkan keuntungan yang lebih sederhana di masa mendatang.

Jika Anda masih tertarik untuk mengejar pendekatan ini, mari kita asumsikan bahwa pasar saham akan menghasilkan laba 7% atau 8% yang khas selama lima tahun ke depan. Jika Anda memasukkan $ 50.000 ke pasar sekarang, dan itu tumbuh 7,5% per tahun selama lima tahun ke depan, maka Anda akan memiliki $ 72.000 dalam lima tahun.

[InvestingAnswers Feature: Forget Gold - 3 Cara Lebih Baik Untuk Melindungi Portofolio Anda Dari Inflasi]

Apakah itu cukup untuk pembayaran 20% ke bawah yang Anda cari? Itu tergantung pada keadaan harga rumah.

Daripada memvisualisasikan rumah impian Anda sekarang, fokuslah pada membangun tabungan Anda dan menempatkan sebagian tetapi tidak semua uang Anda di pasar saham. Pada saat lima tahun telah berlalu, Anda akan memiliki rasa yang jauh lebih baik dari apa yang Anda mampu.

Jawaban Berinvestasi: Ketika menyangkut saham dan harga rumah, lima tahun adalah waktu yang sangat lama. Jika Anda berusaha untuk mengubah kepemilikan saham Anda menjadi pembayaran uang muka di rumah, jangan terlalu agresif, berayun untuk pagar dengan saham yang benar-benar dapat mendorong Anda lebih jauh dari tujuan Anda jika mereka jatuh nilainya.