Proses Klaim Asuransi Berarti Perbaikan Kurang Lancar, Ada yang Mengatakan

Setelah kecelakaan, Anda mungkin menganggap kendaraan Anda akan diperbaiki dengan menggunakan suku cadang dari pabrikan. Namun dalam banyak kasus, Anda salah. Proses klaim asuransi lebih rumit.

Bekerja di bawah perjanjian perusahaan asuransi, toko mobil kadang-kadang menggunakan bagian daur ulang atau purna jual untuk melakukan perbaikan - dan dengan demikian klaim asuransi - lebih murah. Ini adalah praktik yang sudah ada selama beberapa dekade, tetapi sekarang adalah fokus dari gugatan yang melibatkan ratusan bengkel di 36 negara bagian melawan lusinan perusahaan asuransi mobil, termasuk raksasa State Farm, Geico, dan Progressive.

Dalam litigasi, yang baru-baru ini dikonsolidasikan di pengadilan federal di Florida, pemilik toko mengklaim bahwa beberapa bagian daur ulang dan purna jual di bawah standar dan membuat konsumen berisiko.

Mereka juga menuduh perusahaan asuransi seperti Allstate of "pengemudian" bisnis ilegal di tempat lain jika toko tidak akan membeli komponen dari penyedia yang dipilih oleh perusahaan asuransi dan / atau memperbaiki kendaraan seperti yang dilihat oleh perusahaan asuransi - bahkan jika itu bukan cara terbaik untuk melakukan pekerjaan.

“Apakah ada waktu untuk suku cadang bekas? Ya, ada, terutama jika seorang konsumen ingin menghemat uang pada perbaikan luar kantong, ”kata Tony Passwater, direktur eksekutif Asosiasi Badan Otomotif Indiana, salah satu penggugat dalam gugatan itu. “Tapi bukan itu yang terjadi. Didiktekan setiap waktu oleh firma asuransi bahwa 'Anda harus menggunakan ini, atau ini saja yang akan kami bayar.' ”

Gangguan semacam itu, kata Passwater, salah dan melampaui batas-batas hukum.

Pihak asuransi mengatakan tidak ada yang tidak pantas

Perusahaan asuransi yang disebut sebagai tergugat telah membantah ketidakwajaran. Mereka mengatakan bahwa mereka hanya mencoba mengendalikan biaya perbaikan - dan premi asuransi pengemudi.

Michael Barry, wakil presiden hubungan media untuk Lembaga Informasi Asuransi, sebuah kelompok yang didanai industri, mengatakan itu tidak masuk akal secara ekonomi bagi perusahaan asuransi untuk mendorong pekerjaan perbaikan yang cepat atau buruk.

"Saya tidak tahu mengapa perusahaan asuransi ingin memasang kembali mobil yang tidak aman di jalan," katanya. "Mereka masih mengasuransikan mobil dan penumpang yang mereka miliki."

Perusahaan asuransi mobil dituduh melakukan pelanggaran antitrust, memiliki kesepakatan dengan toko-toko badan mobil yang diutamakan untuk menjaga harga turun, dan mendikte bagaimana perbaikan dilakukan. Pemilik toko juga mengatakan bahwa mereka dipaksa, dalam beberapa kasus, untuk menggunakan bagian perbaikan di bawah standar.

Yang dipertaruhkan adalah miliaran dolar dalam kerusakan. Toko-toko juga ingin perusahaan asuransi mengubah cara mereka beroperasi, kata perwakilan John Eaves Jr., pengacara utama yang mewakili toko-toko tubuh.

Pengaduan 92 halaman menyatakan bahwa perusahaan asuransi mobil "telah berhasil menciptakan sistem 'pasar' yang memberi imbalan kepada toko-toko tubuh yang akan memotong berbagai sudut sehingga mereka dapat meningkatkan keuntungan dan menghukum toko-toko tubuh yang tidak mau berkompromi dengan kualitas atau keamanan konsumen Amerika. perbaikan."

Menempatkan konsumen pada risiko?

Praktik industri asuransi juga telah menarik perhatian regulator termasuk Jaksa Agung Mississippi, Jim Hood, yang telah bergabung dengan Senator AS Richard Blumenthal, D-Conn., Dalam meminta Departemen Kehakiman untuk menyelidiki dugaan tersebut.

Secara khusus, Blumenthal ingin tahu apakah perusahaan asuransi melanggar keputusan persetujuan yang ditandatangani pada tahun 1963 yang dimaksudkan untuk menghentikan asuransi mobil dan bengkel dari "pelanggan yang menguatkan dan menipu."

"Bertolak belakang dengan apa yang mungkin dituntun konsumen untuk dipercaya oleh perusahaan asuransi mereka, bengkel yang disukai oleh perusahaan asuransi tidak selalu sama dengan perbaikan kualitas," tulis Blumenthal dalam surat kepada Jaksa Agung Eric Holder pada bulan Maret. “Tampaknya menjadi pengetahuan umum di antara bengkel-bengkel mobil bahwa cara terbaik untuk mendapatkan tempat yang didambakan pada daftar pilihan perusahaan asuransi tidak harus dengan memberikan layanan berkualitas yang konsisten, tetapi dengan menyetujui untuk membebankan harga tenaga kerja di bawah pasar dan menggunakan yang lebih murah, yang diselamatkan, digunakan, atau bahkan bagian yang palsu dari kualitas dan keamanan yang dipertanyakan. ”

Jaksa Agung Louisiana Buddy Caldwell, yang menggugat State Farm atas tuduhan serupa di negaranya tahun lalu, mengatakan pengendara bisa mengendarai kendaraan yang diperbaiki yang tidak layak jalan. Dan itu, katanya, bisa menjadi masalah hidup dan mati.

“Dalam beberapa kasus, kami telah menemukan bahwa bagian-bagian ini tidak lebih dari bagian rongsokan yang digunakan. Di tempat lain, kami telah menemukan mereka sebagai bagian yang asing dari kualitas yang dipertanyakan, ”kata Caldwell. "Perbaikan mobil bukan industri di mana Anda bisa berhemat untuk menghemat sedikit uang."

Misalnya, dalam gugatan hukum, pengacara untuk bengkel-bengkel menuduh bahwa beberapa kaca depan aftermarket lebih tipis daripada kaca asli dan tidak dirancang untuk dipasang pada kendaraan tertentu. Dalam suatu kecelakaan, ada risiko yang lebih besar bahwa kaca depan seperti itu dapat "menghancurkan daripada memberikan perlindungan dalam rollover atau mungkin hanya keluar sama sekali."

Dalam contoh lain, pengujian oleh Ford menunjukkan bahwa suku cadang pengganti non-merek, termasuk penyangga radiator dan bumper, mungkin tidak menahan gaya tabrakan serta komponen aslinya, menurut Consumer Reports. Panel pengganti yang tidak pas juga dapat memperlambat kecepatan saat kantong udara mengembang, kata Passwater.

“Sebagian besar toko Anda yang kredibel akan terus maju dan melakukan apa yang diperlukan dan bahkan tidak dibayar oleh perusahaan asuransi,” katanya. “Ini menempatkan kesulitan di toko-toko. Mereka melakukannya dan tidak dibayar untuk itu. ”

Penanggung membela kebijakan

State Farm dan perusahaan asuransi lain yang disebutkan dalam gugatan itu membantah tuduhan mengemudi dan telah membela program "perbaikan langsung" mereka untuk toko tubuh sebagai cara untuk menjaga biaya perbaikan dan premi di bawah kendali. Program-program, yang digunakan oleh sebagian besar perusahaan asuransi, menggunakan berbagai nama tetapi cenderung bekerja dengan cara yang sama. Penanggung menandatangani perjanjian dengan toko-toko mobil, berjanji untuk merekomendasikan mereka kepada pemegang polis. Sebagai gantinya, toko-toko harus mengikuti pedoman biaya dan perbaikan tertentu.

Penanggung seperti bagian-bagian aftermarket untuk satu alasan besar: Mereka biasanya biaya 26% sampai 50% kurang dari bagian-bagian dari produsen asli, menurut Lembaga Informasi Asuransi. Asosiasi Penanggung Korban Properti Amerika, sebuah kelompok perdagangan, mengatakan bahwa penggunaannya menghemat sekitar $ 1,5 miliar dalam biaya asuransi setiap tahun, menjaga premi kerusakan kendaraan meningkat sekitar 3,6%.

“Kami ingin memastikan persaingan tetap terjaga dan bahwa pihak asuransi memiliki opsi untuk meminta (bagian-bagian aftermarket),” kata Bob Passmore, asisten wakil presiden PCIAA untuk kebijakan garis pribadi.

Untuk keselamatan, bagian aftermarket adalah bagian luar yang ketat, seperti bumper dan panel samping, yang "tidak ada hubungannya dengan pengoperasian kendaraan," kata Barry. "Anda tidak akan mendapatkan bagian yang umum jika Anda berbicara tentang transmisi."

Sebagian besar negara bagian memiliki undang-undang yang terkait dengan penggunaan suku cadang aftermarket. Di Indiana, misalnya, pemegang polis memiliki hak untuk memilih jenis suku cadang yang ingin mereka gunakan di kendaraan mereka selama lima tahun setelah tahun dibuat. Negara-negara lain memerlukan pernyataan pengungkapan komponen aftermarket dari toko-toko badan, meskipun Passwater mengatakan itu sering "di halaman terakhir dalam huruf kecil."

Masalah suku cadang purnajual adalah salah satu yang sudah sering dituntut sebelumnya - dengan pengadilan kadang-kadang turun di sisi asuransi dan terkadang berpihak pada bengkel dan / atau konsumen. Keputusan persetujuan 1963 muncul menyusul pergumulan di pengadilan antara toko-toko tubuh dan perusahaan asuransi atas banyak masalah yang sama dalam gugatan saat ini.

Garis bawah

Dalam keluhan yang diubah terakhir diajukan di Florida, pengacara untuk bengkel-bengkel mengakui bahwa tidak semua program perbaikan langsung buruk dan menekankan bahwa kebanyakan mempekerjakan "tukang reparasi tabrakan yang jujur, pekerja keras dan profesional."

Itulah cara program-program ini digunakan oleh perusahaan asuransi, kata mereka, yang perlu diubah.

Inti masalah? Express Paint and Body, bengkel yang berlokasi di Lakeland, Florida. Express telah berada dalam program perbaikan langsung Geico selama bertahun-tahun, menurut gugatan itu, tetapi pergi pada Maret 2013. Geico "segera" mulai membual Express kepada pelanggan saat ini dan calon pelanggan, menuduh bahwa toko itu ditagih berlebihan dan butuh waktu terlalu lama untuk melakukan perbaikan, antara lain hal-hal, sesuai dengan tuntutan itu.

Dampaknya cepat - dan kejam. Pendapatan dari perbaikan untuk pelanggan Geico turun dari $ 205.077 pada Maret 2013 menjadi hanya $ 29.712 pada bulan berikutnya, menurut gugatan itu. Di semua 2014, toko hanya menghasilkan $ 85,468 dari perbaikan Geico.

“Garis bawah yang sebenarnya untuk litigasi adalah bahwa satu-satunya orang yang harus membuat keputusan dalam konsultasi dengan konsumen atau pemilik kendaraan adalah ahli perbaikan tabrakan,” kata Passwater. Perusahaan asuransi, katanya, sebaiknya tidak ikut campur.

Pada akhirnya, penting bagi konsumen untuk mengetahui bahwa mereka dapat membawa kendaraan mereka ke toko apa pun yang mereka inginkan, tidak hanya di jaringan perusahaan asuransi mereka. Dan Anda memiliki hak untuk bertanya tentang bagian-bagian yang digunakan - dan untuk meminta sesuatu yang berbeda, meskipun Anda mungkin akhirnya membayarnya dari saku.

Gambar melalui iStock.