Bagaimana Transfer Saldo Mempengaruhi Skor Kredit Anda
CARA MENGATASI KREDIT SCORE RENDAH MOBILE LEGENDS
Daftar Isi:
- Apa yang dilakukan dan tidak dilakukan transfer
- Menyimpan uang dengan transfer
- Bagaimana transfer dapat membantu kredit Anda
- Menyerang utang, tidak memindahkannya, adalah kuncinya
- Apa berikutnya?
- Menemukan kartu kredit transfer saldo yang baik
- Belajar bagaimana untuk membandingkan kartu transfer saldo
- Lihat bagaimana tindakan umum memengaruhi skor kredit
Memindahkan utang kartu kredit berbunga tinggi ke kartu dengan tarif lebih rendah - atau, lebih baik lagi, periode bunga 0% - dapat menghemat ratusan dolar sekaligus mempermudah membayar utang Anda. Sebagai landasan dari rencana pengurangan utang, transfer saldo dapat menjadi langkah yang sangat cerdas, tetapi itu tidak akan banyak memengaruhi skor kredit Anda. Setidaknya, tidak secara langsung.
Apa yang dilakukan dan tidak dilakukan transfer
Ketika Anda mentransfer saldo, Anda melunasi utang yang ada dengan kartu kredit baru. Dengan asumsi Anda memindahkan utang ke kartu dengan suku bunga yang lebih rendah, itu akan mengurangi biaya untuk mempertahankan utang tersebut. Itu berarti Anda dapat mencurahkan lebih banyak uang untuk membayar pokok utang, daripada membayar bunga.
»LEBIH BANYAK: Apa itu transfer saldo, dan haruskah saya melakukannya?
Transfer saldo tidak mengubah masa lalu. Pembayaran yang terlewat pada akun lama masih akan memengaruhi skor Anda.
Saat memikirkan skor kredit Anda, penting untuk memahami apa yang dilakukan transfer saldo tidak melakukan:
- Itu tidak mengurangi jumlah total uang yang Anda miliki. Jika Anda berhutang $ 5.000 pada satu kartu dan mentransfernya ke kartu baru, Anda masih memiliki utang $ 5.000; hanya di tempat baru. Anda juga masih mengetahui untuk setiap bunga yang belum dibayar yang terakumulasi di akun sebelum Anda mentransfer utang. Itu bagian dari apa yang Anda bayar dengan kartu baru.
- Itu tidak mengubah apa pun yang terjadi dengan akun lama. Akun dari mana Anda mentransfer utang akan tetap ada di laporan kredit Anda, bahkan jika Anda menutupnya. (Akun yang ditutup dengan reputasi baik dapat tetap berada di laporan Anda selama 10 tahun; yang ditutup dengan tanda negatif dapat bertahan selama tujuh tahun.) Jika Anda melewatkan pembayaran pada akun lama, pembayaran yang terlewat itu akan tetap muncul dan akan tetap menjadi faktor dalam kredit Anda skor.
Secara sederhana, transfer saldo tidak akan mengubah apa pun yang sudah ada di laporan kredit Anda. Tapi itu membuat Anda siap untuk bergerak yang dapat meningkatkan kredit Anda di jalan.
Menyimpan uang dengan transfer
Transfer saldo akan menghemat uang Anda. Jika itu tidak melakukan setidaknya sebanyak itu, benar-benar tidak ada gunanya melakukannya.
Misalnya, katakanlah Anda membawa saldo $ 10.000 pada kartu yang membebankan 15% bunga, dan sasaran Anda adalah melunasinya dalam 12 bulan ke depan. Jika Anda hanya meninggalkan utang pada kartu itu ketika Anda melunasinya, Anda dapat mengharapkan untuk membayar sekitar $ 830 dalam bunga. Tetapi pindahkan ke kartu dengan APR 0% selama 12 bulan, dan bunga tidak akan mengeluarkan biaya apa pun. Perlu diingat bahwa sebagian besar kartu membebankan biaya transfer saldo 3% hingga 5%. Dalam contoh ini, biaya 3% akan dikenakan biaya $ 300, jadi Anda akan mendapatkan $ 530 lebih tinggi.
»LEBIH BANYAK: Kartu kredit tanpa biaya transfer saldo
Bagaimana transfer dapat membantu kredit Anda
Setiap dolar yang Anda tidak perlu membayar bunga adalah dolar yang dapat Anda gunakan sebagai gantinya untuk membayar utang Anda. Itu memungkinkan Anda untuk mengurangi utang Anda lebih cepat - dan mengurangi utang Anda baik untuk kredit Anda. Jumlah yang Anda miliki mencapai 30% dari nilai kredit FICO Anda, dan jumlah dolar dari utang Anda adalah faktor di sana. Faktor lainnya adalah rasio penggunaan kredit Anda, atau persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan.
Aturan praktis yang baik adalah menjaga rasio penggunaan kredit Anda di bawah 30% setiap saat - baik secara per-kartu dan di semua kartu Anda.
Menambahkan kartu baru dengan lini kredit baru akan mengurangi penggunaan kredit Anda secara keseluruhan.
Mari ilustrasikan ini dengan sebuah contoh. Katakanlah seorang konsumen memiliki dua kartu kredit:
- Kartu A: batas $ 5.000 dengan saldo $ 2.000
- Kartu B: $ 3.000 batas dengan saldo $ 1.000
Konsumen ini memiliki rasio pemanfaatan 40% pada Kartu A, rasio pemanfaatan 33% pada Kartu B dan rasio pemanfaatan keseluruhan sebesar 37,5% ($ 3.000 dibagi dengan $ 8.000). Pada setiap kartu dan secara keseluruhan, utang konsumen ini melebihi batas 30%.
Sekarang katakan orang ini mendapat kartu transfer saldo (Kartu C) dengan batas $ 6.000 dan memindahkan semua hutang lainnya ke dalamnya. Orang ini sekarang memiliki utilisasi 0% pada Kartu A, 0% pada Kartu B, 50% pada Kartu C dan 21% secara keseluruhan. Secara keseluruhan, ini akan terlihat lebih baik pada laporan kredit konsumen. Dan, tentu saja, transfer telah menempatkan orang ini dalam posisi untuk membayar utang $ 3.000 lebih cepat karena tabungan bunga.
Satu catatan terakhir: Mengajukan permohonan untuk kartu transfer saldo baru mungkin akan menjatuhkan beberapa poin dari skor awalnya, tetapi membayar utang dan menggunakan kredit secara bertanggung jawab akan memitigasi atau bahkan membatalkan efek itu dalam jangka panjang.
»LEBIH BANYAK: Apa yang membentuk skor kredit Anda?
Menyerang utang, tidak memindahkannya, adalah kuncinya
Tindakan sederhana untuk melakukan transfer saldo tidak akan meningkatkan skor kredit Anda secara berlebihan, jika memang ada. Beberapa orang bahkan menggunakan transfer saldo berulang untuk menghindari keharusan berhutang. Hasilnya adalah bahwa utang mereka terus bertambah karena setiap kali mereka mendapat sedikit ruang bernafas dengan periode 0%, mereka tetap membelanjakan daripada beralih ke mode pembayaran hutang.
Kunci untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah menggunakan transfer untuk mengurangi utang Anda - baik dalam bentuk dolar dan sebagai persentase dari kredit Anda yang tersedia. Penghapusan utang mengirimkan jenis sinyal yang menghasilkan nilai kredit yang lebih baik.
Artikel ini telah diperbarui. Ini awalnya diterbitkan 3 Juni 2015.
