Sepuluh Kota Terbaik untuk Perbankan Konsumer

Akses mudah ke pilihan perbankan yang stabil dengan produk dan layanan yang ramah konsumen adalah salah satu elemen paling penting dalam menjaga keamanan finansial bagi rumah tangga dan masyarakat secara keseluruhan. Namun, kualitas seperti itu bervariasi secara drastis di kota-kota di Amerika Serikat.

Misalnya, sebuah laporan Pew mengungkapkan biaya bulanan rata-rata untuk rekening giro sebesar $ 10 (dengan saldo $ 1.500 yang diperlukan untuk membebaskan biaya) di negara-negara seperti Minnesota dan Montana. Namun, penduduk Massachusetts membayar rata-rata $ 15 per bulan dan membutuhkan $ 6.000 untuk membebaskannya.

Untuk menentukan kota mana yang terbaik untuk perbankan konsumen, Investmentmatome mengumpulkan data tentang 6 faktor yang berbeda untuk 100 kota terpadat di Amerika Serikat. Faktor-faktor ini termasuk:

• Apakah bank-bank lokal dan serikat kredit stabil? Sementara FDIC atau NCUA untuk menjamin saldo hingga $ 250.000 per depositor per institusi, orang Amerika masih ingin tahu bahwa bank atau credit union mereka ada di sini untuk tinggal. Investmentmatome menghitung jumlah kegagalan bank dan serikat kredit tertutup per kapita di setiap kota mulai tahun 2009 hingga sekarang.
• Apakah konsumen memiliki akses ke beragam pilihan perbankan? Sejumlah kecil bank dapat mendominasi lanskap di beberapa wilayah AS. Bahkan, tidak jarang hanya 2 bank yang memiliki lebih dari 60% simpanan bank di negara-negara tertentu. Investmentmatome mencari variasi dalam pilihan perbankan dengan menentukan jumlah bank unik dan credit unions per kapita yang tersedia di setiap kota.
• Apakah konsumen memiliki akses mudah ke cabang lokal? Survei konsumen Federal Reserve menemukan bahwa 46% orang dewasa AS memilih lembaga untuk rekening giro utama mereka karena lokasi cabang. Untuk memperkirakan kenyamanan, Investmentmatome menghitung jumlah total lokasi cabang bank atau credit union per kapita dalam setiap kota.
• Apa yang akan diterima oleh rekening tabungan rata-rata? Dalam upaya untuk menghidupkan kembali ekonomi AS, Federal Reserve telah menyuarakan niat untuk mempertahankan suku bunga tetap rendah hingga pengangguran meningkat, tetapi kebijakan semacam itu dapat memiliki efek merugikan pada penabung. Untuk menentukan di mana konsumen mendapatkan bunga paling banyak pada simpanan mereka, Investmentmatome menganalisis data suku bunga yang dikumpulkan dari lebih dari 3.600 bank dan credit unions untuk menentukan hasil rata-rata tabungan di setiap kota.
• Apakah bank mengenakan biaya yang berlebihan? Sebagaimana disebutkan di atas, orang Amerika sering dihadapkan dengan membayar biaya yang lumayan untuk produk dan layanan perbankan. Investmentmatome menggunakan laporan Pew tentang biaya akun pengecekan median di setiap negara bagian untuk membuktikan tingkat keparahan biaya bank di setiap kota.
• Berapa proporsi penduduk adalah "sepenuhnya membelok"? Investmentmatome menilai persentase rumah tangga Amerika di setiap area metro yang sepenuhnya di-bank - yang memiliki rekening bank dan sejenisnya belum pernah baru-baru ini mengandalkan layanan keuangan alternatif (seperti pemberi pinjaman gajian, pegadaian, dll.). Layanan seperti itu sering sarat dengan biaya, memungut suku bunga yang terlalu tinggi dan umumnya menawarkan syarat dan ketentuan yang tidak ramah bagi konsumen.

Sepuluh kota terbaik untuk perbankan

1. Cincinnati, OH

Cincinnati mempertahankan jumlah cabang bank atau credit union per kapita tertinggi, dengan lebih dari 120 lokasi cabang untuk setiap 100.000 penduduk. Tidak mengherankan, kota ini juga memiliki lanskap perbankan yang sangat beragam. Konsumen dapat memilih untuk bank dengan siapa pun dari raksasa Chase ke institusi lokal seperti First Safety Bank. Meskipun berbagai pilihan, tidak ada bank atau credit unions yang berbasis di Cincinnati telah gagal sejak 2009. Akhirnya, biaya pendaftaran rata-rata sebesar $ 10 di Ohio (dibandingkan dengan median nasional $ 12) menunjukkan biaya konsumen yang lebih rendah untuk layanan perbankan dasar.

2. Pittsburgh, PA

Konsumen di Pittsburgh memiliki manfaat dari pilihan luas ketika datang ke lembaga keuangan utama mereka. Investmentmatome menghitung 105 lokasi cabang per 100.000 penduduk (dari hampir 80 bank atau serikat kredit yang berbeda) dalam batas "Kota Baja". Sayangnya, persaingan industri perbankan yang ditambahkan tidak membantu membatasi biaya. Biaya akun pengecekan rata-rata di Pennsylvania, $ 14 per bulan, ditemukan menjadi salah satu yang tertinggi. Namun, lembaga seperti Pittsburgh Central Federal Credit Union atau United American Savings Bank adalah salah satu opsi lokal dengan rekening giro gratis. Pittsburgh juga dapat mengklaim persentase rata-rata di atas rumah tangga yang sepenuhnya diikat, di 74,1%.

3. Madison, WI

Ibu kota Wisconsin harus bangga dengan tingginya tingkat partisipasi perbankan di antara penduduknya. 85,5% dari seluruh rumah tangga daerah metro dianggap sepenuhnya diikat oleh FDIC, membuat kota ini paling sukses dalam kategori itu. Fakta bahwa Madison sering disebut di antara kota-kota yang paling berpendidikan tentunya merupakan faktor yang berkontribusi besar. Bahkan, beberapa lembaga seperti UW Credit Union didedikasikan untuk melayani populasi berpendidikan tinggi - keanggotaan umumnya tersedia bagi mereka yang terkait dengan sistem University of Wisconsin. Lebih jauh, Madison tidak melihat kegagalan bank atau credit union sejak 2009, dan konsumen mendapatkan manfaat dari biaya yang lebih rendah dari rata-rata. Biaya akun pengecekan median di Wisconsin, yang diukur dengan laporan Pew hanya $ 10 per bulan, dibandingkan dengan median nasional $ 12.

4. Tulsa, OK

Penabung yang tekun di Tulsa dapat diyakinkan bahwa bank dan credit unions di kota mereka cenderung membayar suku bunga yang jauh lebih tinggi (rata-rata 0,18%) daripada di wilayah lain di Amerika Serikat. TTCU Credit Union, misalnya, menawarkan anggotanya sebesar 0,35% untuk rekening tabungan dasar. Kota ini juga memiliki keragaman lembaga perbankan yang relatif tinggi dan tidak ada kegagalan bank atau credit union sejak tahun 2009.

5. Birmingham, AL

Kota ini memiliki berbagai bank dan serikat kredit tertinggi (hampir 29 untuk setiap 100.000 orang). Warga juga dapat memanfaatkan rata-rata tingkat tabungan rata-rata tertinggi di setiap 100 kota teratas, pada 0,29% (kira-kira 4 kali rata-rata nasional). Lembaga perbankan berbasis ketenagakerjaan seperti Energen Credit Union membantu memimpin lingkungan hasil tinggi dengan tingkat tabungan (atau dividen) sebesar 0,75% APY.

Meskipun pilihan perbankan Birmingham yang bagus, mereka kurang dimanfaatkan. Hanya 52,3% (dibandingkan dengan 85,5%) rumah tangga tertinggi di wilayah tersebut yang dianggap “sepenuhnya ditagih” oleh FDIC.

6. Washington DC.

Ibu kota negara kita memegang tempat keenam dengan hasil yang lumayan dalam sebagian besar kategori yang termasuk dalam penelitian kami. Tidak ada bank atau credit unions yang gagal sejak 2009, dan kota ini adalah rumah bagi cabang dari lebih dari 17 lembaga keuangan unik per 100.000 penduduk. Pilihan lokal termasuk Bank of Georgetown dan FedChoice Federal Credit Union. Akhirnya, 73,2% rumah tangga daerah D.C. dianggap sepenuhnya membelok, mengalahkan tingkat nasional hanya 68,8%.

7. Miami, FL

Konsumen Miami dapat memilih bank di lebih dari 75 bank atau credit unions, dengan total lebih dari 400 lokasi cabang (98 per 100.000 penduduk). Sebagai pusat keuangan di wilayah Tenggara yang memiliki hubungan erat dengan komunitas Amerika Latin, Miami tidak mengherankan menjadi rumah bagi sejumlah bank internasional terbesar di dunia, seperti Espirito Santo Bank dan Sabadell United Bank.

8. Irvine, CA

Sebagai satu-satunya kota pantai barat di 10 besar kami, Irvine sangat terkenal karena keragaman pilihan perbankannya. Kota yang relatif muda ini menawarkan penghuninya 60 bank atau serikat kredit (hampir 28 per 100.000 penduduk), dengan cabang-cabang dalam batas kota, termasuk California First National Bank.

9. Buffalo, NY

Buffalo adalah rumah bagi M & T Bank, salah satu bank terbesar di AS. Namun, hampir 40 bank lain atau credit unions seperti First Niagara Bank dan Buffalo Community Federal Credit Union mengoperasikan cabang di dalam kota juga. Selain itu, area metro Kerbau memiliki proporsi yang sepenuhnya dianggarkan 79,8%, salah satu yang tertinggi yang dilaporkan oleh FDIC.

10. Orlando, FL

Pelanggan Orlando memiliki akses ke berbagai bank dan serikat kredit (hampir 50 total), yang bersama-sama mengoperasikan sejumlah besar cabang di dalam kota. Ada sekitar 106 lokasi cabang untuk setiap 100.000 penduduk, termasuk pilihan berbasis lokal seperti Orlando Federal Credit Union. Penabung Orlando juga dihargai dengan tingkat tabungan rata-rata yang relatif tinggi sebesar 0,13% (Orlando FCU saat ini menawarkan 0,20% APY).

	Kota	Kegagalan Bank / CU per 100.000 Warga	Unik Bank / CUs per 100.000 Warga	Cabang per 100.000 Warga	Rata-rata Rekening Tabungan APY	Biaya Akun Pemeriksaan Bulanan Median	% Rumah Tangga Sepenuhnya Banked	Skor Perbankan Konsumer Secara Keseluruhan
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Pittsburgh, PA	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Tulsa, OK	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Birmingham, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Washington DC	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Miami, FL	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, CA	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Buffalo, NY	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Orlando, FL	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Rata-rata lebih dari 100 Kota	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

Metodologi

Skor keseluruhan untuk setiap kota berasal dari langkah-langkah berikut:

1. Kegagalan bank melalui FDIC dan serikat kredit tertutup melalui NCUA
2. Lokasi cabang bank melalui FDIC dan lokasi cabang serikat kredit melalui NCUA
3. Bank dan tingkat rekening tabungan serikat kredit dari database suku bunga situs kami - gunakan alat suku bunga tabungan kami untuk meneliti akun dalam kode pos Anda sendiri
4. Biaya akun pemeriksaan median melalui laporan The Pew Charitable Trust tentang Biaya dan Pengungkapan Bank di Amerika
5. Status perbankan rumah tangga (% sepenuhnya ditagih) melalui Survei Nasional FDIC untuk Rumah Tangga yang Tidak Dianggota dan Underbanked
6. Perkiraan populasi pada 2011 melalui Biro Sensus Amerika Serikat