BlueVine: Tanya jawab dengan Chief Executive Lifal Lifshitz

BlueVine adalah penyedia pembiayaan modal kerja untuk usaha kecil yang memiliki faktur yang belum dibayar. Investmentmatome baru-baru ini mewawancarai kepala eksekutif BlueVine, Eyal Lifshitz, untuk mendapatkan gagasan yang lebih baik tentang bagaimana bisnis BlueVine bekerja dan jenis bisnis kecil apa yang paling cocok untuk pembiayaan ini, serta saran Eyal untuk pemilik usaha kecil yang mencari pendanaan.

Investmentmatome: Apa BlueVine dan mengapa itu dimulai?

Lifshitz: BlueVine adalah alternatif online yang efisien untuk anjak piutang, didirikan pada tahun 2013 untuk menyediakan pemilik usaha kecil dengan modal kerja untuk skala bisnis mereka.

Dibayar dengan cepat untuk produk atau layanan adalah penting, tetapi banyak pemilik bisnis harus menunggu 30, 60 atau 90 hari untuk menerima pembayaran pada faktur mereka. Ini dapat memperlambat pertumbuhan bisnis mereka. BlueVine menyediakan solusi online 100% yang memberi usaha kecil uang muka pada faktur tertunggaknya, sehingga mereka dapat dibayar pada Hari Pertama.

Apa itu anjak dan bagaimana BlueVine menjadi alternatif?

Seperti memfaktorkan, kami juga memajukan dana terhadap faktur, jadi kami serupa dalam hal itu. Namun, ada hal lain yang mereka lakukan yang tidak kita lakukan. Misalnya, kami biasanya tidak memberi tahu debitur, di mana debitur benar-benar mengetahui bahwa mereka membayar perusahaan anjak piutang. Dalam kasus kami, debitur terus membayar pemilik bisnis, jadi Anda hanya perlu memberi tahu mereka bahwa Anda mengubah informasi pembayaran Anda. Debitur bahkan tidak tahu mereka membayar kami, jadi itu sangat berbeda.

Jadi, siapa yang bertanggung jawab untuk mengumpulkan faktur?

Bagian dari apa yang dilakukan perusahaan [factoring] adalah menangani koleksi Anda, jadi jika faktur belum dibayar, mereka menjangkau klien Anda dan mencoba untuk mengumpulkannya. Kami meninggalkan komunikasi dengan debitur - klien klien kami - dengan klien. Kami tidak mengganggu hubungan itu.

Dalam beberapa kasus, Anda dapat berargumen bahwa usaha kecil menginginkan seseorang di pihak mereka untuk berbicara dengan klien mereka untuk melakukan pembayaran. Dalam kasus kami, dan apa yang kami pikir nilai pelanggan kami, kami meninggalkan komunikasi dengan pelanggan mereka kepada mereka.

Bagaimana cara kerja proses pembiayaan online?

Platform online BlueVine terintegrasi langsung dengan perangkat lunak akuntansi usaha kecil yang ada untuk memajukan faktur luar biasa usaha kecil. Kami juga mendukung faktur manual. Setelah akun ditetapkan, portal BlueVine akan memberikan daftar semua faktur terutang. Pemilik bisnis dapat mengirimkan faktur untuk uang muka dengan mengklik tombol.

Apa kriteria untuk menyetujui akun atau faktur?

Ketika seseorang datang ke situs web kami, mereka menyelesaikan proses pendaftaran dua halaman dan mereka terhubung ke perangkat lunak akuntansi kami. Kami menggunakan perangkat lunak itu untuk menunjukkan kepada mereka faktur mereka dan kami juga melihat faktur dan akun luar biasa mereka. Terkadang kami meminta informasi tambahan jika itu tidak cukup bagi kami, tetapi sering kali kami membuat keputusan berdasarkan itu.

Pada akhirnya, keputusan kami didasarkan pada banyak faktor. Di sisi kredit, kita melihat pemilik bisnis, bisnis itu sendiri, dan debitur. Ini memungkinkan kami untuk membuat keputusan kami atas dasar yang sangat fleksibel.

Bagaimana cara kerja pembiayaan, tepatnya? Bisakah Anda menjalankan kami melalui proses?

BlueVine memajukan 85% dari nilai faktur yang luar biasa, dan memberikan potongan harga untuk tambahan 15% kembali, dikurangi sedikit biaya, ketika pelanggan klien kami membayar. Biaya BlueVine antara 0,5% hingga 1% per minggu, tergantung pada volume piutang bulanan pelanggan.

Misalnya, biaya untuk empat minggu akan berkisar dari 2% hingga 4% dari jumlah faktur. Kalkulator di situs web kami menunjukkan harga standar kami, yang lebih berlaku untuk jalur kredit rendah. Klien dengan jalur kredit yang lebih tinggi biasanya dikenakan biaya antara 0,5% hingga 0,7% per minggu. Oleh karena itu, untuk contoh $ 10.000, biayanya akan berkisar dari $ 200 hingga $ 400; $ 400 adalah tarif termahal, biasanya untuk jalur kredit sangat rendah. Saya akan mengatakan biaya rata-rata untuk $ 10.000 faktur adalah $ 280.

BlueVine dapat meninjau dan menyetujui aplikasi untuk batas kredit dalam 24 jam. Setelah disetujui, usaha kecil dapat menerima batas kredit antara $ 5.000 dan $ 50.000. Batas kredit rata-rata kami adalah sekitar $ 20.000. Pemilik usaha kecil kemudian dapat masuk ke BlueVine untuk menerima uang muka pada faktur terutang hingga batas kredit maksimumnya. BlueVine akan segera menawarkan batas kredit hingga $ 100.000. (BlueVine sekarang menawarkan batas kredit hingga $ 250.000 per Maret 2016.)

Apa sajakah keuntungan menggunakan BlueVine untuk pemilik usaha kecil?

Menggunakan BlueVine membebaskan arus kas, sehingga memungkinkan untuk mengisi inventaris, melakukan penggajian, dan membayar pengeluaran lain yang seharusnya ditunda. Hal ini memungkinkan pemilik bisnis untuk fokus dalam mengembangkan bisnis mereka, daripada menghabiskan waktu untuk mencari modal kerja untuk membiayai operasi mereka.

Meluangkan waktu untuk mengajukan pinjaman usaha kecil bisa memakan waktu berminggu-minggu atau berbulan-bulan, tanpa jaminan dana. Bahkan, hingga 80% dari bisnis kecil saat ini tidak memenuhi syarat untuk banyak pinjaman tradisional, membuat solusi pembiayaan faktur BlueVine jauh lebih menarik - menghemat waktu dan uang mereka.

Jenis bisnis apa yang paling sering menggunakan pembiayaan Anda?

BlueVine melayani bisnis di berbagai industri.Setiap bisnis yang bekerja dengan bisnis lain dan dibayar dengan syarat 30/60/90-hari bersih dapat menggunakan layanan BlueVine untuk membebaskan arus kas.

Banyak pelanggan BlueVine berada di industri berikut: Layanan dan teknologi IT, layanan bisnis dan profesional, perdagangan dan distribusi grosir, manufaktur, layanan staf, dan layanan lapangan.

Apakah ada bisnis yang harus dihindari BlueVine?

Kami tidak bekerja dengan bisnis bisnis-ke-konsumen. Saya tidak dapat bekerja dengan perusahaan yang penjualannya berasal dari konsumen - jadi saya tidak dapat bekerja dengan restoran atau toko kelontong. Kami hanya dapat membeli faktur di mana sisi lain dari faktur adalah perusahaan.

Apa saja potensi risiko menggunakan BlueVine untuk pemilik usaha kecil?

Kami bekerja berdasarkan permintaan, yang berarti bahwa klien kami harus membeli kembali faktur jika karena alasan tertentu pelanggan mereka tidak membayar faktur. Jadi, ketika seorang klien datang kepada kami, mereka harus berpikir tentang meminta pendanaan pada faktur di mana debitur dapat dipercaya, dan ada kemungkinan sangat besar mereka akan membayar.

Jika Anda memiliki klien yang Anda tahu tidak akan membayar tagihan, maka tidak ada alasan untuk mendanai faktur tersebut, karena faktur tersebut akan dikirimkan kembali kepada Anda untuk dibeli kembali, dan kami ingin mencoba untuk menghindari hal itu. Kami tidak ingin terlibat dalam situasi di mana kami mendanai faktur dan kemudian ketika saatnya tiba, kami sudah tahu bahwa itu tidak akan dibayar dan dikirimkan kembali kepada Anda. Jadi risikonya adalah, mengirimkan faktur yang buruk - perusahaan harus mencoba untuk menghindari hal itu. Kami mencoba memastikan itu tidak terjadi.

Apa yang terjadi jika faktur tidak dilunasi?

Jika itu terjadi, kami tidak ingin menghubungi klien Anda dan masuk ke hubungan itu, jadi kami mengembalikan faktur untuk pembayaran. Anda dapat membayarnya kembali dengan meminta untuk membayar sendiri di dashboard kami; itu akan mendebit akun Anda. Atau kami akan mengubahnya menjadi pengembalian pembayaran dengan angsuran mingguan, karena jika itu adalah faktur besar Anda mungkin tidak memiliki uang untuk membayarnya kembali sekaligus.

Dalam hal ini, kami pada dasarnya mendebit akun Anda setiap minggu. Tetapi saya dapat memberi tahu Anda bahwa itu adalah persentase kecil dari faktur kami yang masuk ke dalam paket angsuran. Kami ingin menghindarinya, karena kami bukan pemberi pinjaman; kami sebenarnya membeli faktur. Jadi kami mencoba untuk tidak sampai pada titik di mana kami dibayar oleh klien kami. Urutan operasi kami adalah kami ingin dibayar oleh debitur. Jadi jika itu terjadi, itu terjadi, tetapi itu bukan cara kami suka bekerja secara normal.

Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada pemilik usaha kecil yang mencari pembiayaan?

Ketika mengevaluasi opsi pembiayaan, itu bermuara pada satu faktor: biaya versus usaha. Dengan segala bentuk pembiayaan, akan ada tradeoff dalam upaya yang diperlukan untuk mengamankan pendanaan dan biaya pembayaran kembali.

Misalnya, pinjaman bank membutuhkan usaha yang tinggi tetapi menghasilkan biaya rendah, sementara segudang pilihan di ujung spektrum memberikan hasil cepat dengan biaya tinggi di kemudian hari. Mengetahui jalur pembiayaan mana yang terbaik untuk Anda memerlukan pertimbangan yang cermat tentang berapa banyak biaya versus upaya tradeoff yang bersedia dilakukan oleh bisnis Anda.

Jika Anda membutuhkan uang dengan cepat, Anda akan tahu untuk menghindari opsi intensif-usaha seperti pinjaman bank. Jika Anda memiliki cukup waktu dan beberapa tahun sejarah kredit dan laba yang menguntungkan, opsi tradisional mungkin lebih sesuai dengan kebutuhan Anda. Evaluasi setiap opsi dengan cermat dan tentukan mana yang terbaik untuk bisnis Anda. Ingat, akses ke modal kerja merupakan keuntungan strategis yang tidak hanya membantu Anda mencakup dasar-dasar, seperti membuat daftar gaji dan membeli lebih banyak inventaris, tetapi juga memungkinkan Anda berinvestasi dalam bisnis Anda sehingga Anda dapat membawanya ke tingkat berikutnya.

Bagaimana BlueVine berbeda dari pemberi pinjaman alternatif lainnya?

Perbedaan utamanya adalah BlueVine bukan pemberi pinjaman. Kami menawarkan batas kredit, yang dapat digunakan untuk memajukan faktur yang ada. Klien bisnis kecil 'membayar faktur mereka langsung ke akun BlueVine bisnis kecil, yang dalam nama bisnis mereka. Dengan demikian, bisnis kecil dapat mempertahankan hubungan klien mereka, dan yang lebih penting, tidak ada pembayaran harian, mingguan, atau bulanan yang perlu dikhawatirkan.

Jadi secara teknis Anda bukan pemberi pinjaman?

Kami adalah perusahaan pembiayaan faktur, atau Anda dapat mengatakan kami menyediakan pembiayaan berbasis aset, karena kami membeli aset (faktur yang belum dibayar, atau piutang). Meskipun kami sebenarnya berlisensi sebagai pemberi pinjaman karena peraturan, kami bukan pemberi pinjaman. Cara kami bekerja adalah, saya memberikan uang klien saya, tetapi dia tidak membayar saya kembali. Yang membayar saya kembali adalah kliennya, karena saya benar-benar membeli utang. Pinjaman adalah ketika Anda memberi uang kepada seseorang dan mereka membayar Anda kembali, jadi itu bukan cara kami bekerja.

Pinjaman berjangka adalah pilihan lain untuk usaha kecil di mana pinjaman diberikan kepada suatu bisnis, dan kemudian dibayarkan kembali selama satu hingga lima tahun. Pendanaan arus kas adalah opsi ketiga yang digunakan untuk membayar di muka untuk biaya besar dan digunakan oleh bisnis yang kurang memiliki aset untuk agunan. Opsi terakhir adalah merchant cash advance (MCA) - ini adalah salah satu opsi tercepat untuk mendapatkan uang, tetapi itu membawa biaya tertinggi. Alih-alih memasang agunan atau memperbaiki aset tertentu untuk pembayaran, MCA adalah perjanjian untuk membayar kembali uang muka melalui penjualan kartu kredit harian sampai jumlah yang dipinjam (ditambah biaya) telah dilunasi sepenuhnya.

BlueVine berbeda dari masing-masing opsi ini karena memberikan jalur kredit terhadap faktur yang ada untuk usaha kecil yang ingin membebaskan aliran kas. Kami membantu bisnis dengan siklus pembayaran yang panjang atau arus kas yang menggumpal tanpa perlu pembayaran berkala atau berhutang.

Bagaimana pemilik bisnis saat ini belajar tentang BlueVine?

Sebagian besar pelanggan kami menemukan kami secara online, dari mulut ke mulut atau melalui mitra rujukan. Kami mendapatkan banyak referensi dari pelanggan yang sudah ada dan juga mendapatkan banyak daya tarik dari usaha kecil yang mencari opsi pembiayaan di Web.

Apa yang akan Anda sampaikan kepada pemilik bisnis yang baru saja mulai?

Penting untuk menemukan mitra pembiayaan yang tepat yang memahami bisnis Anda, memberi Anda modal yang Anda butuhkan dan memungkinkan Anda menaruh perhatian penuh di mana seharusnya - untuk mengembangkan bisnis Anda.

Gambar melalui iStock. Foto milik BlueVine.