Pengantar Singkat untuk Program Pinjaman SBA |

Usaha kecil adalah bagian penting dari ekonomi AS, menciptakan lapangan kerja dan menambahkan produk dan layanan baru dan inovatif ke pasar.

Administrasi Bisnis Kecil dari Pemerintah Amerika Serikat ada untuk mendukung usaha kecil yang sedang tumbuh dan berkembang dengan menawarkan layanan, alat, dan sumber daya dengan harga terjangkau.

Sejalan dengan misi ini, SBA menawarkan beberapa program pinjaman untuk membantu bisnis tersebut memenuhi permintaan, memperoleh aset dan personel yang dibutuhkan, dan melestarikan modal kerja di pasar yang bergelombang. Program-program tersebut melengkapi pinjaman komersial tradisional, memberikan lebih banyak pilihan bagi usaha kecil ketika tiba saatnya untuk mencari bantuan keuangan dari luar.

Dalam artikel ini, Anda akan belajar tentang program-program SBA:

• Pinjaman Bisnis Kecil Umum: The 7 (a) Program Pinjaman
• Program Microloan
• Pinjaman Real Estat dan Peralatan: Program Pinjaman CDC / 504
• Pinjaman Bencana

7 (a) Program Pinjaman

Kami berkonsultasi dengan seorang ahli di bidang ini, Rohit Arora, CEO Biz2Credit, yang merupakan sumber kredit online untuk usaha kecil dan pemula, untuk pemikirannya tentang berbagai program Pinjaman SBA.

Mengenai 7 (a) pinjaman, Arora menyatakan bahwa "Jenis pinjaman ini lebih baik untuk usaha kecil dan pemula yang mencari pinjaman yang lebih besar. Pinjaman dalam kelas ini berkisar dari $ 350.000 - $ 5 juta. ”Tentu saja, untuk pinjaman ini Anda perlu menunjukkan kebutuhan dan tujuan untuk jumlah uang yang akan Anda terima.

Agar memenuhi syarat untuk program ini, Anda harus menjadi bisnis yang menguntungkan dengan lebih dari satu juta dolar pendapatan, berlokasi di AS yang tidak menunggak utang pemerintah lainnya. Juga, SBA tidak dapat menjadi tempat pertama Anda pergi untuk pendanaan-mereka mengharuskan Anda menggunakan aset Anda sendiri sejauh yang Anda bisa.

Program Microloan

"Microloans adalah bagian dari SBA Small Business Program Pinjaman Keuntungan; sebuah prakarsa yang ditawarkan oleh SBA yang dirancang untuk mendorong pemberi pinjaman SBA untuk membuat pinjaman bisnis yang lebih kecil (hingga $ 350.000) dan menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah (biasanya antara 6-8 persen per tahun), ”kata Arora. Dia juga mencatat bahwa bisnis Anda akan perlu memiliki kredit yang baik agar memenuhi syarat untuk program ini.

Di bawah program pinjaman mikro, SBA memberikan pinjaman kecil jangka pendek untuk usaha kecil, dan khususnya nirlaba yang terkait dengan pengasuhan anak. Pinjaman ini diberikan dari SBA kepada pemberi pinjaman perantara, dan persyaratan kelayakan ditentukan melalui pemberi pinjaman pihak ketiga.

Jumlah rata-rata pinjaman biasanya berkisar $ 13.000, meskipun jumlah pinjaman bisa lebih tinggi, kadang-kadang sebanyak $ 350.000, tergantung pada parameter penyedia microloan. Periode pembayaran maksimal adalah enam tahun.

SBA menetapkan panduan yang sangat spesifik untuk bagaimana microloans dapat digunakan. Yakni, pinjaman tidak dapat digunakan untuk membeli real estat atau untuk melunasi utang yang ada. Sebaliknya, pinjaman dapat digunakan untuk membeli persediaan, perabotan, dan peralatan serta untuk digunakan sebagai modal kerja.

Program Pinjaman CDC / 504

Program CDC / 504 adalah kendaraan di mana SBA memacu banyak dari tujuan pengembangan ekonomi dan kebijakan publiknya. CDC adalah singkatan dari Certified Development Company, yang merupakan organisasi nirlaba yang membantu orang dalam mendapatkan pinjaman jenis ini. Program ini memberikan pinjaman jangka panjang dengan suku bunga tetap untuk akuisisi aset utama seperti real estat komersial, peralatan, perbaikan untuk real estat, dan modernisasi fasilitas untuk efisiensi energi.

Menurut Arora, "biasanya jenis ini pinjaman dijamin dari bank yang berpartisipasi yang akan menutupi hingga 50 persen dari biaya pinjaman untuk tujuan pinjaman, ”juga mencatat bahwa pinjaman ini biasanya digunakan untuk bisnis konstruksi.

Jenis pinjaman ini menarik bagi bank karena itu berisiko rendah; penerapan bisnis harus menempatkan 10 persen uang muka dan menggunakan aset yang dibeli dari pinjaman sebagai jaminan. Sisa 40 persen pinjaman dipasok oleh CDC.

Jumlah pinjaman maksimum yang diperbolehkan tergantung pada tujuan pinjaman dan tujuan kebijakan publik mana yang memuaskan (misalnya pembangunan pedesaan, efisiensi energi, minoritas dalam bisnis, dll.).

Pinjaman Bencana

Ini, tentu saja, adalah kategori yang orang tidak pernah berharap untuk menemukan diri mereka dalam, tetapi keadaan tidak selalu di kontrol kami atau mendukung, dan waktunya mungkin tiba bahwa Anda memerlukan pinjaman untuk membangun kembali bisnis Anda setelah bencana.

SBA menawarkan program seperti itu yang dalam contoh bencana yang dideklarasikan secara resmi (seperti Badai Katrina), SBA akan membantu Anda mengganti real estat, peralatan, dan aset lainnya untuk bisnis Anda, termasuk sebagian besar lembaga nonprofit. Arora menambahkan "peminjam bisa mendapatkan pinjaman hingga $ 1 juta, yang diproses melalui FEMA di bawah persyaratan tingkat bunga yang sangat rendah yang biasanya berkisar antara 1-4 persen."

Hal yang perlu diingat

• Sementara Proses aplikasi SBA cukup mudah diakses dan langsung, Arora menyarankan mereka mempertimbangkan opsi pendanaan ini untuk mengantisipasi periode tunggu yang panjang, kadang-kadang hingga 14 minggu. Jika garis waktu ini tidak berhasil untuk Anda, ini mungkin bukan pilihan terbaik.
• Dengan pengecualian Program Pinjaman Bencana, semua program menggunakan perantara pihak ketiga untuk memfasilitasi dana.
• Baik 7 (a) dan 504 program juga memerlukan pemberi pinjaman tradisional dan konsultan untuk membantu mengemas dan memproses pinjaman. Anda dapat mengecek dengan kantor SBA setempat untuk mempelajari lebih lanjut dan untuk mengidentifikasi konsultan tepercaya di daerah Anda.
• Ada beberapa jenis bisnis yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan dari SBA. Untuk mengetahui apakah itu yang terjadi untuk Anda, periksa daftar bisnis yang tidak memenuhi syarat.

Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat beberapa artikel kami yang lain:

• Panduan Lengkap untuk Pinjaman SBA
• Dasar-dasar dari Pinjaman Usaha Kecil

Artikel ini adalah bagian dari Panduan Pinjaman Usaha Kecil kami - lihat kiat dan nasihat ahli tentang pinjaman.