Green Dot Memasuki Pasar Kartu Kredit Aman

Green Dot Bank, salah satu penerbit kartu debit prabayar terbesar, masuk ke bisnis kartu kredit, memperluas opsi yang tersedia bagi mereka yang mencari kartu kredit untuk kredit macet.

Green Dot Visa Platinum adalah kartu kredit aman, yang berarti bahwa pemegang kartu harus mengembalikan uang jaminan yang dapat dikembalikan. Karena setoran mengurangi risiko kepada kreditur, kartu aman tersedia bagi banyak orang yang tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit biasa, termasuk mereka yang memiliki file kredit tipis atau kredit macet.

Sebagian besar penerbit menawarkan kartu aman, meskipun mereka tidak mempromosikannya secara luas.

“Kami di Green Dot merasa seperti ini adalah peluang besar,” kata Lewis Goodwin, presiden Green Dot Bank. “Kartu aman adalah jenis produk yang mengantuk, dan perusahaan yang tepat belum keluar dan memasarkannya ke basis konsumen yang sangat membutuhkannya. Ini adalah segmen yang sudah kami layani dengan kartu prabayar kami. ”

Perbedaan utama antara kartu kredit aman dan kartu debit prabayar: Dengan kartu prabayar, uang yang Anda gunakan pada kartu digunakan untuk membayar pembelian Anda; dengan kartu yang aman, uang jaminan Anda hanya ada sebagai jaminan, jika Anda tidak membayar tagihan Anda. Anda bertanggung jawab membayar pembelian Anda setiap bulan. Itu sebabnya kartu yang aman dapat membantu Anda membangun kredit, sementara kartu prabayar tidak.

»LEBIH BANYAK: Kartu prabayar Investmentmatome terbaik

Dasar

Jadi apa yang ditawarkan oleh Green Dot Visa Platinum? Mari kita lihat dasar-dasarnya:

• Biaya tahunan $ 39.
• Setoran minimum $ 200, setoran maksimum $ 1.000. Batas kredit sama dengan setoran.
• 19,99% APR.
• Laporan ke ketiga biro kredit.
• Tidak ada biaya penalti untuk pembayaran pertama yang terlewatkan, lalu hingga $ 27.
• Tidak ada biaya penalti untuk cek pertama yang dikembalikan, lalu hingga $ 27.
• 3% biaya transaksi asing.

APR lebih rendah dari pada banyak kartu aman, tetapi Green Dot Visa Platinum tidak membebankan biaya tahunan. Beberapa kartu dari penerbit utama - the Discover it® Secured dan Capital One® Secured Mastercard® - tidak memiliki biaya tahunan, meskipun APR mereka adalah 3% hingga 5% lebih tinggi. Pada kartu kredit apa pun, Anda dapat menghindari membayar bunga dengan membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.

Goodwin mengatakan kartu tersebut menawarkan tiket gratis pada satu pembayaran yang terlewatkan dan satu pengembalian cek karena Green Dot mengakui bahwa banyak pemegang kartu akan menjadi baru dalam menangani kredit. "Ini adalah proses pendidikan," katanya. “Kami tidak ingin menghukum seseorang untuk belajar. Kami harus dapat membantu mereka memahami bahwa tindakan ini dapat membantu atau melukai kredit Anda. ”

»LEBIH BANYAK: Kartu kredit Investmentmatome yang paling aman

Mengambil kartu

Untuk mendaftar ke Green Dot Visa Platinum, Anda mengisi profil di situs web Green Dot, mencatat status pekerjaan Anda, pendapatan bulanan dan biaya perumahan bulanan. Green Dot memutuskan apakah Anda memenuhi syarat untuk kartu dan menentukan batas maksimum kredit yang memenuhi syarat untuk Anda. Ini kemudian mengirimkan kartu Anda kepada Anda, tetapi Anda tidak dapat menggunakannya sampai Anda mengaktifkannya dengan membuat setoran jaminan Anda.

Anda dapat memilih berapa yang harus dideposit - dari minimal $ 200 hingga batas kredit maksimum yang disetujui. Apa pun yang Anda setor akan menjadi batas Anda pada kartu. Jadi, misalnya, Green Dot dapat menyetujui Anda untuk maksimal $ 1.000, tetapi Anda mungkin memilih untuk menyetor hanya $ 500, dan itu akan menjadi batas kredit Anda.

Aktivasi mirip dengan menggunakan kartu prabayar. Ada dua cara untuk melakukan setoran:

• Kirim cek atau money order ke Green Dot, yang memakan waktu sekitar 10 hari untuk diproses. Tidak ada biaya untuk mengaktifkan cara ini.
• Bawa kartu ke toko ritel mitra Green Dot - Wal-Mart, Walgreens, CVS, RiteAid, atau 7-Eleven. Di toko, Anda pergi ke register dengan kartu Anda dan setoran tunai. Kasir menggesek kartu dan memasukkan jumlah setoran. Metode ini membutuhkan biaya pemrosesan $ 4,95.

Saat ini, Anda tidak dapat melakukan setoran dengan transfer elektronik dari rekening bank. Wakil presiden bidang komunikasi Green Dot Michelle Blaya mengatakan bank sedang menjajaki cara lain untuk membuat uang jaminan. Dia menunjukkan bahwa proses aktivasi mencerminkan apa yang pelanggan prabayar Green Dot sudah terbiasa.

"Banyak orang di segmen ini telah digunakan untuk menaruh uang pada kartu dan bertransaksi," kata Goodwin. “Sekarang kami mendidik ulang mereka untuk menggunakan kartu kredit, dan ini akan membantu mereka membangun kredit.”

»LEBIH BANYAK: Kartu prabayar vs kartu kredit aman

Mengelola kartu

Green Dot menawarkan manajemen online dan fitur pembayaran tagihan sehingga pemegang kartu dapat melacak pembelian dan menjaga pembayaran saat ini. Banyak konsumen yang tidak memiliki rekening bank dan underbanked - mereka yang tidak memiliki akses atau akses terbatas ke layanan keuangan utama - mungkin tidak memiliki komputer, tetapi banyak yang memiliki ponsel cerdas. Menurut laporan 2015 oleh Federal Reserve, 65% orang yang tidak memiliki rekening bank dan 73% orang yang memiliki uang underbanked memiliki akses ke ponsel cerdas.

Saat menggunakan kartu aman untuk membangun kredit, praktikkan kebiasaan baik: Isi beberapa pembelian kecil setiap bulan, hindari memaksimalkan kartu, dan yang paling penting, bayar saldo Anda secara penuh dan tepat waktu setiap bulan. Dengan waktu dan penggunaan yang bertanggung jawab, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda, yang tidak hanya menempatkan Anda pada posisi untuk memenuhi syarat untuk kartu tanpa jaminan, tetapi juga menghemat uang di jalan dalam bentuk opsi lebih banyak dan suku bunga yang lebih rendah.

Ellen Cannon adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.