Cara Mengelola Arus Kas Usaha Kecil

Setiap bisnis membutuhkan uang tunai. Terlepas dari berapa banyak pendapatan yang dihasilkan bisnis Anda, jika uang tunai Anda terikat dalam inventaris atau piutang yang tidak terjual, uang itu tidak menguntungkan Anda. Mempertahankan arus kas bisnis yang sehat memberi Anda kemampuan untuk memenuhi kewajiban keuangan Anda dan fleksibilitas untuk tumbuh dengan peluang baru. Anda akan memiliki cukup uang untuk membayar tagihan, katakan "ya" untuk proyek baru atau meluncurkan kampanye pemasaran.

Arus kas adalah uang yang masuk dan keluar dari bisnis Anda, dilacak pada laporan arus kas. Jika Anda memiliki arus kas positif, Anda memiliki lebih banyak uang yang masuk ke bisnis Anda - biasanya melalui penjualan atau dana pinjaman - daripada keluar, ke pengeluaran seperti gaji, inventaris, dan sewa.

Tetapi mempertahankan arus kas bisnis yang positif tidaklah mudah; banyak pengusaha berjuang dengan itu, menurut penelitian oleh Bank Federal Reserve New York, Atlanta, Cleveland, dan Philadelphia. Dalam beberapa situasi, pinjaman arus kas dapat menjadi solusi untuk krisis uang tunai, tetapi itu tidak selalu terjadi.

Dapatkan Skor Kredit Pribadi Gratis Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome

• Buka lebih banyak pintu untuk membiayai bisnis Anda.
• Tetapkan tujuan Anda dan lacak kemajuan Anda.
• Mendaftar tidak akan memengaruhi skor Anda.

Dapatkan skor kredit Anda

---

Di bawah ini kami menguraikan enam strategi untuk mengelola arus kas bisnis.

1. Pelajari siklus arus kas Anda.

Siklus cash-flow adalah waktu yang diperlukan untuk membeli bahan mentah, mengubahnya menjadi produk, menjual produk dan mengumpulkan pembayaran. Philip Campbell, akuntan publik bersertifikat dan penulis buku "Never Run Out of Cash," mengatakan bahwa untuk memahami siklus arus kas Anda, Anda harus dapat menjawab dua pertanyaan pada waktu tertentu:

• Apa yang terjadi dengan uang tunai bisnis Anda bulan lalu?
• Apa yang akan terjadi dengan uang tunai bisnis Anda?

Anda akan mempelajari jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini dengan menjaga neraca keuangan dan laporan untung dan rugi Anda tetap terbaru dan meninjaunya secara teratur. Setelah Anda memahami siklus arus kas, kata Campbell, Anda dapat bekerja untuk memperbaiki ketidakkonsistenan di dalamnya - misalnya, dengan membayar pemasok Anda nanti atau mengumpulkan pembayaran lebih awal.

2. Dorong pelanggan Anda untuk membayar tepat waktu.

Debitur rata-rata membayar dua minggu terlambat, menurut platform akuntansi Xero. Jadi, alih-alih menunggu untuk menerima pembayaran dari pelanggan Anda, Campbell mengatakan, "bersikap proaktif tentang mendapatkan bayaran."

Kembangkan sistem untuk mengingatkan pelanggan agar membayar tepat waktu, seperti mengatur email otomatis untuk mengingatkan pelanggan 10, tujuh, dan dua hari sebelum pembayaran jatuh tempo. Jika Anda tidak menerima pembayaran tepat waktu, jangan takut untuk menindaklanjuti dengan catatan yang lebih pribadi atau panggilan telepon.

3. Hidupkan inventaris Anda dengan cepat.

Dari sudut pandang pemilik bisnis kecil, inventaris pada dasarnya sama dengan uang tunai, kata Will Katz, direktur Pusat Pengembangan Usaha Kecil di Universitas Kansas. Untuk memaksimalkan uang tunai bisnis Anda pada waktu tertentu, ubah inventaris Anda lebih cepat, Katz mengatakan.

Sebagai contoh, katakanlah pemilik toko sepatu membelanjakan $ 500.000 untuk membeli sepatu setiap tahun. Jika dia membeli dua pembelian sepatu besar setiap tahun, masing-masing bernilai $ 250.000, dia akan memiliki jumlah yang sangat banyak dalam persediaan sampai sepatu tersebut terjual. Yang meninggalkan lebih sedikit uang tersedia untuk memenuhi kewajiban keuangan atau menginvestasikan kembali dalam bisnis. Tetapi jika ia melakukan lima inventaris setahun, ia hanya akan memiliki $ 100.000 dalam bentuk tunai yang diikat dalam persediaan pada waktu tertentu, membebaskan lebih banyak uang.

4. Bernegosiasi dengan vendor dan pelanggan Anda.

Negosiasi dapat menjadi alat yang ampuh ketika datang untuk mempertahankan arus kas bisnis yang sehat. Anda dapat bernegosiasi baik piutang Anda dengan pelanggan dan akun Anda dibayar dengan vendor. Misalnya, jika pelanggan membeli pesanan besar dan menyarankan jangka waktu pembayaran 30 atau 60 hari (sama dengan perusahaan besar), tanyakan apakah Anda dapat dibayar lebih cepat.

"Anda tidak akan pernah mendapatkannya jika Anda tidak bertanya," kata Katz.

Di sisi lain, katakan Anda membeli bahan mentah dari pemasok, tetapi itu akan menjadi minggu sampai Anda mengubah bahan menjadi produk yang laku. Tanyakan vendor Anda apakah Anda dapat membayar materi beberapa hari atau bahkan berminggu-minggu setelah Anda menerimanya. Jika Anda memiliki rekam jejak yang baik untuk membayar vendor tepat waktu, mereka akan cenderung menyetujui pengaturan semacam itu.

5. Pertimbangkan pembiayaan piutang.

Jika Anda tidak dapat bernegosiasi atau membutuhkan uang tunai lebih cepat daripada waktu yang dapat Anda setujui dengan pelanggan Anda, pertimbangkan pembiayaan piutang. Sedikit berbeda dari faktur anjak faktur, yang membeli faktur dengan harga diskon, perusahaan pembiayaan piutang akan memajukan jumlah total atau sebagian dari faktur terutang Anda, dan Anda akan membayar kembali jumlah tersebut ditambah bunga setelah Anda menerima faktur. Tingkat persentase tahunan untuk produk pembiayaan faktur berkisar dari sekitar 11% plus tingkat utama hingga 64%.

6. Bandingkan pinjaman arus kas.

Jika Anda tidak memiliki piutang luar biasa tetapi menginginkan pembiayaan tambahan untuk meningkatkan arus kas Anda, pinjaman arus kas bisa menjadi pilihan. Pinjaman arus kas adalah pinjaman jangka pendek, sering berbunga tinggi atau jalur kredit yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman daring. Anda tidak boleh bergantung pada pinjaman arus kas untuk pengeluaran biasa seperti sewa dan pembayaran gaji. Sisihkan untuk pengeluaran yang pada akhirnya akan meningkatkan pendapatan bisnis Anda, seperti kampanye pemasaran atau peralatan baru.

Tetapi sebelum Anda mengajukan permohonan pinjaman arus kas, pinjaman modal kerja atau pinjaman usaha kecil, dalam hal ini, bandingkan opsi Anda berdasarkan faktor-faktor termasuk syarat, APR dan apa yang Anda berhak dapatkan.

Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil

Investmentmatome telah datang dengan daftar pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Kami mengukur kredibilitas pemberi pinjaman, cakupan pasar, dan pengalaman pengguna, di antara faktor-faktor lain, dan mengatur pemberi pinjaman berdasarkan kategori yang mencakup pendapatan Anda dan sudah berapa lama Anda dalam bisnis.

Bandingkan pinjaman bisnis Teddy Nykiel adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Gambar melalui iStock.