Business Loan Do's and Don'ts |

Ketika Anda memulai bisnis, itu bisa tampak seperti ada satu juta dan satu hal untuk dipikirkan.

Top of mind untuk sebagian besar? Cara membiayai bisnis mereka.

Pinjaman usaha dapat menjadi sumber modal yang besar, tetapi sulit untuk menavigasi berbagai opsi pinjaman yang tersedia bagi pemilik usaha kecil. Pinjaman SBA, pinjaman bank konvensional, pinjaman modal kerja online, dan pinjaman peer-to-peer hanya beberapa jenis pinjaman yang layak untuk usaha kecil.

Untungnya, untuk mempermudah Anda, ada beberapa faktor yang harus diwaspadai untuk memastikan Anda mendapatkan pinjaman yang tepat dan tidak membayar lebih. Dalam artikel ini, kami akan memberi Anda lima petunjuk untuk diingat ketika mencari pinjaman bisnis.

Lihat Juga: Bagaimana Saya Bisa Mendapatkan Pinjaman Bisnis Jika Kredit Saya Mengerikan?

1. Batasi jumlah pinjaman yang Anda keluarkan untuk

Ketika Anda baru memulai mencari pinjaman usaha, Anda mungkin tergoda untuk mengajukan pinjaman sebanyak mungkin dengan harapan bahwa sesuatu akan tetap ada. Namun, pendekatan semacam itu dapat merusak skor kredit Anda, sehingga lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Setiap kali Anda mengajukan pinjaman bisnis, kreditur akan memeriksa kredit Anda. Dalam beberapa kasus, seperti ketika mendapatkan penawaran awal, kreditur akan melakukan tarik kredit lunak, yang tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda.

Namun, ketika Anda mengajukan aplikasi lengkap, kreditur akan melakukan tarik kredit keras. Ini dapat menurunkan skor kredit Anda dengan beberapa poin untuk setiap aplikasi. Terkadang, bahkan mendapatkan penawaran awal dapat memicu tarikan kredit yang kuat.

Pendekatan paling bijaksana adalah dengan terlebih dahulu mencari kriteria kualifikasi pemberi pinjaman yang berbeda dan terapkan secara strategis untuk dua atau tiga opsi yang kemungkinan besar akan Anda penuhi untuk. Selain itu, pastikan untuk bertanya kepada pemberi pinjaman tentang kebijakan pemeriksaan kreditnya, jadi Anda tidak terkejut.

2. Memahami biaya pinjaman

Pemberi pinjaman menggambarkan biaya pinjaman dengan cara yang berbeda. Beberapa akan memberi tahu Anda suku bunga pinjaman, dan yang lain mungkin memberi tahu Anda jumlah total uang yang harus Anda bayar kembali. Ketika pemberi pinjaman menggambarkan biaya pinjaman dengan cara yang berbeda, itu membuat sulit untuk membandingkan opsi pinjaman Anda.

Untuk memudahkan perbandingan belanja, mintalah pemberi pinjaman untuk memberi tahu Anda Nilai Persentase Tahunan (APR) dari pinjaman.

APR, istilah yang mungkin Anda kenal jika Anda membeli rumah atau mobil, adalah total biaya pinjaman selama satu tahun, termasuk biaya. April dari bank atau pinjaman SBA berkisar dari sekitar enam hingga sembilan persen. Ini bisa jauh lebih tinggi untuk pemberi pinjaman alternatif yang menyediakan pendanaan cepat dan bekerja dengan peminjam kredit yang lebih rendah.

Ingatlah bahwa pinjaman APR yang rendah tidak selalu lebih baik daripada pinjaman APR yang tinggi. Pinjaman jangka pendek sering kali memiliki APR yang tinggi, tetapi karena mereka lunas dengan cepat, Anda tidak membayar bunga untuk waktu yang lama. Akibatnya, jumlah total uang yang harus Anda bayar kembali relatif rendah.

Lihat Juga: Contoh Pustaka Rencana Bisnis

3. Berhati-hatilah dengan hukuman prabayar

Sementara pada topik biaya, penalti prabayar dapat menjadi perangkap bagi peminjam yang tidak waspada.

Denda pembayaran di muka adalah biaya yang dikenakan oleh kreditur jika Anda melunasi pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo. Dengan membayar pinjaman awal, Anda mengurangi jumlah bunga yang diperoleh pemberi pinjaman atas pinjaman, jadi mereka mengenakan denda. Biayanya biasanya dua hingga tiga persen dari saldo pinjaman, atau bisa dalam skala geser, di mana semakin awal Anda membayar, semakin tinggi hukumannya.

Tidak semua pinjaman memiliki penalti prabayar; misalnya, pinjaman SBA standar tidak memiliki hukuman prabayar. Saat berbelanja untuk pinjaman, Anda mungkin juga dapat menegosiasikan penghapusan atau pengurangan penalti prabayar. Jika tidak, baca baik cetak sebelum menandatangani perjanjian pinjaman sehingga Anda memahami persis berapa banyak Anda akan dikenakan biaya untuk prabayar pinjaman.

4. Pilih antara garis kredit dan pinjaman tradisional

Tergantung pada kebutuhan bisnis Anda, lini bisnis kredit dapat menjadi pilihan yang lebih baik daripada pinjaman.

Pinjaman adalah jumlah uang tetap yang Anda membayar kembali dengan bunga selama jangka waktu tertentu; garis kredit seperti kartu kredit. Anda mendapatkan persetujuan untuk sejumlah uang maksimum yang dapat Anda akses jika diperlukan, dan Anda membayarnya kembali selama jangka waktu tertentu. Keuntungan dari jalur kredit adalah Anda hanya perlu membayar bunga atas dana yang Anda gunakan.

Lini kredit lebih baik daripada pinjaman dalam dua kasus utama. Jika Anda sesekali memerlukan modal kerja jangka pendek untuk membeli persediaan atau menutupi biaya musiman, jalur kredit memberi Anda fleksibilitas. Lini kredit juga menyediakan jaring pengaman yang bagus untuk menutupi pengeluaran bisnis yang tidak terduga. Pinjaman biasanya bekerja lebih baik ketika Anda perlu membiayai investasi jangka panjang, seperti peralatan atau real estat.

5. Pahami aset mana yang dipertaruhkan jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman

Kebanyakan pemberi pinjaman tidak akan memberikan pinjaman ke bisnis (terutama startup) kecuali dijamin dengan agunan, lien, atau jaminan pribadi. Ini tidak boleh dianggap enteng. Aset pribadi dan bisnis berharga dapat dipertaruhkan jika Anda tidak membayar kembali pinjaman, dan Anda harus memahami apa yang ada di garis.

Pinjaman dapat didukung oleh jaminan khusus (misalnya properti, peralatan, inventaris, dan sebagainya) atau dengan lien umum pada aset bisnis Anda. Ketika pinjaman didukung oleh jaminan khusus, Anda memberi kreditur hak untuk menyita agunan itu jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman. Jika pinjaman didukung oleh lien umum, maka pemberi pinjaman dapat mengambil salah satu atau semua aset bisnis untuk memenuhi pinjaman yang belum dibayar.

Bahkan pinjaman tanpa jaminan atau lien mungkin memerlukan jaminan pribadi. Hal ini memungkinkan kreditur untuk menyita aset pribadi Anda, seperti rumah dan mobil Anda jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman.

Lihat Juga: 5 Alasan Anda Mungkin Tidak Memenuhi Syarat untuk Pinjaman SBA, dan Apa yang Harus Dilakukan

Intinya

Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika Anda mencoba mendapatkan pinjaman bisnis, dan itu bisa tampak luar biasa. Mengikuti lima tips di atas akan membantu Anda menilai dasar-dasar pinjaman dan menghindari membuat kesalahan besar, seperti menjanjikan rumah Anda sebagai agunan tanpa memahami apa artinya itu.

Pada akhirnya, setiap bisnis berbeda, dan setiap bisnis membutuhkan pembiayaan untuk berbeda. alasan. Dengan itu, sebaiknya tanyakan kepada penasihat tepercaya dan pemberi pinjaman Anda semua pertanyaan Anda sebelum melakukan pinjaman.

Pinjaman bisnis adalah komitmen besar, jadi Anda akan ingin melindungi basis Anda dan memastikan Anda tahu apa yang Anda dapatkan dan apa yang Anda bayar untuk itu.