Haruskah saya Beli Asuransi Pemilik Rumah?

Rumah lebih dari dinding dan atap. Ini lebih dari countertops dan karpet, lebih dari sekedar pipa dan listrik. Rumah adalah keamanan. Rumah adalah tempat Anda, pasangan dan anak-anak Anda (apakah mereka memiliki dua kaki atau empat) tidur di malam hari. Ini tempat Anda makan malam, mengukir Jack-o'-lantern, meniup lilin ulang tahun dan tidur siang di sore hari Minggu yang santai. Pertanyaan apakah membeli asuransi pemilik rumah bukan hanya masalah nilai properti; itu adalah pertanyaan untuk melindungi apa yang penting bagi Anda dan keluarga Anda.

Panduan sederhana ini akan menjawab pertanyaan apakah Anda harus membeli asuransi pemilik rumah dan tempat untuk mulai berbelanja.

Apa yang dicakup asuransi?

Untuk mulai memahami nilai asuransi pemilik rumah, Anda harus mengetahui terlebih dahulu apa yang tercakup. Asuransi pemilik rumah tersedia dalam beberapa bentuk standar:

• HO-1 (Formulir Dasar) Sebagian besar negara tidak lagi menawarkannya, tetapi di beberapa tempat Anda bisa mendapatkan kebijakan dasar, tulang telanjang yang hanya mencakup "bahaya" (kekuatan penghancur) yang dinyatakan secara eksplisit. Umumnya, bentuk dasar akan mencakup perlindungan terhadap api, kilat, angin, hujan es, asap, letusan gunung berapi, kaca pecah, kerusakan dari kendaraan, pencurian, vandalisme, kenakalan jahat, kerusuhan, kerusuhan sipil dan ledakan. Ini juga akan mencakup asuransi kewajiban dalam hal pemilik rumah bertanggung jawab atas kecelakaan di properti. Perlindungan terhadap banjir dan gempa bumi adalah tidak termasuk.
• HO-2 (Bentuk Luas) Selain bahaya yang tercantum dalam HO-1, Formulir Luas menambahkan perlindungan terhadap keruntuhan, berat salju dan es, pembekuan pipa / pemanas / peralatan, benda jatuh, kebocoran air, kerusakan yang tidak disengaja pada sistem pemanas air dan kerusakan tak sengaja pada perangkat dari arus listrik yang dihasilkan secara buatan. HO-2 tidak hanya mencakup rumah tetapi juga bangunan lain di properti dan barang-barang pribadi (furnitur, elektronik, dll.).
• HO-3 (Formulir Khusus) Bentuk paling umum dari asuransi pemilik rumah, HO-3 memberikan perlindungan terhadap semua kerusakan yang tidak dikecualikan secara khusus. Pengecualian biasa adalah banjir, gempa bumi, rembesan air, perang dan kecelakaan nuklir.
• HO-5 (Kebijakan Premier) Ini adalah paket perlindungan paling komprehensif yang tersedia. Ini beroperasi di bawah "kebijakan bahaya terbuka," yang berarti Anda diasuransikan terhadap semua kerusakan ke rumah dan properti pribadi Anda kecuali bahaya yang menyinggung secara khusus tercantum sebagai pengecualian. Daftar pengecualian Anda akan mencakup bahaya seperti kegagalan daya, jamur, hama dan kelalaian.

Ada beberapa jenis lain dari asuransi pemilik rumah juga, termasuk opsi untuk penyewa (HO-4), pemilik kondominium (HO-6) dan rumah yang lebih tua (HO-8). Anda juga dapat memilih cakupan tambahan terhadap bahaya seperti banjir dan gempa bumi dengan membeli kebijakan terpisah di atas asuransi pemilik rumah utama Anda.

Apakah Anda membutuhkan perlindungan?

Bagi sebagian besar pemilik rumah, jawabannya adalah ya. Bencana bisa menyerang kapan saja. Anda harus bertanya pada diri sendiri “bagaimana jika?” Bagaimana jika ada kebakaran? Bagaimana jika ada pembobolan? Bagaimana jika pengunjung tergelincir di lantai dapur Anda? Kecelakaan dan tindakan alami dapat membuat Anda kembali ratusan ribu dolar. Membangun kembali hidup Anda tidaklah mudah. Jangan sampai tertangkap tanpa melindungi properti dan harta Anda.

Jika Anda mengambil pinjaman rumah, kreditur Anda mungkin mengharuskan Anda untuk memiliki kebijakan. Jika rumah Anda tidak diasuransikan, kreditur Anda mungkin akan memiliki rumah Anda diasuransikan dengan cakupan minimum dan premi tinggi (yang Anda harus bayar, tentu saja). Bantulah diri Anda sendiri dan berbelanja untuk Anda sendiri.

Bagaimana cara berbelanja untuk asuransi pemilik rumah

Anda memiliki banyak opsi. Gunakan kebebasan Anda sebagai konsumen untuk berbelanja dan temukan harga terbaik untuk cakupan yang Anda butuhkan.

Langkah pertama adalah menentukan berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan. Asuransi rumah dinilai dengan harga yang akan dikeluarkan untuk membangun kembali rumah (bukan nilai pasar). Anda dapat mencoba menggunakan situs web seperti AccuCoverage.com untuk memperkirakan biaya pembangunan kembali, tetapi mungkin lebih mudah untuk bekerja dengan agen asuransi untuk menentukan nomor.

Kebanyakan orang akan memilih rencana HO-3 untuk perlindungan terhadap berbagai bahaya. Ini adalah dasar yang bagus tetapi tidak selalu cukup. Jika, misalnya, Anda telah menginvestasikan banyak uang dalam karya seni langka, Anda mungkin ingin mendapatkan cakupan tambahan. Kebijakan HO-3 khusus hanya akan mencakup persentase (biasanya 75%) dari harta Anda dan mungkin memiliki cakupan yang lebih rendah pada barang-barang berisiko tinggi tertentu (seperti perhiasan).

Setelah Anda cukup menilai kebutuhan Anda, mulailah melihat kutipan. Penelitian adalah kuncinya. Temukan agen independen untuk memberikan penawaran dari beberapa perusahaan yang berbeda. Selain itu, dapatkan penawaran Anda sendiri dari beberapa agensi asuransi yang lebih besar yang tidak menjual melalui agen independen. Untuk mendapatkan perbandingan yang akurat, pastikan untuk memberikan informasi yang sama dan meminta cakupan yang sama dari masing-masing perusahaan.

Pastikan Anda selalu menanyakan tentang diskon. Anda dapat beristirahat jika Anda telah melakukan perbaikan di rumah Anda, menambahkan pemeriksaan bencana atau memasang sistem keamanan rumah. Anda akan sering menerima diskon jika Anda mengasuransikan rumah Anda dengan perusahaan yang sama yang mengasuransikan mobil Anda.Anda juga dapat menurunkan premi Anda dengan memilih deductible yang lebih tinggi, tetapi itu adalah tindakan penyeimbang yang perlu Anda diskusikan dengan agen dan rekening tabungan Anda.