Peraturan Undang-undang KARTU Sekarang Dengan Efek Penuh, Biaya Hukuman Akan Terkutuk

Mulai hari ini, gelombang terakhir dari aturan kartu kredit Federal Reserve berlaku, sebagaimana ditentukan oleh Tanggung Jawab Akuntabilitas dan Undang-Undang Pertanggungjawaban Kartu Kredit tahun lalu (atau Undang-Undang KARTU). Aturan-aturan ini dimaksudkan untuk menghindarkan konsumen dari biaya mengerikan tertentu dan hukuman APR. Sementara itu kabar buruk untuk garis bawah bank, itu bisa berarti lebih banyak uang di saku Anda. Berikut adalah detail aturan baru, yang berlaku untuk Anda:

Batas Biaya Penalti

Sebelum hari ini, biaya pembayaran terlambat biasanya sekitar $ 39, terlepas dari apakah Anda melewatkan pembayaran minimum $ 5 atau pembayaran minimum $ 1.000. Mulai sekarang, mereka tidak diizinkan untuk menagih Anda lebih dari $ 25 kecuali Anda telah kehilangan pembayaran lain dalam enam bulan terakhir (dalam hal ini mereka dapat menagih Anda $ 35), atau mereka dapat menunjukkan bahwa mereka mengeluarkan biaya yang jauh lebih tinggi karena Anda pembayaran terlambat. Bagian terakhir ini kedengarannya seperti hanya semacam celah yang dikhususkan oleh bank dalam mengeksploitasi, tetapi itu mungkin tidak sebanding dengan biaya tambahan menghasilkan "bukti" hanya untuk menipu Anda dengan tambahan $ 10.

Aturan baru juga membatasi biaya yang mereka kenakan, sehingga mereka tidak bisa lebih tinggi dari jumlah pelanggaran Anda. Jadi, jika Anda kehilangan pembayaran minimum $ 10, mereka tidak dapat menagih Anda lebih dari $ 10. Dan jika Anda melebihi batas kredit Anda sebesar $ 15, mereka tidak dapat menagih Anda lebih dari $ 15.

Menghilangkan Biaya Tertentu

Dalam upaya untuk merebut kembali beberapa pendapatan fee begitu peraturan keuangan pertama mulai melukai pendapatan mereka, bank menjadi jauh lebih agresif selama setahun terakhir tentang membebankan konsumen untuk tidak menggunakan kartu kredit mereka. Biaya ketidakaktifan ini tidak lagi diizinkan. Bank juga tidak diizinkan mengenakan biaya lebih dari satu biaya untuk satu pelanggaran. Jadi tidak ada double-whammys karena kehilangan satu pembayaran.

Penjelasan dan Evaluasi Tingkat Meningkat

Dulu ini menjadi praktik umum bagi bank untuk menaikkan suku bunga Anda kapan pun mereka senang dan untuk alasan apa pun. Faktanya, mereka menyatakan banyak dalam persyaratan dan kondisi yang hampir tidak terbaca. Ke depannya, mereka harus mengeluarkan penjelasan kepada Anda kapan pun mereka ingin menaikkan suku bunga Anda. Selain itu, mereka harus mengevaluasi kembali kenaikan tarif tersebut setiap enam bulan untuk memverifikasi bahwa alasan mereka menaikkan suku bunga masih berlaku. Jika tidak, mereka harus menurunkan tarif Anda dalam 45 hari.

Ini mungkin adalah peraturan baru, karena tidak ada bahasa khusus tentang alasan apa bank harus menaikkan tarif Anda, atau dalam kondisi apa alasan tersebut tidak akan berlaku lagi. Jadi mungkin tidak akan terlalu sulit bagi mereka untuk membenarkan bahwa tarif Anda harus tetap tinggi setelah menaikkannya. Plus satu-satunya orang yang menerapkan aturan ini di akun Anda sendiri adalah Anda, jadi jika Anda tidak menelepon dan bug bank Anda setiap enam bulan, mereka mungkin tidak akan repot-repot meninjau kembali keputusan mereka.