Membawa Saldo Kartu Kredit untuk Pertama Kalinya

Jika Anda selalu membayar saldo kartu kredit secara penuh setiap bulan, Anda dapat kebingungan untuk menemukan diri Anda membawa saldo untuk pertama kalinya. Keseimbangan mungkin hasil dari memiliki sedikit lebih menyenangkan daripada arus kas Anda dapat mengakomodasi, atau mungkin merupakan konsekuensi dari sesuatu yang serius, seperti kehilangan pekerjaan atau keadaan darurat medis. Apa pun itu, itu adalah tanda bahwa Anda mungkin perlu mengevaluasi kembali penggunaan kartu kredit Anda, dan pikirkan tentang cara mengelola saldo baru Anda secara bertanggung jawab.

Berikut cara mengelola utang dan bersiap menghadapi tantangan keuangan berikutnya.

Meneliti penyebab utang

Sebelum Anda melihat masa depan, ada gunanya melihat bagaimana Anda sampai di sini. Jika utang kartu kredit Anda adalah hasil dari peristiwa satu kali, pertimbangkan apa yang dapat Anda lakukan agar lebih siap di lain waktu. Jika Anda memiliki dana darurat, Anda cenderung tidak perlu bersandar pada kartu kredit ketika terjadi bencana.

Tetapi jika saldo kartu kredit Anda terus bertumbuh, hingga Anda tidak dapat menanggungnya dengan penghasilan sekali pakai Anda, kemungkinan itu akibat dari pengeluaran yang berlebihan. Pengeluaran Anda mungkin hanya tumbuh lebih cepat daripada penghasilan Anda, atau mungkin Anda telah mengembangkan beberapa kebiasaan baru yang telah mendorong gaya hidup Anda di atas garis menjadi tidak berkelanjutan. Coba lacak pembelanjaan Anda selama beberapa bulan. Anda mungkin dapat membebaskan uang tunai dengan mengurangi makanan di restoran, mengubah termostat Anda ke bawah (atau naik, tergantung pada musim) dengan beberapa derajat atau memilih pilihan hiburan yang lebih sederhana.

Sumber tabungan yang lebih besar mungkin merupakan biaya berulang, kata Sean McQuay, ahli kartu kredit penduduk Investmentmatome. "Apakah Anda masih membutuhkan kabel?" Katanya. “Apakah Anda menggunakan keanggotaan gym Anda? Bisakah Anda menjual mobil cadangan yang tidak pernah Anda gunakan? Bisakah kamu berhemat? Karena biaya tersebut berulang, penghematan biaya apa pun akan bertambah seiring waktu. ”

Anda tidak perlu mengurangi pengeluaran tetap Anda atau berhenti menghabiskan uang untuk hal-hal menyenangkan selamanya. Membelanjakan sedikit sementara akan memberi Anda lebih banyak uang untuk mengurangi utang kartu kredit Anda, dan akan memberi Anda waktu untuk memikirkan bagaimana Anda dapat terhindar dari utang di masa depan.

»LEBIH BANYAK:Bagaimana cara melunasi utang

Strategi untuk melunasi utang kartu kredit

Kami telah membicarakan tentang mengurangi pengeluaran Anda, tetapi ada beberapa strategi untuk mengelola utang itu sendiri yang dapat membantu Anda melunasinya dengan lebih cepat.

Kartu kredit sering memiliki suku bunga yang sangat tinggi. Ketika Anda membayar saldo penuh setiap bulan, Anda tidak pernah benar-benar membayar bunga apa pun. Setelah Anda mulai membawa keseimbangan, itu berubah. Bunga mulai bertambah, dan sebagian dari pembayaran Anda akan digunakan untuk melunasi bunga, daripada membayar utang Anda. Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum, pembayaran Anda mungkin bahkan semua menarik, yang tidak akan mengurangi utang Anda sama sekali.

Jika Anda memiliki kredit yang bagus, Anda sering dapat beristirahat dari membayar bunga dengan mengajukan permohonan kartu kredit transfer saldo. Kartu kredit ini memberi Anda persentase suku bunga tahunan sebesar 0% untuk jangka waktu tertentu - seringkali satu tahun atau lebih lama.

Kedengarannya melamun, kan? Hasil tangkapannya adalah sebagian besar kartu ini (tetapi tidak semuanya) mengenakan biaya transfer saldo 3% hingga 5% dari jumlah yang Anda transfer. Mereka mungkin masih bagus, tetapi Anda perlu menghitung berapa banyak Anda menyimpan bunga dan pastikan itu layak.

»LEBIH BANYAK:Kartu kredit transfer saldo terbaik Investmentmatome

McQuay telah menggunakan trik hebat untuk memastikan dia membayar saldo sebelum periode APR 0% berakhir. Dia menghitung berapa banyak dia berutang, dan membaginya dengan jumlah bulan sebelum periode 0% berakhir. Kemudian dia menjadwalkan pembayaran bulanan otomatis untuk keluar dari rekening gironya, mengatur waktu agar saldo akan benar-benar lunas sebelum periode pengajuan APR berakhir.

Tentu saja, ini hanya berfungsi jika saldo Anda cukup kecil untuk dilunasi dalam waktu yang ditentukan. Tetapi jika saldo Anda tidak besar, pembayaran otomatis dapat membantu Anda menghapusnya.

Langkah selanjutnya

"Salah satu hal favorit saya tentang kartu kredit adalah kebebasan finansial yang mereka berikan, termasuk kemampuan untuk membawa utang pada kartu saat diperlukan," kata McQuay. Dan kartu kredit dapat membantu Anda keluar dari beberapa titik yang ketat.

Terlepas dari fleksibilitas ini, itu adalah ide yang buruk untuk membiasakan membawa saldo signifikan pada kartu kredit. Membawa keseimbangan dapat menurunkan skor kredit Anda, dan Anda mungkin tidak dapat memperoleh penawaran transfer saldo 0% selamanya.

Jadi, yang terbaik adalah menghilangkan saldo Anda dan kembali ke gaya hidup berbayar penuh secepat yang Anda bisa.

Virginia C. McGuire adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Kericau: @vcmcguire .