Bagaimana CDFI Dapat Membantu Usaha Kecil Anda
Cara Mengembangkan Usaha Kecil Menjadi Besar (Pembahasan Lengkap)
Daftar Isi:
- Di artikel ini:
- Apa itu CDFI?
- Dapatkan Skor Kredit Pribadi Gratis Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
- Pinjaman CDFI usaha kecil: Pro dan kontra
- Kelebihan:
- Cons:
- Di mana menemukan pinjaman CDFI usaha kecil
- Bandingkan pinjaman usaha kecil
Dalam situasi terbaik, mendapatkan pembiayaan untuk bisnis kecil Anda bukanlah hal yang pasti. Sekitar 4 dari 10 bisnis kecil dengan pendapatan tahunan kurang dari $ 1 juta ditolak pembiayaannya di bank-bank kecil, dan lebih dari separuh ditolak di bank-bank besar, menurut Survei Kredit Usaha Kecil Federal Reserve 2016.
Bahkan bisa lebih sulit bagi pemilik usaha kecil yang kurang terlayani atau kurang formal untuk mengakses modal. Mungkin ada lebih sedikit lembaga keuangan tradisional seperti bank atau credit unions di wilayah Anda, atau Anda mungkin mencoba mendapatkan pembiayaan di lembaga-lembaga itu tetapi tidak memenuhi persyaratan underwriting atau dokumentasi mereka.
Jika memang demikian, Anda dapat mencoba keberuntungan Anda dengan pembiayaan dari lembaga keuangan pengembangan masyarakat, atau CDFI. Mengapa? Tingkat persetujuan untuk bisnis pendapatan sub-juta dolar lebih baik dari 75%, survei Federal Reserve menunjukkan.
Beberapa jenis lembaga dapat berfungsi sebagai CDFI, termasuk bank, serikat kredit, dana pinjaman dan dana modal ventura, menurut Dana CDFI, sebuah lengan dari Departemen Keuangan yang mendukung CDFI melalui penghargaan keuangan dan bantuan teknis. Tujuan CDFI adalah untuk memperluas peluang ekonomi di kalangan masyarakat berpenghasilan rendah dan minoritas dengan menyediakan akses ke layanan keuangan dasar bagi individu dan bisnis. CDFI menyediakan berbagai produk keuangan, seperti hipotek untuk pembeli rumah tangga berpenghasilan rendah dan pertama kali dan pinjaman komersial untuk usaha kecil. Sekitar 1.000 CDFI beroperasi di seluruh negeri. Pada tahun fiskal 2016, penerima dana CDF meminjamkan atau menginvestasikan $ 3,62 miliar dalam bentuk pinjaman atau berbagai program. Hampir seperempat dari total modal tersebut berasal pinjaman usaha kecil, kata dana tersebut. 21% tambahan pergi ke pinjaman real estat komersial. [Kembali ke atas]
Suku bunga rendah: Tarif untuk pinjaman CDFI kompetitif dengan yang kemungkinan akan Anda temukan dari sumber lain, seperti bank yang mengeluarkan pinjaman Small Business Administration. Sebuah studi pendanaan CDFI yang ditugaskan oleh Dana CDFI menemukan bahwa tingkat bunga rata-rata pada tahun 2012 untuk pinjaman bisnis yang berasal dari CDFI dengan jangka waktu 48 bulan adalah 7,75%. Sebagai perbandingan, suku bunga pada bulan April 2017 untuk pinjaman SBA 7 (a) di bawah $ 25.000 dan lunas dalam tujuh tahun adalah sekitar 8%. Tarif untuk pemberi pinjaman online umumnya lebih tinggi dan dapat mencapai ke digit ganda yang tinggi. Kemungkinan persetujuan yang lebih tinggi: CDFI umumnya lebih cenderung memberikan kredit kepada peminjam yang dianggap bank tradisional terlalu berisiko, kata Ayrianne Parks, juru bicara untuk Koalisi CDFI, kelompok advokasi yang berbasis di Washington, DC. Buktinya ada di angka. Menurut survei Federal Reserve, tingkat persetujuan untuk usaha kecil yang mengajukan pinjaman atau jalur kredit dari CDFI adalah 77%. Itu lebih tinggi daripada di pemberi pinjaman online, serikat kredit atau bank dari berbagai ukuran. Produk yang lebih sederhana: Tawaran produk keuangan CDFI umumnya adalah “vanila polos,” menurut penelitian Dana CDFI, yang berarti mereka dirancang untuk meminimalkan risiko peminjam. Sebagian besar pinjaman adalah suku bunga tetap, yang berarti pembayaran peminjam dapat diprediksi. Selain itu, mereka melakukan amortisasi sendiri; ketika peminjam melakukan pembayaran, mereka membayar bunga dan memotong pokoknya sehingga pinjaman tersebut lunas pada akhir semester. Biaya originasi rendah, dan dalam banyak contoh, tidak ada. Bantuan pengembangan bisnis: CDFI menawarkan bantuan teknis dan program pelatihan untuk usaha kecil untuk membantu mereka memulai dan tumbuh secara berkelanjutan. Beberapa menawarkan mentoring dan layanan konsultasi. [Kembali ke atas]
Tidak untuk semua orang: Untuk disertifikasi oleh pemerintah federal sebagai CDFI dan memenuhi syarat untuk uang Dana CDFI, organisasi harus memiliki misi utama untuk mempromosikan pembangunan ekonomi dan harus melayani daerah atau populasi yang kurang terlayani. Jika bisnis Anda tidak memiliki sumber daya, peluang, atau akses ke layanan keuangan, kemungkinan besar CDFI bukanlah jalan yang tepat untuk Anda. Waktu pendanaan yang lebih lama: Proses aplikasi dan waktu untuk pendanaan bisa lebih lama di CDFI daripada di lembaga-lembaga lain. CDFI umumnya memiliki aset lebih sedikit daripada bank, "jadi permohonan pinjaman mungkin tertunda karena CDFI mungkin tidak memiliki bandwidth yang cukup untuk membiayai segala sesuatu dalam pipa mereka," tulis Parks dalam email. Sebaliknya, pemberi pinjaman online dapat mendanai pinjaman dalam beberapa hari atau minggu. [Kembali ke atas]
Untuk menemukan CDFI di wilayah Anda, kunjungi basis data penghargaan Departemen Keuangan atau pencari Lokasi CDFI Opportunity Finance Network. Untuk mengajukan permohonan pembiayaan, pemilik usaha kecil mungkin perlu memberikan jenis informasi yang sama seperti di bank: pengembalian pajak pribadi dan usaha, laporan keuangan pribadi untuk semua pemilik bisnis, perjanjian sewa, laporan bank, laporan laba rugi dan neraca. [Kembali ke atas] Jika bisnis Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman CDFI, pemberi pinjaman online dapat memberikan alternatif. Pemberi pinjaman online mengkhususkan diri dalam menyederhanakan proses permohonan pinjaman dan menawarkan kredit untuk berbagai bisnis yang lebih luas dengan suku bunga kompetitif untuk peminjam kredit-kuat dan seringkali lebih cepat daripada bank. Andrew L. Wang adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Diperbarui 26 April 2017. Apa itu CDFI?
Dapatkan Skor Kredit Pribadi Gratis Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
Dapatkan skor kredit Anda
Pinjaman CDFI usaha kecil: Pro dan kontra
Kelebihan:
Cons:
Di mana menemukan pinjaman CDFI usaha kecil
Bandingkan pinjaman usaha kecil
