Membayar Bills adalah Grind untuk 43% orang Amerika, CFPB Finds

Lebih dari 40% orang dewasa AS berjuang untuk memenuhi kebutuhan, menurut laporan baru dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Ditemukan bahwa kesejahteraan keuangan orang dewasa AS sangat bervariasi, dengan tabungan menjadi indikator terbaik untuk kesehatan, bahkan lebih dari pendidikan atau penghasilan. Mereka yang memiliki sarana untuk menangani keadaan darurat berada dalam kondisi terbaik.

Agensi menggunakan survei nasional besar untuk mengukur kesejahteraan finansial, sebuah konsep yang didefinisikan sebagai:

• merasa memegang kendali atas keuangan
• mampu menyerap kejutan keuangan
• berada di jalur menuju tujuan keuangan, dan
• merasa bebas untuk membuat pilihan yang memungkinkan kenikmatan hidup

Survei, yang dilakukan pada akhir tahun 2016, menanyakan kepada warga Amerika pertanyaan tentang pendapatan, tabungan, dan sikap mereka terhadap uang. Hasilnya, menurut laporan Financial Well-Being in America, menunjukkan bahwa 43% responden berjuang untuk membayar tagihan dan 34% telah mengalami masalah uang pada tahun lalu, seperti kehabisan makanan atau tidak mampu membayar perawatan medis.

Skor untuk kesehatan keuangan konsumen

Responden survei juga menerima "skor kesejahteraan keuangan" antara 0 dan 100. Skor rata-rata adalah 54.

Laporan itu mengatakan sekitar sepertiga orang mencetak antara 51 dan 60, sepertiga lainnya mencetak lebih tinggi dari kisaran itu, dan sisanya di bawahnya.

Individu dengan skor 50 atau di bawah memiliki probabilitas tinggi mengalami kesulitan, sementara mereka yang memiliki skor 61 atau di atas cenderung dapat memenuhi kebutuhan.

Disparitas berdasarkan kelompok usia ditemukan. Usia yang berusia 65 dan lebih tua mendapatkan nilai terbaik - sekitar 10 poin lebih tinggi daripada orang dewasa muda dalam kelompok 18 hingga 34, yang mencetak gol terburuk.

>> LEBIH: Ikuti kuis kesejahteraan keuangan

Jaring pengaman sangat penting

Temuan CFPB menyoroti bahwa jaring pengaman tabungan memiliki pengaruh yang kuat terhadap stabilitas keuangan. Orang dewasa dengan kurang dari $ 250 dalam tabungan memiliki skor rata-rata 41, sementara mereka yang memiliki tabungan $ 5.000 atau lebih mendapat nilai di atas rata-rata.

Ukuran dari bantalan keuangan responden, CFPB mencatat, adalah indikator terbaik untuk kesejahteraan, bahkan lebih dari pendidikan atau penghasilan.

Bagi kebanyakan orang, bantalan keuangan dimulai dengan dasar-dasar ini:

• Dana darurat. Bahkan sekecil $ 250 di bank dapat membuat Anda tidak berhutang lebih dari setiap pengeluaran tak terduga.
• Anggaran. Akan lebih mudah untuk mengisi dana darurat Anda jika Anda tahu berapa banyak uang yang masuk dan memiliki rencana ke mana ia akan pergi.
• Sebuah rencana untuk membayar hutang. Pilih strategi yang akan membantu Anda melemahkan apa yang Anda miliki. Ketika Anda membayar lebih sedikit kepada kreditur, Anda dapat lebih meningkatkan masa depan keuangan Anda.

Setelah Anda menangani tiga tugas tersebut, Anda akan dapat menetapkan sasaran jangka panjang, seperti menabung untuk pensiun.

Faktor-faktor yang mempengaruhi kesejahteraan keuangan

Berikut adalah beberapa faktor yang sangat meningkatkan kesejahteraan keuangan bagi orang-orang, CFPB menemukan:

• Memiliki bantal tabungan
• Memiliki pengetahuan keuangan
• Merasa percaya diri tentang uang
• Secara teratur menghemat uang

Sebaliknya, pengalaman ini memiliki asosiasi negatif yang kuat untuk kesehatan keuangan:

• Telah ditolak kredit
• Telah menggunakan pinjaman gaji, pinjaman gadai atau pinjaman kepemilikan mobil
• Telah dihubungi oleh penagih utang

Survei tidak menemukan perbedaan dalam kesejahteraan keuangan karena daerah atau jenis kelamin. Hanya ada perbedaan kecil karena termasuk kelompok ras atau etnis tertentu, dengan kulit putih non-Hispanik melaporkan tingkat kesehatan keuangan yang lebih tinggi daripada kelompok lain.

Lebih dari Investmentmatome

• Hemat $ 1.000 saat Anda tinggal membayar cek ke gaji
• $ 250 dapat membuat keluarga tidak sejahtera, studi menemukan
• 3 keputusan uang terbesar yang pernah Anda buat