10 Kesalahan Perencanaan Keuangan Paling Umum

Kesalahan Dalam Membuat Perencanaan Keuangan

Daftar Isi:

1. Terlalu besar fokus pada kinerja masa lalu.
2. Terlalu banyak risiko dalam investasi mereka yang ditandai oleh terlalu banyak stok dan posisi yang sangat terkonsentrasi.
3. Beli tinggi dan jual rendah.
4. Terlalu fokus pada apa yang mereka ketahui.
5. Secara tidak benar menata pertanggungan asuransi.
6. Tidak memiliki rencana perkebunan.
7. Membeli asuransi jiwa sebagai imbalan kerja.
8. Tidak menghitung pajak.
9. Tidak melacak pengeluaran Anda.
10. Tidak jelas tentang tujuan Anda.

Oleh Brian Frederick

Pelajari lebih lanjut tentang Brian di Investmentmatome's Ask an Advisor

1. Terlalu besar fokus pada kinerja masa lalu.

Sangat berbahaya untuk memilih investasi hanya berdasarkan pengembalian sebelumnya, karena apa yang turun cenderung membuat comeback dan apa yang telah dilakukan sangat baik kembali ke bumi. Hal-hal yang memiliki kinerja masa lalu terbaik adalah investasi paling berisiko ketika pasar berjalan dengan baik dan paling konservatif dalam kasus di mana pasar berjalan buruk. Saat saya menulis ini, saham telah berjalan dengan baik pada tahun 2013, dua belas bulan terakhir dan tiga tahun terakhir. Apakah Anda benar-benar percaya bahwa hal-hal yang telah 'dikerjakan' selama waktu itu akan terus bekerja ketika pasar saham pasti akan mendingin?

2. Terlalu banyak risiko dalam investasi mereka yang ditandai oleh terlalu banyak stok dan posisi yang sangat terkonsentrasi.

Dengan mengambil lebih banyak risiko dengan portofolio, semua itu berarti bahwa harga tertinggi akan lebih tinggi dan terendah akan lebih rendah daripada portofolio yang lebih konservatif. Ketika saya melihat portofolio saham do-it-yourself, saya jarang melihat paparan terhadap obligasi, perusahaan AS kecil, atau perusahaan internasional. Orang tersebut hanya berinvestasi di perusahaan AS besar. Seringkali portofolionya akan memiliki posisi besar hanya di segelintir perusahaan dan kemudian koleksi serampangan dari hal-hal lain di sekitarnya.

3. Beli tinggi dan jual rendah.

Ini adalah hasil langsung dari fokus pada kinerja sebelumnya dan mengambil terlalu banyak risiko. Daripada berfokus pada fundamental dan membeli rendah dan menjual tinggi, emosi dalam bentuk rasa takut dan keserakahan dalam memimpin untuk membeli dan menjual pada saat yang salah. Warren Buffett mengatakan bahwa yang terbaik adalah takut ketika orang lain tamak dan serakah ketika orang lain takut."

4. Terlalu fokus pada apa yang mereka ketahui.

Manajer Fidelity Magellan yang terkenal, Peter Lynch, membeli apa yang Anda ketahui terkenal pada tahun 1980-an dan akibatnya orang berpikir bahwa berinvestasi hanya masalah membeli saham di perusahaan yang produknya Anda kenal dan sukai. Apa yang membuat produk yang bagus tidak selalu membuat investasi yang baik dan sebaliknya. Ada keseimbangan dalam hal itu sebagai investor, Anda ingin tahu apa yang Anda beli, tetapi jika Anda fokus terlalu sempit, portofolio Anda tidak terdiversifikasi dengan baik.

5. Secara tidak benar menata pertanggungan asuransi.

Kebanyakan orang over-insure kecil, sering kerugian dan kekurangan katakrilik kurang sering terjadi. Asuransi lebih dari ini paling sering dibuktikan oleh hal-hal seperti pengaturan otomatis dan deductible pemilik rumah terlalu rendah, membeli diperpanjang jaminan pada elektronik konsumen, dan memilih ke dalam hal-hal seperti mengasuransikan smartphone Anda. Sebaliknya, kejadian yang jarang namun malapetaka seperti kematian dini, cacat yang mencegah Anda bekerja, banjir, dan gempa bumi kurang mendapat jaminan. Saya akan menulis lebih banyak tentang hal ini nanti, tetapi aturan umum dengan asuransi adalah untuk mengasuransikan diri sebanyak yang Anda bisa, dan membajak tabungan tersebut agar memiliki fondasi keuangan yang baik sehingga Anda dapat menyerap kerugian jika dan ketika itu terjadi. Belilah jumlah cakupan yang tepat dan pastikan Anda membayar harga yang adil untuk hal-hal yang Anda pilih untuk diasuransikan.

6. Tidak memiliki rencana perkebunan.

Ya, saya mengerti - memikirkan kematian Anda sendiri menyebalkan, tetapi Anda masih perlu memiliki beberapa hal untuk merawat orang yang Anda cintai jika sesuatu terjadi pada Anda. Dalam bekerja dengan klien Generasi X, ada tingkat kematian yang rendah, tetapi ketika kematian yang prematur terjadi orang biasanya tidak memiliki sumber daya keuangan untuk mengganti penghasilan mereka tanpa semacam asuransi. Lebih baik memiliki rencana di tempat dan tidak membutuhkannya daripada membutuhkannya dan tidak memilikinya. Selain itu, saya tidak menyarankan penggunaan program atau layanan jenis do-it-yourself untuk membuat draf dokumen real Anda. Sebagian besar pengacara sangat kompetitif terhadap dokumen perencanaan real estat dan pengalaman mereka tidak ternilai harganya.

7. Membeli asuransi jiwa sebagai imbalan kerja.

Meskipun mudah dan murah untuk mengambil asuransi jiwa dari perusahaan Anda, pertanggungan ini biasanya naik harga secara dramatis setelah Anda berada di usia 40-an, tidak memberi Anda tarif yang lebih rendah jika Anda berada di atas rata-rata kesehatan, dan sebagian besar penting hilang ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda. Meskipun memang perlu upaya untuk membeli kebijakan sendiri karena Anda harus menjalani penjaminan medis, manfaatnya adalah Anda dapat mengunci tarif hingga 30 tahun dan memiliki kebijakan yang tidak bergantung pada pekerjaan Anda. Juga, jika Anda berada dalam kesehatan yang sangat baik dan non-perokok adalah mungkin untuk menghemat uang pada kebijakan grup juga.

8. Tidak menghitung pajak.

Ketika Anda memperhitungkan pajak Jaminan Sosial / Medicare, pajak penghasilan, pajak properti, dan pajak penjualan, mudah untuk melihat mengapa pajak adalah pengeluaran terbesar bagi kebanyakan orang Amerika. Jika Anda benar-benar ingin memberi dampak pada pembangunan kekayaan, pastikan Anda menyampaikan hal-hal besar terlebih dahulu!

9. Tidak melacak pengeluaran Anda.

Ada keseimbangan di sini - Anda tidak perlu tahu berapa banyak yang Anda habiskan hingga sen terakhir tetapi Anda perlu memiliki gambaran kasar tentang ke mana uang Anda pergi dan di mana Anda dapat memotong sebagian lemak jika diperlukan. Apa yang saya gunakan secara pribadi dan dengan klien adalah Sistem Manajemen Kas Langkah Pertama. Yang saya sukai tentang Langkah Pertama adalah bahwa itu tidak terasa seperti anggaran tetapi masih menyediakan parameter dan kerangka kerja untuk memastikan bahwa pembelanjaan Anda sejalan dengan apa yang pada akhirnya ingin Anda capai dalam hidup Anda.

10. Tidak jelas tentang tujuan Anda.

Tidak sulit untuk memiliki tujuan yang tidak jelas seperti "Saya ingin pensiun" atau "Saya ingin membayar pendidikan perguruan tinggi anak-anak saya". Apa yang benar-benar memberi tujuan kekuatan khusus mereka adalah membuat mereka cukup jelas di mana mereka membantu Anda menunda kepuasan, menghindari perilaku bodoh dan fokus pada imbalan jangka panjang. Semakin spesifik Anda dapat mencapai tujuan, semakin baik. Misalnya, pada sasaran pendidikan Anda mungkin fokus pada hal-hal seperti: Di mana Anda ingin anak-anak Anda pergi ke perguruan tinggi? Apakah Anda ingin membayar untuk gelar sarjana? Kapan Anda ingin tujuan ini terjadi? Juga, tuliskan tujuan Anda dan buat diri Anda bertanggung jawab kepada orang lain agar mereka tercapai!

Apa yang kamu pikirkan? Kesalahan apa yang telah kamu buat? Bagaimana kesalahan itu bisa diperbaiki? Apa yang akhirnya membuat Anda kehilangan biaya? Bagikan pemikiran Anda di komentar.