Panduan Lengkap untuk Pinjaman SBA |

Apa itu pinjaman SBA?

Administrasi Bisnis Kecil AS dibuat pada tahun 1953 untuk membantu orang Amerika memulai, membangun, dan mengembangkan bisnis mereka. Sebagai lembaga independen pemerintah, SBA bermitra dengan organisasi publik dan swasta untuk memberikan layanannya, termasuk pinjaman.

Pinjaman SBA bukan pinjaman langsung dari SBA itu sendiri. Sebaliknya, itu adalah pinjaman yang telah dibuat oleh mitra pinjaman komersial, tetapi SBA telah dijamin untuk mitra-mitra ini dan yang telah disusun sesuai dengan persyaratan SBA. Ini membantu meminimalkan risiko bagi mitra dan peminjam. Hanya mereka yang tidak memiliki akses yang wajar ke sumber pendanaan lain yang memenuhi syarat untuk pinjaman semacam itu.

Karena persyaratan dan praktik jaminan pinjaman bergantung pada Pemerintah AS, perubahan kebijakan atau kondisi ekonomi dapat mengubah persyaratan pinjaman.

Anda dapat mengajukan permohonan untuk Pinjaman SBA jika Anda adalah bagian dari wilayah AS termasuk Amerika Serikat, Puerto Riko, Guam, dan Kepulauan Virgin AS. Jika Anda bukan bagian dari wilayah ini, ada sejumlah peluang pendanaan lain yang tersedia.

Jenis pinjaman apa yang ditawarkan program pinjaman SBA?

SBA menawarkan sejumlah program pinjaman. Secara garis besar, mereka dibagi menjadi empat kategori utama:

1. Pinjaman Usaha Kecil Umum 7 (a)
2. Pinjaman Mikro
3. Pinjaman Real Estat dan Peralatan: CDC / 504
4. Pinjaman Bencana

Masing-masing kategori ini memiliki ketentuan sendiri dan akan membutuhkan aplikasi individual. Jika “pembiayaan utang” -bagaimana kami mengacu pada jenis pinjaman ini - bukanlah rute yang ingin Anda turunkan, SBA menawarkan beberapa opsi lain, termasuk program Surety Bonds, program Venture Capital, dan berbagai hibah.

Meskipun SBA tidak memberikan hibah untuk membantu memulai bisnis atau tumbuh, ada sejumlah hibah pemerintah yang tersedia untuk organisasi non-komersial seperti nirlaba dan lembaga pendidikan.

Gunakan alat pencarian pembiayaan pemerintah untuk mencari tahu apa pendanaan tersedia untuk jenis bisnis Anda atau mencari cara lain untuk mendapatkan pendanaan.

Lihat Juga: Cara Memulai Organisasi Nirlaba

Apa yang dapat Anda gunakan untuk pinjaman SBA?

Sekarang Anda telah Memutuskan pinjaman SBA adalah cara yang tepat untuk membiayai bisnis Anda, langkah selanjutnya Anda akan mencari tahu pinjaman SBA yang tepat untuk Anda.

Pertimbangkan: Apakah Anda perlu membeli lahan atau peralatan baru? Mungkin Anda ingin membeli bisnis yang sudah ada? Atau mungkin membiayai kembali hutang yang ada? Apa pun itu, mengetahui apa yang Anda inginkan dan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk mencapainya, adalah penting.

Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda gunakan pinjaman SBA untuk *:

• Membeli bisnis atau memperluas bisnis yang ada Anda
• Membeli real estat komersial, termasuk tanah dan bangunan
• Konstruksi baru atau perbaikan untuk bangunan komersial yang ada
• Membeli peralatan baru atau bekas, persediaan, mesin, dll.
• Pengembangan bisnis baru jika Anda baru saja mulai
• Modal kerja jangka panjang dan jangka pendek atau konsolidasi hutang

* Catatan: setiap kategori memiliki persyaratannya sendiri, beragam pembayaran uang muka minimum dan kebijakan berbeda terkait dengan jaminan dan suku bunga.

Jika Anda mencari pinjaman karena keadaan yang tak terduga - seperti bencana alam - Anda dapat menggunakan pinjaman bencana untuk:

• Rumah dan perbaikan atau penggantian properti pribadi (pemilik rumah dan penyewa berhak)
• Perbaikan atau penggantian properti bisnis
• Ekonomi cedera (bisnis yang memenuhi syarat)
• Res militer cedera ekonomi ervists (bisnis yang memenuhi syarat).

Jika Anda tidak yakin tentang jenis pinjaman yang tepat untuk bisnis Anda, Anda dapat terus membaca panduan mendalam kami dan kemudian mendaftar di bawah kategori yang sesuai di situs SBA, atau Anda dapat gunakan direktori bantuan lokal SBA untuk menemukan mitra SBA di daerah Anda yang akan dapat memandu Anda untuk memilih pinjaman yang tepat.

Jenis pinjaman apa yang tepat untuk saya?

Sebelumnya, kami menguraikan empat kategori umum pinjaman SBA jatuh ke dalam, termasuk pinjaman umum, kredit mikro, pinjaman real estat dan peralatan, dan pinjaman bencana.

Ide bagus untuk membiasakan diri diri Anda dengan berbagai pilihan sebelum mengajukan pinjaman, mendekati pemberi pinjaman untuk mendiskusikan pilihan, atau berbicara dengan penasihat.

Anda juga bisa mendapatkan gambaran umum pinjaman SBA dengan menonton video ini:

Pada bagian ini kami akan melihat secara mendalam pinjaman yang tersedia melalui program pinjaman SBA.

Pinjaman Usaha Kecil Umum - 7 (a) - Gambar oleh Ben Patterson untuk Bplans

1. Pinjaman Usaha Kecil Umum 7 (a)

Kategori pinjaman 7 (a) adalah yang paling umum dari semua pinjaman SBA . Ini yang akan Anda gunakan untuk menutupi spektrum yang luas dari kebutuhan bisnis, termasuk hal-hal seperti pembelian properti komersial, pembelian peralatan, refinancing utang dan membayar berbagai biaya operasional.

Selain itu, dalam kategori ini adalah sejumlah pinjaman khusus. Pinjaman ini akan mencakup hal-hal seperti kebutuhan bisnis ekspor dan impor, kebutuhan bisnis pedesaan, kebutuhan modal kerja jangka pendek, dan banyak lagi.

Jika Anda sudah menjalankan bisnis, Anda hanya berhak mengajukan permohonan untuk General 7 (a) pinjaman jika bisnis Anda adalah operasi untung berkelanjutan dan selama kekayaan bersih Anda tidak melebihi $ 15 juta atau laba bersih rata-rata lebih besar dari $ 5 juta selama dua tahun terakhir.

Jika Anda menemukan salah satu dari pinjaman khusus lebih sesuai dengan kebutuhan Anda - misalnya, jika Anda adalah bisnis pedesaan - lihatlah kategori berikut:

• CAPLines
• Program Pinjaman Ekspor SBA
• Pinjaman Keuntungan
• Bisnis Pedesaan Pinjaman
• Pinjaman Keuntungan Komunitas

Ketentuan pembayaran kembali, jumlah pinjaman, biaya, dan suku bunga

Ada persyaratan yang berbeda untuk membayar kembali pinjaman 7 (a) umum, termasuk: masa jatuh tempo, amortisasi, agunan

jumlah maksimum yang dapat dipinjam di bawah pinjaman 7 (a) adalah $ 5 juta. Tidak ada jumlah minimum.

Semua pinjaman SBA disertai dengan biaya jaminan yang didasarkan pada jatuh tempo pinjaman (tanggal pinjaman dimiliki penuh) dan jumlah dolar yang telah dijamin (bukan jumlah pinjaman total). Pemberi pinjaman pada awalnya mungkin membayar biaya ini dan kemudian, pada penutupan, memberikannya kepada peminjam untuk membayar kembali, atau dana yang diperlukan untuk membayar kembali pemberi pinjaman dapat dimasukkan dalam keseluruhan hasil pinjaman.

Perubahan terbaru dan informasi yang berguna:

• Pinjaman yang dilakukan setelah 1 Oktober 2013 dan yang di bawah $ 150.000 memiliki biaya nol persen.
• Pinjaman yang melebihi $ 150.000 dan memiliki jatuh tempo satu tahun atau kurang memiliki biaya 0,25% (dari bagian dijamin hanya dari pinjaman)
• Pinjaman dengan jangka waktu lebih dari satu tahun dan jatuh antara $ 150.000 dan $ 700.000 memiliki biaya 3% pada bagian jaminan pinjaman.
• Pinjaman dengan jangka waktu lebih dari satu tahun dan lebih dari $ 700.000 memiliki 3,5% biaya untuk bagian dijamin.
• Untuk pinjaman lebih dari $ 1 juta, ada biaya 0,25% tambahan pada bagian dijamin pinjaman.

Suku bunga pada 7 (a) pinjaman dinegosiasikan oleh SBA dan mitra peminjaman. Tarifnya terdiri dari dua bagian - tarif dasar dan spread yang diijinkan .

Tarif dasar ditentukan dengan salah satu dari tiga cara: tingkat utama yang diterbitkan dalam surat kabar harian nasional; London Interbank Satu Bulan Prime plus 3%; atau SBA Peg Rate.

Pemberi pinjaman dapat menambahkan spread yang diizinkan ke tingkat dasar untuk mencapai tingkat bunga final. Tingkat ini dibatasi oleh SBA:

• Pinjaman dengan jangka waktu kurang dari tujuh tahun dapat memiliki spread maksimum 2,25%
• Pinjaman dengan jangka waktu lebih dari tujuh tahun dapat memiliki spread maksimum 2,75%
• Pinjaman diproses melalui prosedur kilat dan kurang dari $ 50.000 mungkin memiliki tarif maksimum yang lebih tinggi.

Ketika datang untuk menjamin pinjaman, SBA dapat menjamin:

• 85% pada pinjaman hingga $ 150.000
• 75% pada pinjaman lebih banyak dari $ 150.000
• 50% pada pinjaman kilat

Jumlah maksimum yang dapat dijamin oleh SBA adalah $ 3,750,000.

Jika Anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang pinjaman 7 (a) umum, Anda dapat meninggalkan komentar di bawah ini, atau mengunjungi situs web SBA.

Meskipun Bplans tidak memberikan nasihat hukum, kami dapat mengarahkan Anda ke pusat yang sesuai atau sumber daya.

Microloans - Gambar oleh Ben Patterson untuk Bplans

2. Microloans

Banyak bisnis kecil, termasuk pengguna LivePlan kita sendiri, beralih ke SBA untuk pinjaman mikro. Ini termasuk pusat pengasuhan anak nirlaba tertentu juga. Pinjaman mikro adalah pinjaman tidak lebih dari $ 50.000.

Pinjaman ini biasanya digunakan untuk membantu memulai bisnis atau mengembangkan bisnis. Kegunaan lain untuk microloans meliputi:

• Pembelian perabot, perlengkapan, peralatan dan mesin
• Pembelian persediaan dan persediaan
• Modal kerja

Ketentuan pembayaran kembali, jumlah pinjaman, dan suku bunga

Kredit mikro tidak dapat digunakan untuk membayar utang atau membeli real estat. Jika Anda mencari pinjaman secara eksklusif untuk membeli real estat, lewati ke pinjaman real estat dan peralatan di bawah ini, jika tidak, berlaku untuk pinjaman umum 7 (a) jika kebutuhan Anda beragam.

Sementara pinjaman mikro dikelola oleh perantara khusus yang ditunjuk pemberi pinjaman, dana benar-benar disediakan oleh SBA.

Pemberi pinjaman perantara juga akan bertanggung jawab untuk menetapkan suku bunga pinjaman ini, meskipun Anda biasanya dapat mengharapkan untuk membayar antara 8% dan 13%.

Ketentuan pembayaran mikroloan juga akan bervariasi sesuai dengan faktor yang berbeda, meskipun jangka waktu pembayaran maksimum saat ini ditetapkan pada enam tahun.

Ketentuan pembayaran ditentukan berdasarkan faktor-faktor berikut:

• Rencana penggunaan pinjaman
• Jumlah pinjaman
• Persyaratan yang ditentukan oleh pemberi pinjaman
• Kebutuhan pemilik usaha kecil

Ini juga perlu diingat bahwa setiap pemberi pinjaman akan memiliki persyaratan kredit sendiri dan akan memerlukan beberapa jenis agunan serta jaminan pribadi dari pemiliknya.

Jika y Anda tidak yakin apakah ini adalah jenis pinjaman yang tepat untuk kebutuhan Anda, gunakan alat bantu pencarian lokal SBA untuk menemukan kantor distrik yang dapat membantu Anda memutuskan.

Pinjaman Real Estate & Peralatan - Gambar oleh Ben Patterson untuk Bplans

3. Pinjaman Real Estat dan Peralatan: CDC / 504

Pinjaman ini persis seperti kedengarannya - pinjaman yang diambil untuk membeli real estat atau peralatan; meningkatkan properti real estat / komersial dan membangun, mengubah atau merenovasi properti komersial yang ada.

CDC adalah singkatan dari "Certified Development Company."

Untuk mengajukan pinjaman CDC / 504, Anda akan memerlukan rencana bisnis, manajemen keahlian dan "karakter yang baik."

Anda juga harus memenuhi kriteria berikut:

• Beroperasi sebagai perusahaan nirlaba.
• Melakukan bisnis atau mengusulkan untuk melakukan bisnis di Wilayah AS.
• Memiliki kekayaan bersih kurang dari $ 15 juta dan laba bersih rata-rata kurang dari $ 5 juta untuk dua tahun sebelumnya, setelah pajak.
• Tidak terlibat dalam atau mencari untuk berinvestasi dalam real estat sewa.
• Kemampuan untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu dan berdasarkan proyeksi arus kas operasi bisnis.
• Menjadi bisnis yang memenuhi syarat - lihat daftar lengkap bisnis yang memenuhi syarat di sini.
• Rencanakan untuk menggunakan hasil untuk tujuan yang disetujui seperti membiayai aset tetap (real estat dan peralatan).
• Tidak ada dana yang tersedia dari sumber lain - baik pribadi o sumber-sumber bisnis.

Ini juga perlu dicatat bahwa pinjaman CDC / 504 tidak dapat digunakan untuk membeli persediaan, sebagai modal kerja, untuk membiayai kembali, membayar kembali atau mengkonsolidasikan utang, atau untuk menyewakan tujuan investasi real estat.

Ketentuan pembayaran kembali, jumlah pinjaman, biaya, dan suku bunga

Jumlah pinjaman untuk pinjaman CDC / 504 ditentukan oleh bagaimana dana akan digunakan berdasarkan salah satu dari tiga tujuan yang mereka dukung:

• Penciptaan pekerjaan (jumlah pinjaman maksimum $ 5 juta-dengan persyaratan / pembatasan)
• Kebijakan publik (jumlah pinjaman maksimum $ 5 juta atau $ 5,5 juta untuk manufaktur kecil-dengan persyaratan / pembatasan)
• Manufaktur kecil (jumlah pinjaman maksimum $ 4 juta-dengan persyaratan / pembatasan)

Untuk informasi mendalam tentang ketiga kategori ini, Anda dapat mengunjungi situs web SBA.

Biasanya, aset-aset yang dibiayai dianggap sebagai jaminan. Selain itu, jaminan pribadi dari pemilik utama juga akan diperlukan.

Ketentuan pinjaman dapat bervariasi antara 10 dan 20 tahun dan suku bunga, menurut SBA, ditetapkan ke kenaikan di atas tingkat pasar saat ini selama lima tahun dan 10 - Masalah Treasury AS-tahun.

Biaya mencapai sekitar 3% dari total jumlah pinjaman dan mungkin dibiayai dengan pinjaman.

Untuk menemukan Perusahaan Pengembangan Bersertifikat untuk mengelola pinjaman CDC / 504 Anda, Anda dapat menggunakan SBA alat bantuan lokal. Pastikan untuk memilih "Certified Development Company" ketika Anda dapat memperbaiki pencarian Anda.

Pinjaman Bencana - Gambar oleh Ben Patterson untuk Bplans

4. Pinjaman Bencana

Pinjaman bencana adalah pinjaman berbunga rendah yang diberikan kepada bisnis dari semua ukuran dan jenis, dan untuk pemilik rumah dan penyewa.

Pinjaman ini dapat digunakan untuk memperbaiki atau mengganti barang yang rusak atau hancur dalam bencana alam yang dinyatakan.

Item semacam itu mungkin termasuk:

• Real estate
• Aset bisnis
• Properti pribadi
• Mesin
• Peralatan
• Inventaris

Saat ini ada empat jenis pinjaman bencana:

1 Properti rumah dan pribadi

• Dapat mengajukan hingga $ 200.000 untuk mengganti / memperbaiki tempat tinggal utama, bukan untuk meningkatkan!
• Penyewa dan pemilik rumah dapat mengajukan hingga $ 40.000 untuk mengganti / memperbaiki properti pribadi yang rusak atau hancur dalam bencana.

2. Bencana fisik bisnis

• Mungkin berlaku untuk meminjam hingga $ 2 juta untuk memperbaiki atau mengganti properti, permesinan, perlengkapan, perlengkapan, inventaris, dan perbaikan prasarana.

3. Cedera ekonomi bencana pinjaman

• Mungkin berlaku untuk meminjam hingga $ 2 juta untuk membantu dengan biaya operasi dan untuk membantu memenuhi kewajiban keuangan.

4. Cadangan militer Pinjaman cedera ekonomi

• Mungkin berlaku untuk meminjam hingga $ 2 juta untuk membantu usaha kecil memenuhi biaya operasional biasa dan yang diperlukan yang dapat dipenuhi oleh karyawan kunci yang tidak dipanggil untuk tugas aktif dalam perannya sebagai cadangan militer.
• Jumlah pinjaman akan tergantung pada cedera ekonomi aktual yang dihitung oleh SBA.

Jika Anda tidak yakin tentang kelayakan Anda dalam kategori ini, pastikan untuk meninjau daftar bencana alam yang dinyatakan saat ini.

Bencana alam termasuk kejadian seperti:

• Gempa
• Badai yang parah
• Banjir
• Kebakaran hutan dan kebakaran gedung
• Tornado
• Sipil kerusuhan
• Rockslides
• Ledakan gas
• Kegagalan perikanan komersial
• dan banyak lagi.

Lihat Juga: Apa yang Harus Dilakukan Ketika Anda Membutuhkan Pinjaman Bencana Persyaratan kelayakan dan pembayaran akan ditentukan oleh keadaan Anda sendiri dan berdasarkan jenis kategori yang Anda lamar di bawah. Jika deklarasi bencana Anda terkait dengan pertanian, tinjau daftar deklarasi bencana Menteri Pertanian (unduhan PDF diurutkan berdasarkan negara bagian).

Dan, jika Anda sudah memiliki asuransi, Anda perlu memasukkan ini pada permohonan pinjaman Anda sebagai hasil dari asuransi akan dikurangkan dari total perkiraan kerusakan untuk menentukan jumlah total yang dapat Anda pinjam.

Anda dapat mengajukan permohonan untuk pinjaman bencana di situs SBA. Ini adalah cara tercepat untuk menerima keputusan. Anda juga dapat mengirimkan aplikasi melalui surat.

Apakah pinjaman SBA tepat untuk bisnis Anda?

Apakah Anda pernah dianugerahi pinjaman SBA sebelumnya? Apakah Anda ditolak? Apa yang Anda sarankan bagi peminjam di masa mendatang sebelum menandatangani atau sebelum menyelesaikan suatu permohonan?

Apa yang Anda ingin Anda ketahui sebelum meminjam?

Apakah Anda merekomendasikan untuk berbicara terlebih dahulu kepada seseorang di SBA?

Kami akan mencintaimu untuk berbagi tips latihan terbaik untuk menyelesaikan aplikasi!

Artikel ini adalah bagian dari Panduan Pinjaman Usaha Kecil kami dan Panduan Pendanaan Bisnis kami: mendanai bisnis Anda hari ini, dengan Bplans.