Perencanaan pensiun melampaui dolar dan sen

Oleh Andy Tilp

Pelajari lebih lanjut tentang Andy di Situs kami Tanya Penasihat

Belum lama ini, pasangan berusia pertengahan 50-an datang ke kantor untuk mengadakan pertemuan "berkenalan" pertama kami. Frank, seorang manajer penagihan di pabrikan lokal, dan istrinya, Janet, seorang manajer proyek untuk perusahaan teknologi tinggi lokal, telah melakukan dengan baik kehidupan mereka. Mereka rajin menabung untuk masa pensiun, dan anak terakhir mereka hampir lulus kuliah.

Untuk memahami mengapa klien datang berkunjung, salah satu pertanyaan pertama yang saya tanyakan adalah selalu "ceritakan tentang gambaran besar situasi Anda." Untuk ini, Frank menjawab, "Saya suka orang-orang yang bekerja dengan saya, tetapi saya tidak tahan dengan pekerjaanku. Apakah saya punya cukup uang untuk menyerahkan pemberitahuan saya dan pensiun bulan depan? ”

Rencana keuangan menyeluruh menyeluruh akan menjawab pertanyaan spesifik. Ini adalah proses langsung di mana pengeluaran, pendapatan, dan aset mereka dipetakan ke masa depan. Kemudian berbagai skenario disatukan, dan data diterapkan ke berbagai tes analisis. Hasil tes memberikan indikasi matematika dan statistik apakah mereka memiliki sarana keuangan untuk memungkinkan Frank pensiun.

Namun, indikator statistik hanya sebagian dari pertanyaan yang harus dijawab. Sebelum data apa pun dikumpulkan, mereka perlu mempertimbangkan pertanyaan non-data-driven yang lebih penting: "Setelah Anda pensiun, lalu apa?"

Frank mengatakan dia berencana untuk bekerja di kebun, untuk "akhirnya" membersihkan tokonya dan belajar bermain tenis. Ketika ditunjukkan bahwa dia mungkin akan memiliki masa pensiun seperti yang dia lakukan dalam kehidupan kerjanya dan dia ditekan lebih jauh tentang apa yang akan dia lakukan untuk 30 tahun ke depan, dia menjawab, “Huh, saya tidak berpikir tentang itu…. Saya hanya ingin keluar dari pekerjaan saya."

Masalahnya semakin rumit karena Janet mencintai pekerjaannya dan memiliki niat untuk bekerja setidaknya selama 10 tahun lagi.

Rencana kehidupan yang komprehensif

Situasi Frank menunjukkan bahwa ada lebih banyak perencanaan keuangan daripada hanya aspek-aspek penting, apakah akan ada cukup uang. Langkah pertama dari setiap rencana keuangan, tidak peduli berapa usia atau tahap kehidupan Anda, harus menjadi rencana hidup - yaitu, memikirkan tujuan Anda, impian Anda dan apa yang ingin Anda lakukan di tahap kehidupan selanjutnya. Pertanyaan penting bagi Frank untuk direnungkan adalah ketika "bulan madu pensiun" telah memudar, apa yang akan dia lakukan agar bersemangat dan termotivasi untuk bangun setiap pagi? Untuk membantu merenung mereka, beberapa pertanyaan yang perlu dipertimbangkan adalah:

• Apakah Anda ingin menjadi bagian dari gelombang pengusaha abu-abu? Artinya, individu yang sudah lama ingin memiliki bisnis sendiri dan sekarang dapat menerapkan semua yang telah mereka pelajari melalui karir untuk membuat usaha mereka sendiri.
• Pikirkan kembali hari-hari idealis muda Anda di perguruan tinggi ketika Anda ingin pergi keluar dan mengubah dunia. Apakah mereka menyerang chord yang terlupakan yang memotivasi Anda untuk mengejar gairah itu lagi?
• Bagaimana dengan karir yang sangat berbeda? Atau mungkin sesuatu yang selalu ingin Anda alami, tetapi kehidupan menghalangi Anda?
• Bagaimana dengan kembali ke sekolah?
• Dapatkah Anda secara sukarela membantu organisasi yang sangat membutuhkan keahlian yang Anda peroleh dalam karir Anda?
• Bisakah Anda menjadi sukarelawan dengan cara lain untuk membantu komunitas Anda?

Itu semua adalah pertanyaan yang berpusat pada Anda. Dalam kasus lain, Anda perlu membuat rencana bersama. Dalam kasus Frank dan Janet, apa yang akan mereka lakukan bersama ketika dia masih bekerja, dan setelah dia meninggalkan pekerjaannya? Janet juga perlu menjawab pertanyaan tentang apa yang akan memotivasinya selama masa pensiun.

Begitu tujuan dan impian ini dipetakan, maka kesukaran finansial dapat diterapkan untuk menjawab pertanyaan asli Frank. Tergantung pada jawabannya, beberapa garis waktu dan / atau sasaran mungkin perlu disesuaikan agar sesuai dengan realitas situasi keuangan mereka. Tetapi kuncinya adalah Anda bergerak maju ke langkah selanjutnya dalam hidup Anda dengan motivasi dan tindakan positif, daripada hanya dengan keinginan untuk keluar dari situasi negatif.