Berapa Biaya untuk Membeli Rumah

Akan lebih baik jika rumah dijual datang dengan label harga raksasa sehingga pembeli dapat dengan mudah membandingkan biaya "all-in". Bayangkan mencoba membeli satu galon susu dan harus menghitung secara terpisah berapa biaya untuk memberi makan sapi, mendistribusikan persediaan dan menyimpan rak. Mari kita garis bawah biaya kepemilikan rumah Anda, dari satu kali biaya pindah ke biaya bulanan yang sedang berlangsung.

Pertama: Pastikan waktunya tepat

Jika Anda memutuskan kepemilikan rumah tepat untuk Anda, Anda harus meyakinkan pemberi pinjaman itu juga. Itu berarti kredit Anda dalam kondisi yang baik, Anda tidak berjuang dengan muatan utang kapal dan Anda memiliki uang tunai yang cukup besar untuk biaya yang akan Anda hadapi.

Pemberi pinjaman melihat berbagai metrik untuk menentukan apakah Anda berisiko cocok untuk pinjaman rumah enam digit. Berapa banyak Anda berhutang dibandingkan dengan berapa banyak yang Anda hasilkan (pemberi pinjaman menyebut ini "rasio utang terhadap pendapatan" Anda) memainkan peran utama dalam proses persetujuan. Uang muka juga. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran 20% standar ke bawah, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman dengan uang muka yang lebih sedikit - tetapi kemudian menghadapi peningkatan biaya pinjaman dan pembayaran bulanan yang lebih tinggi.

»LEBIH BANYAK:Berapa banyak rumah yang Anda mampu?

Biaya satu kali

Uang muka (rintangan terbesar untuk membersihkan): Uang muka selalu membayangi upaya kami untuk membeli rumah. Anda dapat memperoleh 20% dari harga pembelian sebagai titik awal yang baik; namun, Anda mungkin memiliki opsi tambahan. Beberapa kreditur menawarkan pinjaman yang dijamin oleh FHA atau VA, dengan pembayaran di bawah serendah 3% hingga 5%, tetapi Anda biasanya akan memiliki premi asuransi hipotek pribadi yang ditambahkan ke pembayaran bulanan Anda.

Apa yang diperlukan untuk menyegel kesepakatan: Ketika semua persyaratan telah diselesaikan, akan tiba saatnya untuk menandatangani tumpukan kecil dokumen. Ini adalah saat yang benar-benar membayar untuk membaca cetakan yang bagus, mengajukan pertanyaan, dan tahu apa yang Anda tandatangani. Tidak hanya tinta akan mengalir saat menutup, tetapi juga uang - dari saku Anda ke kantong mereka.

»LEBIH BANYAK: Hitung biaya penutupan yang Anda harapkan

Anda akan menerima Perkiraan Pinjaman resmi mengenai biaya penutupan ini sebelumnya - dan memiliki waktu untuk bernegosiasi dan berbelanja untuk biaya yang lebih rendah pada beberapa dari mereka - jadi seharusnya tidak ada kejutan. (Perkiraan ini memungkinkan Anda untuk membuat perbandingan antara apel dan apel dengan apa yang sebenarnya akan Anda bayarkan, karena variasi dalam biaya dapat membuat tingkat bunga menipu.)

Temukan Pemberi Pinjaman untuk Mendapat Preapproved

Biaya yang sedang berlangsung

Hipotek: Sayangnya, hampir separuh dari kami tidak membandingkan toko untuk pinjaman rumah kami, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Itu bisa menghabiskan banyak uang dari waktu ke waktu. Bahkan, biro mengatakan bahwa dengan berbelanja untuk tarif hanya dengan tiga kreditur, pembeli rumah lebih cenderung menemukan tingkat yang lebih rendah.

Katakanlah Anda ingin membeli rumah seharga $ 300.000 dan menurunkan 20%. Mengurangi tingkat bunga Anda dengan hanya setengah dari persentase poin berarti menghemat $ 70 per bulan pada $ 240.000, hipotek tetap 30 tahun. Itu lebih dari $ 4.000 hanya dalam lima tahun pertama.

Membandingkan pinjaman dari tiga kreditur yang berbeda dapat memberi Anda bunga yang lebih rendah. Mengurangi tingkat bunga Anda dengan setengah poin persentase akan menghemat ribuan dolar.

Jangan biarkan pembayaran bulanan mengejutkan Anda: Kalkulator hipotek online dapat sedikit menyesatkan. Catatan hipotek bulanan Anda berisi pembayaran pokok dan bunga tetapi seringkali lebih dari itu. Sebuah rekening escrow dapat dibentuk untuk menyisihkan sebagian dari setiap pembayaran bulanan untuk menutupi pajak properti, asuransi dan biaya tahunan lainnya. Tergantung pada ukuran pinjaman Anda, biaya ini dapat menambahkan ratusan dolar ke catatan Anda.

Penjual biasanya akan mengungkapkan pajak properti di informasi cantuman rumah, atau Anda dapat memperolehnya dari penilai pajak properti setempat.

»LEBIH BANYAK: Hitung pembayaran hipotek bulanan Anda

Sehari-hari, dan hari-hari hujan juga: Setelah Anda melewati garis finish homebuying, Anda mungkin berpikir Anda sudah bebas dari rintangan keuangan. Dan untuk sebagian besar, Anda. Tapi ada utilitas untuk membayar, mungkin biaya asosiasi pemilik rumah, pemeliharaan - seperti perawatan di halaman dan salju - dan bencana pipa sesekali. Beberapa dari pengeluaran yang sedang berlangsung ini dapat Anda anggarkan; kejutan, tidak begitu banyak.

Anda tahu bahwa dana darurat yang disarankan oleh penasihat keuangan kita semua miliki? Anda mungkin ingin melakukannya sedikit dengan dana “hari hujan” kepemilikan rumah. Itu untuk pengeluaran kecil hingga besar yang tidak akan ditanggung asuransi, seperti pemanas air yang menyemburkan kebocoran di tengah malam.

Memiliki sejumlah uang yang disisihkan untuk pengeluaran rumah tangga yang tidak terduga akan membantu Anda dari memasuki tabungan darurat terakhir Anda - atau mengambil hutang kartu kredit. Pertimbangkan menyimpan $ 500 hingga $ 1.000 dalam tabungan sebagai dana perbaikan rumah tangga Anda.

Harganya benar

Menggunakan lembar kerja perbandingan hipotek dapat membantu Anda menemukan angka-angka. Bentuknya mungkin tampak agak membingungkan pada awalnya, tetapi dengan mengambil satu langkah pada satu waktu, Anda akan mengungkapkan biaya kepemilikan rumah yang sebenarnya.Penjual mungkin tidak dapat menampar stiker "Beli Sekarang" yang besar di bagian depan rumah yang Anda sukai, tetapi dengan mempertimbangkan semua biaya di muka dan berkelanjutan, Anda akan dapat melakukan langkah cerdas ke alamat baru Anda.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Menghitung biaya penutupan Anda

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Mengambil melihat lebih dekat pada biaya penutupan

• Ingin menjelajah terkait?

  Menemukan pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk Anda

Gambar melalui iStock.