Apakah Tingkat Bunga Kartu Kredit Anda?

Ketika Anda membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh dan tepat waktu pada bulan tertentu, dua hal terjadi yang membuat tingkat suku bunga Anda tidak relevan:

• Tidak ada saldo terusan yang dapat dikenakan biaya oleh penerbit kartu.
• Anda mendapatkan tenggang waktu pada pembelian di bulan berikutnya. Itu artinya bunga tidak akan bertambah pada pembelian baru sampai tanggal batas waktu pernyataan berikutnya Anda terlewati.

Saat Anda tidak membayar saldo penuh, penerbit Anda akan membebankan bunga pada saldo apa pun yang Anda bawa. Selain itu, bunga dapat mulai bertambah pada pembelian baru dari hari Anda membuatnya.

Yang harus Anda lakukan untuk menghindari biaya bunga, kemudian, membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan pada tanggal jatuh tempo. Itu dia. Jangan membawa keseimbangan, dan Anda tidak akan membayar bunga.

Kutu buku tip

Jika Anda tidak membayar penuh setiap bulan: APR sangat berarti

Jika Anda membawa keseimbangan - artinya Anda tidak membayar penuh - Anda akan menambah biaya bunga. Kartu kredit mengenakan bunga berdasarkan saldo harian rata-rata Anda, jadi setiap hari Anda membawa saldo pada angka kartu Anda ke dalam jumlah bunga yang Anda kenakan untuk bulan itu.

Ketika Anda membawa saldo selama sebulan, satu tahun atau lima tahun, saldo harian itu dapat menambah banyak minat. Kalkulator bunga kami memberi Anda rasa berapa banyak biayanya:

Dua hal yang perlu diingat:

BUAT BAHWA PEMBAYARAN MINIMUM

Bahkan jika Anda tidak dapat membayar saldo Anda secara penuh, penting sekali untuk membuat setidaknya pembayaran minimum tepat waktu. Jika tidak, Anda mungkin akan dikenai biaya keterlambatan, dan skor kredit Anda dapat menderita. Hentikan pembayaran sepenuhnya, bahkan untuk beberapa bulan, dan penerbit kartu Anda dapat menurunkan batas kredit Anda. Ini menciptakan efek kaskade. Anda melewatkan pembayaran, dan skor kredit Anda menderita. Batas kredit Anda diturunkan, sehingga saldo Anda terlihat lebih tinggi dibandingkan dengan kredit Anda yang tersedia, dan skor kredit Anda bahkan lebih menderita.

Jadi, lakukan pembayaran minimum Anda di semua biaya. Itu menandakan kepada penerbit kartu bahwa Anda masih di sini, dan Anda masih bertanggung jawab atas utang Anda.

MEMBAYAR AWAL DAN SERING

Katakanlah tanggal jatuh tempo telah datang dan pergi. Anda setidaknya melakukan pembayaran minimum tepat waktu, sehingga Anda berada dalam kondisi yang baik di sana. Tetapi Anda tidak perlu menunggu sampai tanggal jatuh tempo berikutnya untuk mengambil tusukan lain untuk membayar saldo Anda, atau membayarnya secara penuh. Segera setelah Anda memiliki uang, Anda dapat melakukan pembayaran lain untuk menghapus semua atau sebagian dari utang Anda. Anda tetap akan membayar bunga, tetapi tagihannya akan lebih rendah karena Anda akan mengurangi saldo harian rata-rata Anda untuk bulan itu.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara menghitung bunga kartu kredit?

Jika Anda perlu membawa keseimbangan

Karena bunga kartu kredit bisa sangat mahal, carilah cara untuk menurunkan minat Anda jika Anda berharap untuk menyimpan utang itu untuk sementara waktu. Kartu transfer saldo adalah pilihan yang bagus jika Anda memiliki kredit yang bagus. Biasanya, Anda akan mulai dengan periode 0% APR promosi di mana Anda tidak akan membayar sama sekali pada transfer saldo. Itu memberi Anda di mana saja dari 12 hingga 21 bulan, tergantung pada kartu, untuk melunasi saldo Anda sebelum bunga naik lagi.

Biasanya, Anda akan membayar biaya transfer saldo 3% atau lebih ketika Anda memindahkan saldo ke kartu baru. Hanya ada segelintir kartu dari penerbit nama besar yang tidak mengenakan biaya transfer saldo, atau Anda dapat mencoba credit union.

Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit 0% APR atau Anda membutuhkan lebih banyak waktu untuk membayar berbagai hal, carilah kartu kredit dengan suku bunga rendah yang sedang berlangsung atau pertimbangkan mengajukan permohonan untuk pinjaman pribadi.

Jika Anda tidak perlu membawa keseimbangan

Sekarang Anda tahu bahwa APR Anda tidak berarti apa-apa kecuali Anda membawa saldo, Anda dapat fokus pada biaya dan manfaat kartu kredit lainnya ketika Anda melihat opsi. Alat kartu kredit kami dapat membantu Anda membandingkan penawaran dengan mengevaluasi faktor-faktor seperti biaya tahunan, tingkat imbalan, dan banyak lagi.

Virginia C. McGuire adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire. Diperbarui 4 April 2017.