Apakah Anda Menggunakan Kartu Kredit Anda Lebih Bertanggung Jawab Sekarang?

Jajak pendapat Gallup menunjukkan pengguna kartu kredit lebih bertanggung jawab.

Penggunaan kredit menjadi inti dari krisis nasional pada tahun 2008. Dari hipotek hingga kartu kredit dan segala sesuatu di antaranya, orang Amerika terlalu bersemangat, dan semuanya ambruk. Penggunaan kartu kredit secara umum telah menurun sejak saat itu. Jajak pendapat Gallup baru-baru ini menegaskan dan kontradiksi data terbaru dari Federal Reserve Bank of New York.

Anda mungkin berharap jajak pendapat Gallup memiliki lebih banyak margin kesalahan, mengingat bahwa itu hanya didasarkan pada 765 pengguna kartu. Laporan kuartalan kredit konsumen dari New York Fed menarik data dari biro kredit itu sendiri. Mari kita lihat bagaimana laporan membandingkan ketika memeriksa data.

Pembayaran naik, kartu habis

Gallup mengatakan bahwa 48% pengguna kartu kredit selalu membayar penuh saldo hari ini, dibandingkan dengan 43% pada tahun 2008. Dua puluh persen membawa saldo hari ini, dibandingkan dengan 25% pada tahun 2008. Jadi tampaknya telah ada pergeseran langsung ke lebih bertanggung jawab jadwal pembayaran.

Selain itu, 64% orang Amerika selalu atau biasanya membayar saldo penuh, dan itu merupakan rekor tertinggi Gallup sejak 2001. Ini juga mendukung gagasan perilaku pembayaran yang lebih bertanggung jawab.

Namun, terlalu banyak konsumen Amerika terlihat dalam jumlah kartu yang dimiliki orang Amerika sekarang. Pada tahun 2008, 22% orang Amerika tidak memiliki kartu, dan hari ini 29%. Setiap kategori lainnya (1-2, 3-4, dll.) Melihat penurunan 2% dalam jumlah orang yang memegang kartu. Dengan demikian, rata-rata jumlah kartu yang dimiliki Amerika pada tahun 2008 telah jatuh ke 2,6 dari 2,9.

Mengikuti hutang

Adapun saldo terbawa, rata-rata hari ini duduk di $ 2,426, yang $ 515 kurang (17%) daripada di tahun 2008. Ini jibes dengan jumlah yang lebih banyak orang membayar penuh hari ini daripada tahun 2008.

Data Fed tampaknya berkorelasi dengan jajak pendapat Gallup. Ada peningkatan yang signifikan dalam akun yang dianggap lancar, naik sekitar 5% sejak bottoming di akhir 2009.

Ini bertepatan dengan penurunan dramatis dalam kartu kredit yang 90-hari lebih tunggakan, dari sekitar 13% menjadi sekitar 8%, dan itu terus menurun dengan cepat.

Apa yang mungkin mendorong perilaku ini?

Di belakang angka

Sebagai permulaan, konsumen yang paling tidak bertanggung jawab memiliki garis kredit mereka dipotong atau diambil pada puncak krisis keuangan. Bank begitu ketat dengan kredit, mereka menolak mengambil risiko atas pelanggar terburuk. Salah satu alasan telah terjadi penurunan dramatis dalam kenakalan jangka panjang adalah para pemegang kartu tersebut dihapus dari sistem.

The Fed, bagaimanapun, melaporkan bahwa persetujuan kartu kredit, saldo keseluruhan dan jumlah rekening akhirnya bergerak naik setelah lima tahun berjalan di arah yang berlawanan. Hal ini menunjukkan bahwa pelanggar terburuk dicuci keluar dari sistem, dan bahwa pemasaran ke konsumen nonprime di bawah standar yang lebih ketat mungkin sudah mulai baru.

Beberapa konsumen mungkin juga mendapat pesan dari krisis keuangan: membayar utang. Jadi mereka mungkin telah memotong kartu kredit mereka sebagai bagian dari proses itu.

Akhirnya, sementara jumlah keseluruhan kartu yang dimiliki kurang dan yang dapat menyebabkan saldo yang lebih rendah, saldo yang menurun bisa menjadi hasil dari ekonomi yang lemah. Orang tidak menghabiskan banyak uang.

Konsumen dalam gambar pikiran melalui Shutterstock