Biaya Akhir Kartu Kredit Bisa Naik Pada 2017

Jika “membayar tagihan kartu kredit tepat waktu” tidak ada di daftar resolusi Tahun Baru Anda, mungkin memang seharusnya begitu. Pada 2017, lebih banyak emiten dapat menaikkan biaya keterlambatan kartu kredit Anda, yang sudah berjalan di atas $ 30.

Mulai Januari, setidaknya satu penerbit besar berencana untuk menaikkan biaya keterlambatan pada akun yang ada ke inflasi yang disesuaikan dengan yang ditetapkan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Harapkan perusahaan lain untuk mengikutinya. Berdasarkan revisi CFPB, penalti maksimum untuk melakukan pembayaran terlambat lebih dari sekali dalam periode enam bulan sekarang adalah $ 38, naik dari $ 37. Hukuman maksimum untuk kesalahan pertama kali tetap pada $ 27.

Sekitar 1 dari 5 akun kartu kredit dikenakan biaya keterlambatan pada tahun 2015, menurut laporan CFPB. Selain biaya itu, kesalahan itu bisa merugikan Anda dengan cara yang tidak terduga.

Mengapa biaya keterlambatan naik

Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009 umumnya membatasi biaya keterlambatan sebesar $ 25 untuk contoh pertama dan $ 35 untuk setiap keterlambatan pembayaran tambahan dalam waktu enam bulan. Jika Anda pergi enam bulan tanpa pembayaran terlambat yang lain, akun Anda akan kembali ke biaya pertama kali yang lebih rendah. Namun, menurut undang-undang, batas-batas tunduk pada penyesuaian tahunan berdasarkan indeks harga konsumen federal.

Salah perhitungan dalam tarif untuk 2016 menyebabkan batas $ 38 CFPB untuk berlaku secara teknis pada bulan Juni. Namun penerbit kartu utama belum mulai mengubah biaya keterlambatan hingga sekarang.

Apa artinya penyesuaian 2017 untuk Anda? Pertimbangkan apa yang terjadi pada tahun 2015, ketika biaya maksimum akhir naik menjadi $ 38, sebelum turun pada tahun berikutnya. Empat dari 10 emiten terbesar menaikkan biaya ke maksimum yang diperbarui tahun itu pada akun baru.

Hal serupa bisa terjadi pada tahun 2017. Di antara 10 penerbit teratas yang sama, tujuh memiliki biaya keterlambatan maksimum setidaknya $ 37, batas yang berlaku untuk bagian pertama tahun 2016. Ketika satu penerbit mendorong biaya, lebih mudah bagi orang lain untuk mengikuti.

Biaya membayar terlambat

Ide biaya keterlambatan $ 38 lebih suram daripada cookie liburan basi. Namun perlindungan di bawah Undang-Undang Kartu Kredit berarti Anda mungkin tidak akan membayar $ 38 sepenuhnya, bahkan jika Anda pelupa.

Undang-undang menetapkan batasan kapan dan bagaimana penerbit dapat menilai biaya keterlambatan, membuat hukuman kurang umum dan lebih rendah daripada sebelumnya. Akibatnya, biaya keterlambatan rata-rata yang dinilai pada tahun 2015 adalah $ 27 di antara penerbit dalam basis data kartu kredit CFPB, meskipun maksimumnya adalah $ 38, menurut laporan CFPB.

Membayar biaya keterlambatan pertama kali sebesar $ 27 pada saldo $ 1.000 sama mahalnya dengan membawa saldo itu selama satu bulan pada kartu dengan tingkat persentase tahunan sekitar 32%. Maksimum $ 38, itu setara dengan APR sebesar 46%.

Keterlambatan pembayaran juga bisa mahal dengan cara lain.

• Hadiah yang Anda dapatkan selama siklus penagihan dapat dibatalkan.
• Jika Anda berada dalam periode promosi% APR, tarif dapat dicabut.
• Masa tenggang Anda untuk siklus penagihan berikutnya dapat dibatalkan, sehingga pembelian baru akan langsung menghasilkan bunga.
• Jika Anda melewatkan pembayaran Anda hingga 30 hari atau lebih, kredit Anda dapat terpukul. Itu bisa menghabiskan biaya ribuan dolar jika Anda akan mengajukan permohonan hipotek.
• Jika Anda jatuh 60 hari di belakang pembayaran, APR Anda dapat diubah ke tingkat penalti yang lebih tinggi.

Bagaimana cara menghindari biaya keterlambatan

Selain mendapatkan kartu yang tidak membebankan biaya keterlambatan - dan ya, kartu itu memang ada - inilah cara untuk menghindari biaya keterlambatan yang mengerikan:

Siapkan autopay. Jika Anda membayar saldo kartu Anda secara manual, pertimbangkan untuk mengatur akun Anda agar setidaknya membayar minimum secara otomatis. Itu memberi Anda kebebasan untuk melakukan pembayaran tambahan sepanjang bulan karena anggaran Anda memungkinkan, sambil melindungi Anda dari biaya keterlambatan.

Coba pasangan kebiasaan. Tetapkan aturan untuk diri sendiri: "Setelah saya mendapatkan gaji saya, saya akan masuk ke portal penerbit saya dan melakukan pembayaran kartu kredit." Melakukan dua aktivitas ini secara berdampingan secara teratur akan mengingatkan Anda untuk melakukan pembayaran setidaknya satu kali per bulan dan membantu Anda menghindari biaya keterlambatan.

Mintalah pengabaian. Jika Anda melewatkan pembayaran, angkat telepon dan minta penerbit Anda untuk membebaskan biaya. Perusahaan dapat memberi Anda izin jika Anda memiliki catatan pembayaran tepat waktu.

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ ideclaire7 .