5 Hal di Laporan Kredit Anda Yang Mungkin Menakut-nakuti Pemberi Pinjaman

Ketika mengajukan pinjaman, Anda biasanya ingin menghindari apa pun pada laporan kredit Anda yang mungkin membuat Anda terlihat berisiko. Tidak hanya barang-barang negatif yang dapat merusak peluang Anda untuk mencetak suku bunga rendah, tetapi mereka juga dapat membuat Anda ditolak untuk mendapatkan pinjaman. Berikut adalah lima item laporan kredit yang dapat memberikan lender pada heebie-jeebies.

1. Pinjaman yang ditandatangani bersama

Meskipun Anda mungkin melihat pinjaman yang Anda ajukan bersama untuk orang yang Anda sayangi sebagai utang mereka, laporan kredit Anda memperlakukannya sama dengan akun tempat Anda sebagai peminjam utama. Meskipun utang tambahan sering tidak cukup untuk menjaga pemberi pinjaman, itu meningkatkan keseluruhan beban utang dan rasio utang terhadap pendapatan, yang dapat membuat Anda terlihat lebih berisiko daripada yang Anda pikirkan.

Pikirkan dua kali sebelum menandatangani kredit atau kartu kredit, terutama jika Anda berencana mengajukan pinjaman untuk diri sendiri dalam waktu dekat.

2. Beberapa permintaan kredit dalam waktu singkat

Jika Anda memiliki kebiasaan mendaftar untuk kartu kredit hanya untuk mendapatkan bonus pendaftaran, ketahuilah bahwa praktik tersebut dapat merugikan peluang Anda untuk meminjam di masa depan. Bahkan jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh setiap bulan, beberapa pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda dalam waktu singkat dapat memberi sinyal kepada pemberi pinjaman bahwa Anda telah jatuh ke dalam kesulitan keuangan dan menggunakan kredit untuk bertahan.

Untuk mencegah aplikasi kredit Anda mengeluarkan getaran buruk, terapkan hanya ketika Anda benar-benar membutuhkan kredit. Sangat cerdas untuk membatasi aplikasi ke satu setiap enam bulan.

3. Kebangkrutan yang belum habis

Sebelum Anda dapat memperoleh kredit setelah mengajukan kebangkrutan, banyak pemberi pinjaman akan meminta agar kepailitan dikeluarkan dari pengadilan. Ini karena Anda masih bisa menambahkan utang ke kebangkrutan Anda dengan amandemen hingga habis. Karena pemberi pinjaman tidak ingin pinjaman mereka termasuk dalam kebangkrutan Anda, mereka mungkin tidak mempertimbangkan permohonan Anda.

Sebagai aturan praktis, Bab 7 kebangkrutan dapat diberhentikan empat sampai lima bulan setelah kasus diajukan, dan Bab 13 kebangkrutan umumnya dapat berlangsung tiga sampai lima tahun sebelum dipulangkan. Namun, perlu waktu lebih lama, tergantung pada kasusnya. Hindari memusingkan debit dengan gerakan untuk dibuang. Begitu sebuah gerakan untuk pemecatan telah diajukan, masih diperlukan beberapa waktu bagi pengadilan untuk memprosesnya dan mengeluarkan surat resmi debit.

4. Penjualan singkat

Pemilik rumah biasanya memasukkan penjualan pendek untuk menghindari stigma negatif dari penyitaan dan memiliki kontrol lebih besar atas penjualan rumah. Namun, pergi ke rute short-sale bukannya penyitaan mungkin tidak membuat perbedaan pada laporan kredit Anda.

Daripada melihat "short sale" pada laporan Anda, pemberi pinjaman akan melihat sesuatu seperti "biaya off," "menetap untuk kurang dari jumlah penuh jatuh tempo" atau "akta sebagai pengganti penyitaan." Di mata pemberi pinjaman, masing-masing dapat diperlakukan seserius penyitaan dan dapat menyulitkan untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman, terutama hipotek.

5. Saldo kartu kredit tinggi

Meskipun pemberi pinjaman tidak dapat melihat apakah Anda hanya melakukan pembayaran minimum setiap bulan pada tagihan kartu kredit Anda, saldo yang tinggi mungkin menyarankan ini terjadi. Ini dapat memberi sinyal kepada kreditur bahwa Anda secara finansial tidak dapat mengambil pembayaran utang lain. Untuk alasan ini, lebih baik untuk tidak membiarkan saldo melebihi 30% dari batas kredit Anda, dan lebih rendah lebih baik.

Anda mungkin memiliki rasio penggunaan kredit yang tinggi pada kartu kredit Anda bahkan jika Anda membayar saldo penuh setiap bulan. Itu hanya bergantung pada kapan penerbit melaporkan data ke biro kredit. Penerbit kartu kredit biasanya melaporkan saldo Anda dekat dengan tanggal laporan Anda; Anda dapat menghindari saldo tinggi yang dilaporkan dengan melakukan pembayaran yang lebih kecil beberapa kali sepanjang bulan.

Garis bawah

Baik Anda mencoba membangun riwayat kredit dari awal atau melindunginya dari keputusan keuangan yang buruk, penting untuk mempertimbangkan dengan cermat setiap pinjaman atau kartu kredit yang Anda ajukan. Apa yang tampak seperti ide bagus dalam jangka pendek dapat memiliki konsekuensi jangka panjang yang negatif.

Ben Luthi adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @benluthi .

Artikel ini diperbarui pada 5 Agustus 2016. Ini awalnya diterbitkan 25 Juni 2015.