Amerika Mengambil EMV Shift di Stride, Survey Shows

1.DECISION MAKING UNDER RISK - EXPECTED MONETARY VALUE(EMV)

Daftar Isi:

Orang Amerika lebih suka kartu chip, tetapi mungkin bingung oleh mereka
Konsumen tidak yakin kapan menggunakan chip EMV
Generasi Millenial tidak ada di papan dengan EMV sebagaimana orang lain
Transaksi EMV memakan waktu lebih lama, tetapi tidak banyak
Konsumen mendapat manfaat dari keamanan ekstra yang disediakan EMV
METODOLOGI

Meskipun liputan berita dan frustrasi media sosial berfokus pada kekurangan yang dirasakan dari kartu kredit dengan teknologi chip EMV, hampir 4 dari 5 orang Amerika melihat kartu chip secara positif, sebuah survei Investmentmatome baru menunjukkan. Dan lebih banyak orang mengatakan mereka lebih suka menggunakan kartu chip daripada kartu magnetik tradisional ketika membeli di toko. Meski begitu, setahun setelah peraturan baru diberlakukan untuk mendorong emiten dan pedagang untuk mengadopsi EMV, survei ini menegaskan bahwa transisi belum sepenuhnya mulus.

EMV bukanlah konsep baru. Teknologi di belakangnya dikembangkan oleh Europay, MasterCard dan Visa (maka nama itu) pada awal 1990-an, dan itu diimplementasikan di seluruh dunia sebelum diperkenalkan di Amerika Serikat. AS adalah salah satu negara besar terakhir yang mulai menggunakan EMV; tonggak terbesar dalam perjalanan ke adopsi EMV datang satu tahun yang lalu, pada 1 Oktober 2015. Itu adalah hari ketika kewajiban untuk penipuan kartu kredit bergeser.

Sebelumnya, ketika kartu kredit digunakan secara curang untuk pembelian di dalam toko, penerbit kartu bertanggung jawab atas biayanya. Sekarang, tanggung jawab itu dapat dialihkan ke pedagang dalam kasus-kasus tertentu jika belum ditingkatkan ke teknologi EMV. Perubahan ini seharusnya memacu bank untuk mengeluarkan kartu dengan chip EMV dan pedagang untuk meng-upgrade pembaca kartu mereka untuk menerimanya.

Lebih dari tiga perempat orang Amerika telah menggunakan fitur chip dalam kartu EMV, data survei Investmentmatome menunjukkan. Namun menurut Visa, hanya sekitar 32% dari pedagang AS yang siap EMV pada Agustus 2016. Namun, Visa juga mengatakan 84% dari pedagang yang tidak memiliki chip siap untuk meningkatkannya.

Dalam transaksi yang tak terhitung jumlahnya saya sekarang menggunakan kartu chip saya, saya benar-benar TIDAK SEKALI membuat tebakan 50/50 yang benar apakah akan menggesek atau menyisipkannya

- Marnie Shure (@marnieshure) 26 Juli 2016

Buzz di sekitar EMV menunjukkan bahwa konsumen tidak senang dengan teknologi baru-ke-mereka karena waktu menunggu lebih lama untuk transaksi dan ketidakpastian tentang apakah pembaca chip bahkan bekerja. Investmentmatome memutuskan untuk melampaui anekdot. Kami menugaskan survei terhadap lebih dari 2.000 orang dewasa AS, menanyakan apa yang mereka ketahui tentang kartu chip EMV dan bagaimana perasaan mereka tentang kartu chip EMV. Kami menemukan:

Hampir 4 dari 5 orang Amerika (78%) mengatakan bahwa mereka memiliki perasaan positif tentang kartu kredit chip EMV, dan 43% mengatakan bahwa ini adalah bentuk pembayaran yang mereka lebih suka gunakan ketika membeli di toko.

Hampir 3 dari 5 orang Amerika (59%) berpikir transaksi EMV memakan waktu 15 detik atau kurang, sementara hanya 19% yang berpikir mereka mengambil lebih dari 30 detik.

Sekitar setengah dari Amerika (47%) mengatakan konsumen mendapat manfaat dari kartu chip EMV.

Orang Amerika lebih suka kartu chip, tetapi mungkin bingung oleh mereka

Sebagian besar orang Amerika (78%) mengatakan bahwa mereka memiliki perasaan positif atau agak positif tentang kartu chip EMV. Ini juga merupakan metode pembayaran langsung yang paling disukai: Dalam survei, 43% mengatakan mereka lebih suka menggunakan kartu chip saat melakukan pembelian di lokasi ritel fisik. Sebaliknya, 29% lebih suka kartu magstripe tradisional.

Cakupan terbaru yang kritis terhadap EMV, serta beberapa tweet yang telah menjadi viral, menunjukkan bahwa konsumen tidak menyukai standar pembayaran baru ini. Tetapi kebanyakan orang Amerika melaporkan perasaan positif terhadap EMV, menurut survei kami, dan lebih banyak orang lebih menyukai EMV daripada lebih menyukai kartu magstripe. Ini tidak bertambah. Hipotesis kami? Orang tidak membenci EMV - mereka menganggapnya membingungkan.

Saya harus berhenti melihat kasir untuk memuji ketika saya benar-benar melakukan kartu chip dengan benar tanpa menggesekkan terlebih dahulu

- Sarah Ginsburg (@SarahGinsburg) 21 Mei 2016

Konsumen tidak yakin kapan menggunakan chip EMV

Hari ini, pengalaman pembayaran konsumen terlihat seperti ini: Seorang pembeli mengeluarkan kartu kredit di terminal pembayaran. Jika ini adalah terminal tradisional yang tidak ditingkatkan untuk EMV, pembeli akan beralih ke magstripe kartu dan mengikuti petunjuk untuk membayar. Jika terminal dilengkapi untuk EMV, idenya adalah bahwa pembelanja menyisipkan, atau "dips," kartu chip dan melanjutkan transaksi. Tetapi langkah ini mungkin lebih rumit dari itu.

Terminal harus disertifikasi sebelum fungsi EMV aktif dan berjalan, dan itu bisa memakan waktu berbulan-bulan. Ini berarti beberapa terminal memiliki pembaca chip, tetapi belum siap untuk membaca chip.

Akibatnya, pembeli tidak tahu apa yang harus dilakukan:

39% orang Amerika yang memiliki kartu EMV mengatakan bahwa mereka biasanya mencelupkan kartu mereka setiap kali mereka melihat pembaca chip. Tetapi jika pembaca chip belum diaktifkan, orang-orang ini akan diberitahu untuk mencoba lagi - kali ini dengan menggesek.

13% mengatakan mereka biasanya menggesek magstripe ketika mereka sampai ke terminal, apakah mereka melihat pembaca chip atau tidak. Dalam hal ini, jika pembaca chip aktif, mereka diberitahu untuk mencelupkan kartu sebagai gantinya.

Menurut survei kami, banyak orang Amerika memiliki reaksi emosional untuk diberi tahu untuk melakukan kebalikan dari apa yang baru saja mereka lakukan:

Ini menunjukkan bahwa ada kebingungan tentang cara membayar dan mungkin kesal karena harus berusaha membayar untuk kedua kalinya. Meski begitu, orang Amerika secara keseluruhan cukup senang dengan teknologi EMV setahun setelah pergeseran kewajiban. Setidaknya, kebanyakan dari mereka.

Generasi Millenial tidak ada di papan dengan EMV sebagaimana orang lain

Milenium - mereka yang berusia 18 hingga 34 tahun - adalah satu-satunya generasi yang memiliki lebih banyak orang yang lebih memilih kartu magstripe (36%) daripada kartu EMV (31%) ketika melakukan pembelian di toko.Generasi X (usia 35-54) dan baby boomer (mereka yang berusia 55 tahun ke atas) lebih cenderung memilih EMV. Dan meskipun mayoritas milenium (69%) memiliki perasaan positif tentang EMV, persentase mereka adalah persentase persetujuan terendah dari setiap generasi.

#Chipcard telah sangat meningkatkan pengalaman pelanggan saya. Ini termasuk 3 hobi fave saya: menunggu, menatap dan kemudian menggesekkannya.

- Jon Gamble (@JustJonnyG) 30 Juli 2016

Sekali lagi, ini mungkin disebabkan oleh kebingungan. Alih-alih mengasumsikan pembaca chip bekerja, milenium dengan kartu chip lebih mungkin daripada baby boomer untuk menggesek lebih dulu (19% vs 8%) dan lebih mungkin daripada Xers untuk meminta kasir cara membayar (25% vs 16%). Dan ketika diminta untuk melakukan yang sebaliknya - untuk mencelupkan setelah mereka digesek, atau swipe setelah mereka dicelup - millennials lebih mungkin terganggu (51%, vs. 39% dari Xers dan 32% dari boomer) atau malu (29%, vs. 14% dari Xers dan 9% dari boomer).

Menurut pakar kartu kredit situs kami, Sean McQuay, "Untuk yang lebih baik atau lebih buruk, generasi milenium dibesarkan di dunia tempat informasi bergerak dalam sekejap: Kami telah menggunakan perpesanan instan karena kami dapat mengetik dan sekarang mengirim uang dalam klik dibandingkan dengan pemeriksaan. EMV telah bertentangan dengan tren itu, di mana teknologi baru benar-benar memperlambat sesuatu. ”

Transaksi EMV memakan waktu lebih lama, tetapi tidak banyak

Sebagian besar konsumen tahu bahwa transaksi EMV umumnya tidak memakan waktu lama. Hampir 3 dari 5 orang Amerika (59%) berpikir transaksi EMV memakan waktu 15 detik atau kurang. Hanya 19% memperkirakan bahwa mereka membutuhkan waktu lebih dari 30 detik.

“Bisakah Anda menaruh kartu Anda di pembaca chip, silakan?”, Terus biarkan saya membatalkan rencana saya untuk sisa hari itu

- Christian Delgrosso (@christiand) 24 Juli 2016

Beberapa artikel terbaru - dan beberapa pos media sosial yang menarik, jika tidak dibesar-besarkan - telah berfokus pada waktu "hilang" dengan membayar dengan kartu EMV daripada menggunakan kartu magstripe tradisional. Secara umum, transaksi EMV memakan waktu sekitar 13 hingga 15 detik - tidak sepanjang hari, karena beberapa orang mungkin percaya. Mereka membutuhkan waktu lebih lama daripada kebanyakan transaksi magstripe, tetapi tidak begitu signifikan. Dan ketika Anda membandingkannya dengan waktu yang biasa dihabiskan di beberapa kegiatan sehari-hari lainnya, itu adalah bagian kecil dari hari Anda:

Bagi konsumen yang dikeluarkan oleh detik-detik ekstra yang dibutuhkan EMV, solusi sedang dikerjakan. "Banyak pedagang yang mengoptimalkan sistem back-end mereka untuk membuat transaksi ini berjalan lebih cepat, mengurangi kecepatan hingga hanya beberapa detik," kata McQuay. "Juga, jika konsumen benar-benar ingin mempercepat waktu transaksi, Anda cukup tap dompet seluler Anda - Apple Pay, Android Pay, atau Samsung Pay - dan transaksi akan diproses secara instan."

Konsumen mendapat manfaat dari keamanan ekstra yang disediakan EMV

Hampir setengah dari Amerika (47%) mengatakan bahwa konsumen mendapat manfaat dari kartu chip EMV. Dengan membuat transaksi lebih aman, EMV dapat menghemat waktu dan energi konsumen yang masuk ke dalam transaksi penipuan.

Ada alasan bagus mengapa AS akhirnya mengadopsi teknologi ini, apa pun ketidaknyamanan yang dirasakannya: Ini lebih aman. Chip EMV menghasilkan kode unik untuk setiap transaksi dalam-orang. Data dari satu transaksi semacam itu tidak dapat digunakan kembali untuk melakukan transaksi penipuan. Sebaliknya, magstripe pada kartu menyimpan data statis, yang artinya tidak berubah dari satu transaksi ke transaksi berikutnya; data yang diambil dari magstripe dapat digunakan untuk menggandakan kartu. Kartu EMV, bagaimanapun, berbagi kerentanan yang sama dengan kartu magstripe ketika digunakan untuk pembelian online atau melalui telepon.

Konsumen umumnya tidak bertanggung jawab atas transaksi penipuan yang dilakukan dengan data kartu curian mereka. Itu adalah kasus sebelum pergeseran kewajiban, dan itu berlaku hari ini. EMV masih menguntungkan konsumen dengan menghemat waktu dan energi yang harus mereka habiskan untuk menangani penipuan:

Pertama, konsumen harus melaporkan penipuan dan melalui sejarah transaksi mereka untuk menentukan biaya mana yang curang. Bergantung pada situasinya, bisa membutuhkan waktu berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan untuk mengembalikan biaya ini.

Kemudian mereka harus menunggu kartu baru dengan nomor baru, dan memperbarui informasi pembayaran otomatis atau tersimpan untuk menghindari pembayaran tagihan yang hilang dan pembelian ditolak. Beberapa pembayaran otomatis tidak diperbarui secara efektif selama sebulan atau lebih, sehingga konsumen mungkin harus melakukan pembayaran manual untuk sementara.

Penipuan kartu kredit mungkin tidak mahal bagi konsumen, tetapi itu jelas tidak nyaman.

Jab terakhir di EMV samping, orang Amerika telah benar-benar membawa teknologi itu dengan baik. Karena semakin banyak terminal pembayaran yang disertifikasi dan semakin sedikit ketidakpastian tentang cara membayar dari toko ke toko, kami berharap akan ada lebih banyak lagi penerimaan konsumen terhadap kartu chip. Sampai saat itu, melatih kesabaran. EMV telah memotong penipuan dari kartu palsu di seluruh dunia, dan ini merupakan langkah penting menuju pembayaran yang lebih aman untuk konsumen Amerika.

Saya hanya seorang gadis, berdiri di depan mesin pembaca kartu kredit, menunggu tiga bunyi bip canggung sehingga saya dapat mengeluarkan kartu saya.

- Abby Heugel (@AbbyHasIssues) 15 September 2016

Erin El Issa adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa .

METODOLOGI

Survei ini dilakukan secara online di Amerika Serikat oleh Harris Poll atas nama Investmentmatome dari 8-12 September 2016, di antara 2.025 orang dewasa berusia 18 tahun ke atas, di antaranya 1.571 memiliki kartu EMV dan telah menggunakan fitur chip. Survei online ini tidak didasarkan pada sampel probabilitas, dan oleh karena itu tidak ada estimasi kesalahan sampling teoritis dapat dihitung.Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan, silakan hubungi [email protected]. Kami menggunakan sumber eksternal yang tersedia secara luas untuk grafik perbandingan waktu:

Menonton iklan YouTube: Iklan sela yang tidak dapat dilewati. Youtube.

Mengunduh aplikasi umum:

Kecepatan Internet Rata-Rata, Namun AS Masih Memiliki Pekerjaan untuk Dilakukan. PC Mag. 18 Desember 2015.

Bagaimana cara aplikasi seluler Anda mengukur rata-rata industri? Pengujian Crowdsourced. 5 Mei 2015.

Tentang waktu unduh untuk pembelian dan penyewaan iTunes Store. Apel. 1 Agustus 2016.

Menunggu Uber: EKSKLUSIF: Inilah Berapa Lama Diperlukan untuk Mendapat Uber di Kota AS. Newsweek. 4 Desember 2014.

Main game di ponsel Anda: Sehari dalam Kehidupan Pengguna Seluler di Penelitian Quettra AS. Juni 2015.

Bergulir melalui Facebook: Facebook Memiliki 50 Menit Waktu Anda Setiap Hari. Itu Ingin Lagi. The New York Times. 5 Mei 2016.