Pengusaha, Dapatkan Real: 5 Rencana Pensiun Mitos Busted

Oleh Dmitriy Fomichenko

Pelajari lebih lanjut tentang Dmitriy di Situs kami, Minta Penasihat.

Anda masih dapat memiliki rencana pensiun perusahaan, meskipun Anda adalah perusahaan dari satu.

Itu benar. Rencana semacam itu tidak hanya untuk pekerja di perusahaan besar dengan paket tunjangan murah hati. Jika Anda menjalankan bisnis hanya-pemilik, Anda memenuhi syarat untuk rencana pensiun yang memenuhi syarat yang disebut Solo 401 (k), yang juga memberikan manfaat pajak.

Tetapi banyak pengusaha menempatkan perencanaan pensiun mereka sendiri di bagian belakang kompor. Bisa jadi 15 jam sehari dihabiskan untuk membangun perusahaan. Mereka juga mungkin ragu-ragu karena beberapa mitos umum tentang perencanaan pensiun bagi pemilik usaha kecil.

Mari kita gali lima mitos itu sekarang, jadi Anda bisa mulai merencanakan.

Mitos No. 1: Bisnis saya terlalu kecil untuk rencana pensiun

Jika Anda menjalankan bisnis hanya-milik-pemilik, Anda tidak diwajibkan oleh hukum untuk memiliki rencana pensiun yang memenuhi syarat. Tapi Solo 401 (k) adalah cara yang bagus untuk mulai mengamankan masa depan keuangan yang lebih baik. Ini juga menawarkan penghematan pajak yang signifikan.

Menurut IRS, produk pensiun mandiri ini, kadang-kadang disebut One-Participant 401 (k) plan, “adalah rencana 401 (k) tradisional yang meliputi pemilik bisnis tanpa karyawan, atau orang itu dan pasangannya. ”

Semua kontribusi dan keuntungan investasi dalam rencana tersebut adalah pajak tangguhan (atau bebas pajak jika Anda memilih akun Roth). Selain itu, biaya penyusunan rencana pensiun dapat memenuhi syarat sebagai biaya bisnis yang dapat dipotong pajak.

Agar memenuhi syarat, seorang pemilik bahkan tidak harus bekerja penuh waktu di bisnis. Dengan menunjukkan aktivitas bisnis wiraswasta, ia akan memenuhi syarat. Dengan produk 401 (k) berbiaya rendah, tidak ada bisnis yang terlalu kecil untuk rencana pensiun.

Mitos No. 2: Semua rencana pensiun harus berinvestasi dalam saham dan obligasi

Sebagai seorang wirausahawan, berinvestasi dalam dana tanggal target-vanila sederhana mungkin tampak seperti pilihan yang tidak menarik. Anda mungkin lebih suka berinvestasi di sektor yang Anda minati - seperti teknologi, energi, atau layanan keuangan.

Solo 401 (k) mandiri mengarahkan Anda berbagai pilihan investasi, termasuk real estat, bisnis pribadi, dan logam mulia. Anda dapat mengambil kursi pengemudi dan mengarahkan investasi Anda tanpa keterlibatan atau biaya yang terkait dengan pengasuh pihak ketiga.

Mitos No. 3: Saya tidak dapat memenuhi persyaratan minimum

Dengan Solo 401 (k), jumlah kontribusi untuk setiap tahun sepenuhnya sesuai dengan kebijaksanaan pemilik rencana. Anda dapat memasukkan sesedikit yang Anda suka atau bahkan menangguhkan kontribusi selama tahun yang menantang untuk bisnis Anda.

Bagaimana dengan kontribusi selama tahun yang baik? Program tabungan pensiun ini dapat mengakomodasi kontribusi yang lebih tinggi daripada sebagian besar rencana pensiun. Pada tahun 2015, peserta Solo 401 (k) dapat berkontribusi hingga $ 53.000 per tahun. Mereka yang berusia lebih dari 50 tahun dapat menambahkan $ 6.000 sebagai kontribusi tambahan. Jadi Solo 401 (k) dapat berfungsi sebagai strategi perlindungan pajak yang bagus untuk Anda secara pribadi, serta untuk bisnis Anda.

Mitos No. 4: Rencana pensiun terlalu mahal

Adalah baik untuk memperhatikan biaya dan biaya dari rencana pensiun. Terlalu banyak rencana tradisional datang dengan pengeluaran tersembunyi.

Berpindah ke program pensiun mandiri adalah cara yang bagus untuk menghemat biaya manajemen dan kustodian. Karena Anda, pemilik rencana, dapat bertindak baik sebagai wali rencana dan administrator rencana, tidak ada transaksi atau biaya berbasis aset. A Solo 401 (k) menghilangkan peran penjaga sama sekali.

Mitos No. 5: Semua penyedia paket pensiun adalah sama

Semua rencana pensiun diatur oleh IRS, tetapi fitur spesifik dari rencana dapat dibatasi oleh penyedia paket. Memilih penyedia yang tepat dapat menjadi sangat penting, terutama bagi pemilik bisnis yang ingin mengambil keuntungan dari opsi yang diarahkan sendiri.

Dengan Solo 401 (k), ada tiga jenis penyedia rencana. Pertama adalah bank tradisional dan perusahaan pialang. Meskipun IRS mengizinkan Solo 401 (k) untuk berinvestasi di hampir semua aset, lembaga-lembaga ini sering membatasi produk investasi yang mereka tawarkan.

Kategori kedua mencakup penjaga diri sendiri dan perusahaan kepercayaan. Anda akan memiliki opsi untuk menginvestasikan dana pensiun Anda ke aset alternatif, tetapi kustodian Anda akan tetap berada di antara Anda dan akun pensiun Anda. Ini berarti Anda harus membayar berbagai biaya, seperti biaya penyimpanan atau biaya per aset. Anda juga memerlukan persetujuan kustodian sebelum menambahkan investasi apa pun ke paket Anda.

Jenis terakhir dari penyedia Solo 401 (k) adalah yang memiliki opsi yang benar-benar mandiri. Berbeda dengan dua yang pertama, penyedia paket ini tidak menjual produk investasi apa pun dan memberikan Anda kendali penuh atas investasi Anda. Tidak ada pembatasan pada pilihan investasi, tidak perlu persetujuan dan tidak ada transaksi atau biaya penyimpanan.

Garis bawah: Pengembalian investasi tumbuh secara eksponensial - kontribusi kecil sekarang dapat membuat perbedaan besar di jalan. Jangan biarkan mitos perencanaan pensiun ini berdiri di antara Anda dan masa depan Anda. Mulailah dengan rencana pensiun hari ini.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang rencana Solo 401 (K), lihat Situs kami, Tanya Penasihat.