Apa yang Diharapkan Saat Anda Membayar Kartu Kredit

Batas kredit tidak dimaksudkan untuk dijangkau. Bahkan, Anda harus menghindari mengeluarkan kartu kredit dengan segala cara, karena hal itu dapat membawa konsekuensi serius, mulai dari skor kredit yang rusak hingga suku bunga penalti.

Nilai kredit Anda mungkin akan turun

Maksimalkan hasil kartu kredit Anda dalam rasio pemanfaatan kredit yang tinggi, yang pada gilirannya dapat merusak skor kredit Anda. Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah jumlah kredit yang Anda gunakan pada kartu Anda dibandingkan dengan jumlah kredit yang Anda miliki (baik pada kartu individu dan keseluruhan). Ini sangat memengaruhi kategori “jumlah yang terutang” yang digunakan untuk menentukan 30% dari skor FICO Anda.

Ketika Anda memaksimalkan kartu kredit, pemanfaatan kredit Anda untuk kartu itu adalah 100%. Sebagian besar pakar keuangan menyarankan penggunaan kredit di bawah 30% pada setiap kartu, juga pada semua kartu Anda digabungkan. Di bawah 10% bahkan lebih baik. Apa pun di atas 30% dapat merugikan skor Anda dan menyulitkan atau tidak mungkin mendapatkan kredit dengan baik.

Untuk menghindari kehabisan kartu, siapkan pemberitahuan akun. Sebagian besar penerbit memungkinkan pengguna untuk mengatur pemberitahuan untuk memberi tahu mereka ketika saldo mereka mencapai ambang tertentu, yang dapat membantu Anda mengendalikan pengeluaran Anda.

Penerbit Anda mungkin menutup akun Anda

Perusahaan kartu kredit dapat menutup akun untuk alasan apa pun, dan terkadang mereka melakukannya ketika pelanggan secara teratur memaksimalkan kartu mereka.

Penerbit cenderung melihat kartu yang di-max-out sebagai tanda bahwa Anda dalam masalah keuangan, meskipun konteks itu penting. Melakukan pembelian besar yang mendorong kartu Anda ke batasnya mungkin tidak mendorong penerbit Anda untuk mengambil tindakan apa pun jika Anda secara sistematis membayar saldo Anda. Tetapi jika saldo Anda secara kronis mendekati atau mendekati batas, penerbit Anda akan memperhatikan bendera merah itu dan mungkin memutuskan untuk menonaktifkan akun tersebut. (Anda masih terikat pada hutang itu.)

Jika itu terjadi pada Anda, langkah pertama yang terbaik adalah biasanya menghubungi penerbit Anda. Panggilan ke saluran layanan pelanggan kartu kredit Anda setidaknya bisa menjelaskan mengapa kartu Anda dibatalkan. Jika agen mengonfirmasi kartu Anda telah ditutup karena Anda memperpanjang batas kredit Anda, Anda harus melakukan pembayaran sesegera mungkin. Jika Anda dapat menangani setidaknya sebagian dari jumlah terutang Anda, mereka mungkin dapat mengembalikan kartu Anda.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

Anda mungkin mendapat pukulan dengan tingkat penalti

Kartu kredit maksimal adalah tanda bahwa Anda menggunakan lebih banyak kredit daripada yang dapat Anda bayarkan, yang dapat menyebabkan pembayaran terlambat. (Jika Anda membayar kurang dari jumlah minimum yang terutang, itu dianggap pembayaran terlambat atau gagal bayar.) Ini dapat memicu penalti kartu APR, yang berpotensi mengorbankan sebagian besar uang tunai dalam bunga. Tingkat bunga ini biasanya ditetapkan pada jumlah tertinggi yang dapat diisi oleh kreditor, seringkali di sekitar 30%.

Mencabut kartu Anda tidak berarti bahwa tingkat penalti akan menendang, tetapi tentu saja itu tidak membantu. Penerbit biasanya menaikkan APR kartu (termasuk untuk hukuman APR) hanya setelah pemegang kartu lebih dari 60 hari terlambat. Tergantung pada penerbitnya, Anda mungkin tidak perlu membayar tingkat penalti tanpa batas, tetapi dalam banyak kasus, Anda harus melakukannya setidaknya selama enam bulan.

Jika penerbit mengaktifkan penalti Anda APR, dan Anda masih memiliki kredit yang baik, Anda dapat mempertimbangkan untuk mentransfer semua atau sebagian dari utang Anda ke kartu transfer saldo dengan periode APR 0%. Tentu saja, ini tidak akan menghilangkan utang; Anda masih harus membayarnya, tetapi Anda akan mendapatkan ruang untuk bernafas. Sebagian besar transfer saldo juga dikenakan biaya 3% hingga 5% dari jumlah yang ditransfer.

Salah satu cara untuk menghindari hukuman Anda APR adalah mengatur pembayaran otomatis untuk setidaknya jumlah minimum jatuh tempo. Sebagian besar pembayaran minimum relatif rendah - setidaknya cukup untuk menutupi bunga dan biaya yang masih harus dibayar dan sebagian kecil dari pokok - tetapi pastikan rekening bank Anda akan memiliki cukup untuk menutupi minimum dengan andal.