Experian Evaluates Credit, Mendidik Konsumen dengan State of Credit Map

Experian baru-baru ini merilis State of Credit Map tahunan yang kedua, yang menempati peringkat kota-kota utama di Amerika Serikat dengan skor kredit rata-rata, dari tertinggi hingga terendah. Jumlahnya didasarkan pada pengambilan sampel dari basis data kredit konsumen Experian. Jadi bagaimana Amerika melakukannya? Ternyata banyak kota Wisconsin memiliki kredit besar, sementara sejumlah di Texas tertinggal di belakang. Wausau mengambil tempat pertama, dan tiga kota Wisconsin lainnya muncul di sepuluh besar. Mencerminkan Wisconsin, empat kota Texas mengisi sepuluh terbawah, dengan Harlingen mendapatkan peringkat kredit terburuk yang meragukan di negara ini.

Kredit macet dan pengangguran

Apakah Texas memiliki persentase pembelanja yang tidak bertanggung jawab lebih tinggi? Mungkin, tetapi sulit untuk menemukan bukti untuk itu dalam data Experian. Faktanya, hampir tidak mungkin untuk mengisolasi penyebab yang jelas untuk skor kredit rendah. Namun, tampaknya ada beberapa korelasi antara tingkat pengangguran dan utang kartu kredit. Sembilan dari sepuluh kota dengan skor kredit terbaik memiliki tingkat pengangguran di bawah rata-rata nasional sebesar 9,2%. Sioux Falls di South Dakota, peringkat sembilan, memiliki tingkat pengangguran yang luar biasa rendah 4,5%. Sebaliknya, sejumlah negara bagian selatan yang berhasil masuk ke sepuluh terbawah, seperti Georgia dan Mississippi, memiliki tingkat pengangguran tertinggi di negara ini. Jika Anda tidak memiliki pekerjaan, sulit untuk menemukan cukup uang untuk membayar tagihan Anda, yang membuat Anda lebih mungkin mengandalkan kartu kredit. Itu bukan sains yang sulit, tetapi itu masuk akal.

Kredit dan kemiskinan

Empat dari sepuluh kota dengan kredit terburuk berhasil masuk ke 10 wilayah metropolitan termiskin dari Biro Sensus: El Paso, Corpus Christi dan Harlingen di Texas, dan Bakersfield di California. Kota-kota ini memiliki populasi imigran yang tinggi, dan banyak penduduk telah berjuang dengan kemiskinan selama beberapa dekade. Namun, penurunan ekonomi telah menjadi sulit di banyak kota, terutama di tempat-tempat yang bergantung pada pariwisata. Las Vegas, nomor delapan di bawah sepuluh, telah sangat menderita akibat penurunan kunjungan wisatawan. Mereka juga memiliki tingkat penyitaan yang tinggi. Namun, sulit untuk mengetahui apakah kemiskinan menyebabkan kredit macet atau sebaliknya: pembayaran yang hilang memicu suku bunga tinggi dan biaya keterlambatan, tetapi tanpa penghasilan, Anda kemungkinan besar akan kehilangan pembayaran atau default Anda.

Setidaknya berita untuk sepuluh kota paling bawah tidak semuanya suram. Banyak skor kredit kota, meskipun pada level rendah, tetap stabil. Dibandingkan dengan penilaian tahun lalu, beberapa kota terburuk tetap tidak berubah: Harlingen dan Corpus Christi meningkat 2 poin; Jackson, Mississippi, ditingkatkan dengan 3 poin; dan Bakersfield meningkat 1 poin.

Ajakan bertindak Experian: pendidikan kredit untuk massa

Experian memposting peta ini sebagai bagian dari program berkelanjutan mereka untuk mengedukasi konsumen tentang kredit. “Penilaian kredit nasional ini menyoroti kota-kota yang paling terpengaruh oleh skor kredit rendah dan memberikan wawasan tentang keberhasilan dan tantangan yang dihadapi berbagai wilayah,” kata Maxine Sweet, wakil presiden bidang pendidikan publik Experian. “Kami melihat ini sebagai peluang untuk membantu konsumen lebih memahami bagaimana kredit bekerja sehingga mereka dapat membuat keputusan yang terinformasi dan bertanggung jawab - dengan kata lain, kredit langsung pintar.” Selain State of Credit Map, situs web Experian juga menyertakan tip kredit untuk individu dan pasangan, dan halaman T & J kredit yang ekstensif, lengkap dengan rekaman dari pertemuan "balai kota" online. Lebih banyak program dan alat pendidikan harus dirilis akhir tahun ini dan pada awal 2012.