Bukan Terbuat dari Uang? Nasihat Keuangan Masih untuk Anda

Tidak perlu dipertanyakan lagi, Anda memerlukan uang untuk membuat penasihat keuangan berharga: Anda tidak akan menyewa penata taman jika Anda tidak memiliki halaman, atau menyewa ruang dermaga tanpa perahu.

Tapi gagasan bahwa Anda membutuhkan banyak uang untuk mencari - dan manfaat dari - nasihat keuangan sebagian besar merupakan kesalahpahaman, kata Shannon Pike, presiden Asosiasi Perencanaan Keuangan.

"Perencanaan keuangan adalah untuk semua orang," kata Pike. "Jika Anda tidak melakukan pemblokiran dan penanganan awal dalam keuangan Anda - dan itu mungkin bahkan dengan gaji pertama Anda atau pekerjaan pertama - Anda menghadapi risiko pengaturan kebiasaan keuangan yang buruk, yang akan sulit diperbaiki nanti di jalan."

Namun banyak penasihat keuangan membebankan biaya mereka sebagai persentase aset di bawah manajemen. Semakin banyak yang Anda miliki, semakin banyak yang mereka hasilkan. Karena itu, beberapa tidak akan menerima klien dengan kurang dari $ 250.000 atau lebih; mereka yang mungkin mengenakan biaya lebih pada tingkat saldo yang lebih rendah.

Namun, ada banyak cara bahkan investor kecil dolar dapat mengakses nasihat keuangan. Di sini ada tiga tempat untuk dilihat.

Manfaat karyawan Anda

Perusahaan jasa profesional Aon Hewitt menyebut program kesehatan finansial sebagai "inisiatif utama untuk perusahaan" pada 2017. Penawaran di bidang ini termasuk perencanaan keuangan, penganggaran dan bantuan manajemen utang, serta pasar saham dan investasi dasar-dasar.

Program ini biasanya gratis dan dapat dijalankan oleh penasihat investasi terdaftar atau perencana keuangan bersertifikat. Tanyakan departemen sumber daya manusia Anda apa saja yang tersedia di perusahaan Anda.

Seorang penasehat robo

Pengubah permainan ke pasar nasihat keuangan, penasihat-robo adalah perusahaan manajemen investasi otomatis. Dalam bahasa Inggris yang sederhana, mereka mengelola sebagian besar investasi Anda melalui algoritme komputer, yang menurunkan biaya dibandingkan dengan manajer investasi manusia.

Itu berarti mereka sering menerima akun kecil dan membebankan biaya yang sangat rendah. Sebagian besar penasehat robo biaya 0,25% hingga 0,50% dari aset Anda yang dikelola per tahun. (Penasihat keuangan yang mengenakan biaya sebagai persentase aset sering menetapkan biaya mereka sekitar 1%.) Beberapa penasihat robo juga menawarkan akses ke penasihat keuangan manusia, meskipun mungkin ada biaya tambahan.

Seorang perencana keuangan biaya saja

Akhirnya, tidak semua penasihat keuangan menilai Anda berdasarkan ukuran saldo akun Anda.

Jika situasi Anda cukup mudah dan Anda hanya perlu pemeriksaan usus atau perpecahan portofolio, Anda mungkin menginginkan seorang perencana yang mengenakan biaya per jam. Anda akan mendapatkan saran yang Anda butuhkan tanpa membayar biaya pengelolaan portofolio yang berkelanjutan. Anda dapat menemukan penasihat per jam melalui Jaringan Perencanaan Garrett.

Pike mengatakan bahwa banyak penasihat baru juga meluncurkan model langganan, di mana Anda membayar biaya bulanan atau kuartalan untuk saran yang sedang berlangsung. Tanyakan penasihat keuangan di daerah Anda jika mereka beroperasi di bawah model ini, atau lakukan pencarian melalui Jaringan Perencanaan XY, kelompok penasihat yang mengkhususkan diri dalam klien Generasi X dan Generasi Y.

Lebih dari Investmentmatome

• Panduan Investmentmatome untuk mencari penasihat keuangan
• Penasihat robo terbaik
• Bagaimana cara menginvestasikan uang