Penasihat Keuangan & Contoh |
Sehari Dengan Dr. Sanjay Tolani (Bagian 1) | Penasihat Keuangan
Daftar Isi:
Apa itu:
Seorang penasihat keuangan(juga dieja penasihat keuangan) adalah seorang profesional investasi terdidik yang membantu orang dan bisnis mengatur dan memenuhi tujuan keuangan jangka panjang.
Bagaimana cara kerjanya (Contoh):
Penasihat keuangan mirip dengan penasihat investasi, perencana keuangan, manajer investasi, atau investasi konsultan.
Penasihat keuangan menganalisis status keuangan klien saat ini dan membantu klien menetapkan tujuan keuangan yang wajar dan dapat dicapai. Dia dapat menjawab berbagai macam pertanyaan dengan kompeten. Penasihat keuangan juga membuat rekomendasi investasi, memberikan saran yang obyektif dan membantu klien menimbang konsekuensi keuangan dari keputusan hidup. Mereka juga membantu klien tetap terorganisir.
Penasihat keuangan harus memiliki keahlian dalam perencanaan pajak, alokasi aset, manajemen risiko, perencanaan pensiun dan perencanaan perumahan untuk membantu klien di semua tahap kehidupan dan dalam berbagai keadaan. Dalam beberapa kasus, klien akan membiarkan penasehat keuangannya bertindak sebagai fidusia, yang berarti bahwa klien memberikan izin kepada penasihat untuk membuat keputusan atas nama klien tanpa berkonsultasi dengan klien untuk persetujuan sebelumnya. Penasihat keuangan sering kali mengenakan biaya per jam atau mereka membebankan klien persentase dari aset yang dikelola.
Mengapa Penting:
Penasihat keuangan membantu jutaan orang mendapatkan pengaturan keuangan dan membantu mereka membuat keputusan hidup yang terdidik.
Di kebanyakan negara bagian, siapapun dapat menyebut dirinya penasihat keuangan karena ada beberapa persyaratan perizinan dan sedikit peraturan. Ada beberapa kredensial yang dapat diperoleh penasihat keuangan, dan yang paling umum adalah peruntukan Certified Financial Planner (CFP). Seorang penasihat harus lulus tes CFP, memiliki tingkat pendidikan sebelumnya yang sesuai, menandatangani kode etik dan memiliki beberapa tahun pengalaman perencanaan yang sebenarnya sebelum memperoleh hak untuk menggunakan penunjukan CFP. CFP juga harus mendapatkan sejumlah jam pendidikan berkelanjutan setiap tahun untuk menjaga penunjukan.
Beberapa organisasi membantu orang menemukan penasihat keuangan yang berkualitas, termasuk National Association of Financial Advisors (NAPFA), Financial Planning Association (FPA) dan Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat.
