Enam Tips Melek Finansial Untuk Lanjut Usia

April adalah Bulan Literasi Keuangan, dan penting bagi para senior untuk memikirkan cara terbaik untuk melindungi dan melestarikan aset mereka. Berbicara tentang keaksaraan, meskipun, sama seperti kita tidak mengajar diri kita sendiri untuk membaca dan menulis sendiri, sedikit dari kita memiliki waktu untuk sepenuhnya melek dalam keuangan pribadi sendiri. Kebanyakan manula membutuhkan penasihat yang dapat dipercaya yang dapat membawa mereka melalui dasar-dasar, dan semoga memandu mereka menuju pemahaman mendalam. Apa yang saya tulis awal tahun ini tentang memilih penasihat keuangan masih berlaku; ini adalah langkah pertama yang penting.

Berikut adalah beberapa poin lain yang menurut penasihat keuangan Anda harus ingat:

1. Ketahui ke mana perginya uang Anda

Tracy Ann Miller dari Red River Advisors mengakui bahwa 65% orang Amerika tidak memiliki anggaran. Tapi bukan kliennya. “Saya memberi tahu klien saya sepanjang waktu, ini adalah langkah pertama untuk membenahi keuangan Anda. Anda tidak dapat merencanakan masa depan jika Anda tidak tahu kemana uang Anda pergi hari ini. ”

2. Jangan terburu-buru manfaat Jaminan Sosial Anda

“Kebanyakan orang berpikir mereka akan pensiun dan kemudian mulai menggambar Jaminan Sosial,” kata Miller. "Tidak terlalu cepat!" - Saran bagus. Lihat blog Investmentmatome saya tentang cara mendapatkan hasil maksimal dari Jaminan Sosial. Kemudian, main-main dengan Penentu Manfaat Jaminan Sosial dari T. Rowe Price untuk beberapa wawasan tentang pengaturan waktu, inflasi, dan biaya hidup.

3. Evaluasi kembali obligasi yang terpercaya

Esther Szabo dari Penasihat Kekayaan KK memahami “daya tarik obligasi sebagai investasi yang aman, terutama bagi para manula; Obligasi Treasury AS dipandang sebagai jenis obligasi yang paling aman. ”Nilai obligasi telah meningkat karena suku bunga yang lebih rendah dan ekonomi yang goyah sejak tahun 2008, dan diuntungkan karena Federal Reserve menopang harga obligasi dengan program Pelonggaran Kuantitatif. “Namun pada titik tertentu, ketiga situasi ini akan berubah,” dia memperingatkan; "Ketika ini terjadi, manula yang terlalu berat dalam dana obligasi akan melihat penurunan nilai prinsipal."

Sarannya: Pastikan bahwa dana Anda terdiversifikasi dan tanggal pematangan obligasi itu terhuyung-huyung; bersikap realistis tentang apakah total biaya hidup Anda bisa naik setetes nilai.

4. Jangan mengharapkan keajaiban dari pasar

Kami menyukai investasi kami - tetapi kami terlalu tua untuk dongeng. Dana Anspach, CFP, dari Sensible Money mengingatkan kita: “Risiko dan pengembalian adalah dua sisi dari koin yang sama. Bagaimana dengan 8% pengembalian yang Anda lihat diiklankan di surat kabar? Selalu ada tangkapan. Mungkin uang Anda terikat selama 15 tahun. Mungkin Anda mendapatkan 8% pada tahun pertama, tetapi pengembalian rendah berikutnya dan uang Anda terikat selama sepuluh tahun… Saya telah melihat banyak manula belajar dengan cara yang sulit. Hampir setiap kali karena mereka percaya pada kisah investasi yang tinggi bahwa tenaga penjual yang cerdas berputar untuk mereka. ”

5. Waspadai orang asing yang ramah

"Karena warga senior sering dipandang sebagai tanda mudah oleh mereka yang ingin memisahkan mereka dari uang mereka, penting bahwa siapa pun yang mengawasi urusan orang tua tetap jeli," jelas Devanshu L. Modi, Esq., Dari Florham Park, firma hukum yang berbasis di NJ, Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Situs web Modi menguraikan empat tanda peringatan ini secara terperinci:

• Membingungkan double-talk - ide kompleks yang bahkan tidak bisa dipahami oleh teman-teman yang lebih muda.
• Tekanan untuk segera menandatangani dokumen, sebelum peninjauan yang sesuai.
• Keramahan yang berlebihan - Memanggil klien tanpa henti, membawa mereka makan siang.
• Tidak ada jejak kertas - tidak ada pernyataan dalam surat, detail yang tidak dikenal muncul.

Badan Perencana Keuangan Bersertifikat dari Keuangan Standar 'Pertahanan Diri untuk Lanjut Usia memperluas konsep ini lebih jauh.

6. Bersiaplah

Terakhir, jangan menyebar terlalu tipis sehingga Anda tidak bisa menangani hal yang tidak terduga. Kata Miller, “Kami semua telah mendengar aturannya: Anda harus memiliki tiga bulan biaya di tangan. Itulah yang saya rekomendasikan untuk klien saya, tetapi jika Anda tidak bisa sampai di sana, mulailah di suatu tempat. Sisihkan seribu dolar jadi jika Anda mengalami kecelakaan atau kesulitan mobil, Anda memiliki sesuatu untuk ditunda. ”

Dan mulailah dengan anggaran itu!

Citra keuangan senior melalui Shutterstock