Apakah Perencana Keuangan Anda adalah Wizard of Oz?

Oleh Stephen Hart

Pelajari lebih lanjut tentang Stephen di Investmentmatome's Ask an Advisor

Setelah perjalanan panjang melalui Tanah Oz, Dorothy dan Co akhirnya tiba di hadapan penyihir hebat. Mereka menemukan kepala raksasa, suara yang meledak, banyak api dan asap. Secara alami, Toto kecil berlari dan mengungkapkan bahwa penyihir tidak lebih dari seorang pria di balik tirai, hanya menarik beberapa tuas dan kenop.

Apakah kelihatannya perencana keuangan Anda bersembunyi di balik tirai, berbicara tentang hal-hal yang besar dan penting, dengan grafik dan bagan mencolok, dan Anda bertanya-tanya: Apa yang terjadi di sana?

Bukan rahasia bahwa penasihat memiliki akses ke teknologi yang telah membuat perencanaan keuangan dan manajemen portofolio lebih mudah, tetapi juga telah meningkatkan harapan. Dengan munculnya apa yang disebut penasihat-robo - yang benar-benar harus disebut sebagai "pengumpul dana indeks robo," karena penasihat sebenarnya menyarankan - sekarang ada banyak sekali tanggung jawab pada para perencana untuk membuktikan nilai mereka.

Mari kita lihat beberapa hal penting yang harus Anda ketahui untuk memastikan perencana keuangan Anda benar-benar memberikan layanan yang berharga dan bukan hanya tombol-tombol yang berlipat ganda.

Kredensial memang penting

Anda menginginkan seorang perencana keuangan yang terlatih secara profesional, jadi pastikan Anda mencari mereka yang memenuhi syarat di bidang-bidang yang penting bagi Anda.

Kredensial yang paling dikenal luas adalah perencana keuangan bersertifikat, dan ini merupakan hal yang penting ketika menyangkut hubungan perencanaan keuangan. Sebelum orang dapat mengikuti ujian CFP, mereka harus memenuhi persyaratan pendidikan dan pengalaman, yang memakan waktu beberapa tahun. Setelah itu, mereka harus mengikuti ujian sehari yang panjang, lulus pemeriksaan latar belakang lengkap dan menyelesaikan program pendidikan berkelanjutan tahunan termasuk etika dan praktik terbaik.

Kredensial lain yang terkenal adalah akuntan publik bersertifikat. Umumnya, CPA hanya melihat masalah yang terkait dengan pajak, baik pada tingkat individu atau pemilik bisnis. Namun, CPA bisa mendapatkan sertifikasi tambahan yang hanya ditawarkan kepada CPA: spesialis keuangan pribadi. CPA / PFS dapat memberikan nasihat pajak individu dan saran perencanaan keuangan yang komprehensif. Beberapa CPA juga mendapatkan penunjukan CFP, karena itu lebih luas diakui.

Sebutan lain dirancang untuk memberikan keahlian dalam situasi keuangan tertentu. Sementara CFP menyediakan keahlian dalam perencanaan yang komprehensif, kredensial tambahan dapat lebih lanjut pengetahuan penasihat dalam disiplin ilmu tertentu. Masing-masing dilengkapi dengan persyaratan pengujian dan pendidikannya sendiri. Beberapa contohnya adalah:

• Chartered financial analyst (CFA): Spesialis dalam investasi dan portofolio.
• Konsultan keuangan Chartered (ChFC): Serupa dengan CFP tetapi tidak membutuhkan ujian.
• Penasihat perencanaan pensiun bersyarat (CRPC): Berfokus pada perencanaan pensiun.
• Certified perceraian analis keuangan (CDFA): Spesialisasi dalam keuangan perceraian.
• Chartered life underwriter (CLU): Berfokus pada asuransi pribadi dan bisnis.

Ketahuilah apa tujuan Anda

"Perencanaan keuangan" berarti hal-hal yang berbeda untuk orang yang berbeda. Saya telah melihat beberapa perencana menagih ribuan dolar untuk beberapa laman pemikiran dan rekomendasi tingkat tinggi, dan yang lainnya memberikan saran keuangan mendetail untuk hampir tidak ada. Jadi penting untuk mengetahui apa tujuan Anda sebelum menemukan profesional yang tepat untuk membantu Anda.

Jika Anda mencari pensiun dan perencanaan pendapatan seumur hidup, carilah penasihat yang menggunakan pendekatan berbasis sasaran. Ini berfokus pada pendanaan tujuan spesifik dan sering menggunakan simulasi matematika yang rumit untuk memproyeksikan hasil yang mungkin berdasarkan asumsi investasi tertentu. Pendekatan berbasis tujuan dengan cepat menjadi norma dalam perencanaan pensiun. Ini adalah cara terbaik untuk mendapatkan gambaran menyeluruh tentang gambaran keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda.

Jika Anda mencari nasihat yang berkaitan dengan kebutuhan khusus, seperti perencanaan keuangan untuk pendidikan anak Anda, kepercayaan untuk harta Anda atau pendanaan untuk kebutuhan perawatan medis atau jangka panjang tertentu, mungkin akan lebih baik untuk mencari penasihat yang dapat menggunakan pendekatan arus kas. Perencanaan arus kas akan fokus tidak hanya pada hasil investasi Anda tetapi juga seberapa sering dan seberapa banyak Anda akan menambahkan untuk mencapai tujuan Anda. Ini juga akan mempertimbangkan kapan Anda harus mulai menurunkan investasi Anda untuk mendanai kebutuhan itu sendiri. Dalam hal ini, fokusnya hanya pada kebutuhan tertentu, bukan gambaran keuangan Anda yang menyeluruh.

Karena fokusnya adalah pada barang tunggal, ada faktor yang jauh lebih sedikit untuk diperhitungkan, tidak seperti pendekatan berbasis tujuan yang lebih kompleks dan komprehensif. Sebagian besar perencana berbasis sasaran dapat melakukan analisis arus kas, tetapi seseorang yang terutama berfokus pada arus kas seringkali tidak memiliki teknologi untuk pekerjaan berbasis sasaran.

Ketahuilah apa yang Anda bayar

Apakah Anda membayar biaya per jam untuk satu kali pertunangan, dan layanan itu berakhir setelah penasihat memberikan rencana? Atau apakah Anda membayar agar perencana Anda di punggawa berkonsultasi kapan saja? Apakah Anda membayarnya sebagai biaya tambahan, atau apakah biaya masuk ke jumlah yang sudah Anda bayarkan? Layanan apa yang termasuk dalam apa yang Anda bayar?

Ini adalah pertanyaan penting yang harus dijawab sebelumnya. Jangan takut untuk bertanya secara spesifik dan meminta mereka untuk menulis.

Ketahuilah bagaimana rencana itu disampaikan

Dengan teknologi baru dan lebih baik yang tersedia, lebih banyak penasehat bergerak menjauh dari pengikat tebal dan halaman pemusnahan pohon dalam rencana keuangan tradisional.Sebagian besar perangkat lunak perencanaan kini memungkinkan Anda untuk menyelesaikan sebagian besar rencana melalui portal online dan memiliki akses setelahnya.

Jadi, kembali ke pertanyaan di tangan: Nilai apa yang dibawa perencana dalam semua ini? Jika perencanaan sekarang digerakkan oleh perangkat lunak, apakah Anda membutuhkan perencana? Mari kita lihat kembali apa yang terjadi dengan Wizard of Oz. Meskipun fokus aslinya pada kemegahan dan pizzazz, dia masih memiliki jawabannya. Dia memiliki pengalaman dan pengetahuan untuk membantu memecahkan masalah yang dihadapi. Bahkan, dia membantu Dorothy pulang ke Kansas. Dia memiliki alat-alat sepanjang (sandal ruby). Dia hanya membutuhkan seseorang yang mengerti bagaimana cara menggunakannya.

Perencana Anda harus memiliki pendidikan dan pengalaman dan harus tetap di atas apa yang terjadi di industri. Lebih penting lagi, dia harus siap dan bersedia membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Anda mungkin mengenakan sandal merah delima yang bisa membawa Anda ke mana Anda ingin pergi; Anda hanya membutuhkan seseorang yang tahu cara membantu Anda menggunakannya. Kemampuan untuk memahami situasi Anda saat ini, di mana Anda ingin dan bagaimana mendapatkan Anda di sana adalah nilai yang dibawa perencana Anda.

Stephen Hart adalah direktur perencanaan keuangan dan penasihat manajemen kekayaan di Talis Advisory Services di Plano, Texas.