Pembiayaan Sementara Mempertahankan Ekuitas |

Ketika memulai bisnis baru, Anda mungkin memerlukan dana awal tetapi tidak memiliki uang untuk berinvestasi sendiri. Apa saja pilihan Anda, bisakah itu dilakukan tanpa kehilangan ekuitas di perusahaan?

Mulailah dengan memikirkannya dari sisi lain. Jika Anda memiliki $ 500.000, apa yang membuat Anda ingin memberikannya kepada Anda dan bisnis Anda? Anda tidak ingin memberikan ekuitas tetapi Anda ingin seseorang mengambil risiko besar untuk bisnis Anda. Apakah Anda siap membayar suku bunga sangat tinggi, dan menawarkan penendang ekuitas besar juga? Bagaimana Anda akan meyakinkan seseorang untuk mengambil risiko semacam itu tanpa terbalik?

Itulah mengapa investasi awal biasanya melibatkan ekuitas. Kenapa lagi ada orang yang mempertaruhkan uang semacam itu?

Dalam kasus Anda, kontrak yang ditandatangani mungkin sedikit menguntungkan. Apakah mereka “bankable” (artinya dokumentasi cukup kuat sehingga Anda mungkin bisa meminjam nilai kontraknya)? Jika demikian, itu akan sangat tidak biasa, tetapi itu juga akan menjadi rute termudah Anda untuk pembiayaan-menggunakan kontrak sebagai jaminan.

Namun, kontrak bankable sangat jarang. Bank harus memiliki jaminan nyata. Hukum mewajibkannya.

Bank

Pemilik usaha pemula dan usaha kecil terlalu cepat mengkritik bank karena gagal membiayai bisnis baru. Bank tidak seharusnya berinvestasi dalam bisnis, dan sangat terbatas dalam hal ini oleh undang-undang perbankan federal. Pemerintah mencegah bank dari investasi dalam bisnis karena masyarakat, secara umum, tidak ingin bank mengambil tabungan dari deposan dan berinvestasi dalam usaha bisnis berisiko; jelas, ketika (dan jika) usaha bisnis itu gagal, uang para deposan bank berisiko. Apakah Anda ingin bank Anda berinvestasi dalam bisnis baru (selain Anda sendiri, tentu saja)?

Selanjutnya, bank seharusnya tidak meminjamkan uang ke perusahaan baru, karena banyak alasan yang sama. Regulator federal ingin bank menyimpan uang dengan aman, dengan pinjaman yang sangat konservatif, yang didukung oleh jaminan yang kuat. Bisnis baru tidak cukup aman bagi regulator bank, dan mereka tidak memiliki jaminan yang cukup.

Lalu mengapa kita mengatakan bahwa bank adalah sumber pembiayaan usaha kecil yang paling mungkin? Karena pemilik usaha kecil pemilik meminjam dari bank. Bisnis yang telah ada selama beberapa tahun menghasilkan stabilitas dan aset yang cukup untuk dijadikan sebagai jaminan. Bank umumnya memberikan pinjaman kepada usaha kecil yang didukung oleh persediaan atau piutang bisnis. Biasanya ada rumus yang menentukan berapa banyak yang dapat dipinjamkan, tergantung pada berapa banyak dalam persediaan dan dalam piutang.

Sebagian besar pembiayaan usaha kecil dilakukan melalui pinjaman bank berdasarkan jaminan pribadi pemilik bisnis, seperti rumah kepemilikan. Beberapa orang akan mengatakan bahwa ekuitas rumah adalah sumber pembiayaan usaha kecil terbesar. Ini adalah rute yang sulit untuk dilalui, tetapi masih cukup umum. Saya secara pribadi telah mengambil hipotek kedua lebih dari sekali, dalam menjaga bisnis saya tetap bertahan, dan saya tahu betapa menakutkannya itu karena saya berbicara dari pengalaman. Namun, saya melakukannya, bisnis ini bertahan dari masa-masa sulit, dan kemudian saya membayar hipotek kedua dan mengambil lien dari rumah saya. Masalahnya adalah bahwa jika saya tidak datang, kami akan kehilangan rumah itu.

Investor swasta

Beberapa perusahaan dibiayai oleh investor yang lebih kecil dalam apa yang disebut "penempatan pribadi." Misalnya, di beberapa daerah di sana adalah kelompok investor potensial yang bertemu sesekali untuk mendengar proposal. Ada juga orang-orang kaya yang kadang-kadang berinvestasi di perusahaan baru. Dalam pengetahuan memulai bisnis, kelompok investor sering disebut sebagai "dokter dan dokter gigi," dan investor individu sering disebut "malaikat."

Kadang-kadang Anda bisa mendapatkan investor swasta untuk memberi Anda uang sebagai pinjaman, tetapi jika demikian, Anda lebih baik siap untuk tingkat bunga yang sangat tinggi dan penendang ekuitas besar jika Anda gagal. Itu adalah banyak risiko yang mereka ambil, dan mereka ingin mendapatkan banyak uang kembali, atau mereka hanya mengambil uang mereka di tempat lain.

Beberapa investor adalah sumber modal yang baik, dan beberapa tidak. Sumber-sumber investasi yang kurang mapan ini mungkin diperlukan, tetapi mereka harus ditangani dengan sangat hati-hati.

Pertanyaan Anda berikutnya tentu saja adalah bagaimana menemukan "dokter, dokter gigi, dan malaikat" yang mungkin ingin berinvestasi dalam bisnis Anda. Carilah daftar, lembaga pemerintah, pusat pengembangan bisnis, inkubator bisnis, dan organisasi serupa yang akan terikat dengan komunitas investasi di wilayah Anda. Kembali ke Pusat Pengembangan Usaha Kecil (SBDC) setempat, yang kemungkinan besar terkait dengan perguruan tinggi junior setempat Anda, atau kantor Administrasi Bisnis Kecil (SBA) di wilayah Anda.

Selain dari pinjaman bank standar, bisnis kecil yang mapan. juga dapat beralih ke spesialis piutang dagang untuk meminjam dari piutangnya. Pembiayaan piutang yang paling umum digunakan untuk mendukung arus kas ketika modal kerja digantung di piutang. Misalnya, jika bisnis Anda menjual ke distributor yang membutuhkan waktu 60 hari untuk membayar, dan faktur pembayaran yang menunggu pembayaran (tetapi tidak terlambat) mencapai $ 100.000, perusahaan Anda mungkin dapat meminjam lebih dari $ 50.000. Suku bunga dan biaya mungkin relatif tinggi, tetapi ini masih sering menjadi sumber pembiayaan usaha kecil. Dalam banyak kasus, kreditur tidak mengambil risiko pembayaran - jika pelanggan Anda tidak membayar Anda, Anda harus membayar kembali uangnya. Pemberi pinjaman ini akan sering meninjau debitur Anda, dan memilih untuk membiayai sebagian atau seluruh faktur yang belum dilunasi.

Beberapa peringatan tambahan:

Berhati-hatilah dalam berurusan dengan siapa pun yang menawarkan untuk membantu Anda menemukan pembiayaan sebagai layanan untuk uang. Ini adalah perairan yang dipenuhi ikan hiu. Kami mengetahui beberapa penyedia yang sah dari konsultasi perencanaan bisnis, konsultan keuangan bisnis kecil, dan bantuan terkait, tetapi penyedia yang sah lebih sulit ditemukan daripada hiu.

Secara umum, Anda tidak boleh membayar uang di muka untuk mencari investasi layanan, dan permintaan uang di muka harus menjadi sinyal peringatan. Ada lebih banyak penipuan dan penipuan dalam bisnis menemukan investasi daripada ada pencari yang sah. Hati-hati!

Banyak yang beralih ke teman dan keluarga untuk investasi. Saya merekomendasikan menentangnya, terus terang. Hindari beralih ke teman dan keluarga untuk investasi. Kemungkinan terburuk untuk tidak mendapat dukungan dari teman dan keluarga adalah ketika bisnis Anda bermasalah. Ketika bisnis dibiayai oleh teman dan keluarga, Anda berisiko kehilangan teman, keluarga, dan bisnis Anda pada saat yang sama. Saya tahu siapa yang terjebak dengan bisnis yang hilang selama enam tahun lebih lama dari yang seharusnya karena dia memulainya dengan uang dari teman dan keluarga.

Tidak pernah, PERNAH menghabiskan uang orang lain tanpa terlebih dahulu melakukan pekerjaan hukum dengan benar. Minta surat-surat yang dikerjakan oleh para profesional, dan pastikan mereka ditandatangani.

Tidak pernah, TIDAK PERNAH mengeluarkan uang yang telah dijanjikan tetapi tidak dikirimkan. Sungguh menakjubkan seberapa sering perusahaan mendapatkan komitmen investasi dan kontrak untuk biaya, dan kemudian investasi jatuh.