Cara Menemukan Kebijakan Asuransi Seumur Hidup Terbaik

Asuransi jiwa utuh adalah kebijakan yang baik untuk dibeli jika Anda:

• Butuh cakupan yang bertahan untuk seluruh hidup Anda
• Ingin pembayaran tetap sama (disebut tingkat premi)
• Menginginkan pengembalian yang dijamin atas nilai tunai yang terbentuk di dalam kebijakan

Sebelum Anda membeli, tanyalah seorang penasihat keuangan jika Anda membutuhkan asuransi jiwa utuh, daripada jenis asuransi permanen lain atau polis asuransi jiwa. Asuransi jiwa utuh cocok dengan tagihan untuk sebagian orang, tetapi asuransi jiwa berjangka cukup untuk banyak keluarga. Hubungi penasihat keuangan biaya saja, jika memungkinkan. Penasihat ini tidak membuat komisi dari penjualan, sehingga mereka dapat merekomendasikan produk keuangan secara objektif.

»Membutuhkan kehidupan jangka sebagai gantinya? Dapatkan kutipan asuransi jiwa jangka panjang

Dengan asumsi asuransi seumur hidup tepat untuk Anda, berikut daftar penjual terbesar dan beberapa kiat untuk menemukan kebijakan yang baik.

Penjual terbesar asuransi seumur hidup

Berikut ini ikhtisar penjual terbesar asuransi jiwa keseluruhan, yang tercantum dalam urutan abjad.

Perusahaan	Seluruh pilihan asuransi jiwa	Temukan lebih banyak lagi
Sumber: LIMRA, berdasarkan penjualan asuransi seumur hidup premi tahunan tahunan
Asuransi Jiwa Guardian	Pada beberapa kebijakan, sebagian dari nilai tunai dapat dikaitkan dengan kinerja Standard & Poor's 500 Pilihan suku bunga tetap atau variabel untuk pinjaman yang diambil pada peringatan ke-10 kebijakan Berpotensi menghasilkan dividen	Ulasan Guardian Life
MassMualual	Asuransi jiwa penerimaan terjamin (tidak ada pemeriksaan medis) sebesar $ 2.000 hingga $ 25.000 untuk usia 50 hingga 75 tahun Kebijakan asuransi jiwa yang lebih besar tersedia dengan pemeriksaan medis Berpotensi menghasilkan dividen	Ulasan MassMutual
MetLife	MetLife berencana untuk berpisah menjadi dua perusahaan. MetLife akan menjual asuransi jiwa dan manfaat lain melalui pemberi kerja. Perusahaan lain, Brighthouse Financial, akan menjual asuransi jiwa dan anuitas kepada individu. Langkah pertama dalam transaksi pemisahan diharapkan pada paruh pertama tahun 2017.	Ulasan MetLife
Mutual of Omaha	Tiga varietas asuransi jiwa utuh dengan jumlah dan fitur yang berbeda Tidak diperlukan pemeriksaan medis Jumlah dari $ 3.000 hingga $ 50.000, tergantung pada jenis kebijakan Seluruh asuransi jiwa anak-anak tersedia	Ulasan Mutual of Omaha
Kehidupan New York	Dua jenis kehidupan yang ditawarkan: kebijakan standar dan kebijakan seumur hidup khusus, yang dirancang untuk membangun nilai tunai lebih cepat Berpotensi menghasilkan dividen	Ulasan New York Life
Northwestern Mutual	Standar kebijakan seumur hidup dan CompLife, yang menggabungkan asuransi jiwa seumur hidup dan berjangka Tiga opsi untuk membayar premi: hingga usia 65 tahun, hingga usia 90 tahun, atau selama periode 10 hingga 30 tahun Berpotensi menghasilkan dividen	Ulasan Mutual Northwestern
Ohio National Life Insurance Company	Empat pilihan asuransi seumur hidup dengan berbagai pembayaran premi Berpotensi menghasilkan dividen
Kehidupan Pertanian Negara	Opsi untuk pembayaran premi terbatas (10 hingga 20 tahun) dan kebijakan pembayaran tunggal Kebijakan biaya akhir untuk $ 10.000 untuk usia 50 hingga 80 Berpotensi menghasilkan dividen	Ulasan State Farm
Transamerica	Jumlahnya mulai dari $ 2.000 hingga $ 50.000 Tiga jenis kebijakan biaya akhir	Tinjauan transamerika

Pilih cakupan yang tepat

Untuk menemukan jumlah cakupan yang tepat ketika Anda membeli asuransi seluruh jiwa, putuskan apa yang Anda inginkan dari kebijakan tersebut. Kebijakan yang relatif kecil - $ 10.000, misalnya - dapat membayar untuk pemakaman. Anda akan memerlukan kebijakan yang lebih besar jika Anda memiliki prioritas lain, seperti mendanai kepercayaan untuk seorang anak dengan kebutuhan khusus.

Tidak semua penjual kebijakan menawarkan seluruh kehidupan dalam jumlah kecil cakupan, dan mereka yang memasarkan kebijakan kecil tidak selalu menjual yang besar.

»LEBIH BANYAK: Berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan?

Memahami proses persetujuan yang berbeda

Ada tiga jenis proses persetujuan utama:

1. Masalah yang disederhanakan: Anda menjawab beberapa pertanyaan kesehatan tetapi Anda tidak perlu mengikuti ujian medis.

2. Masalah terjamin: Tidak ada pertanyaan kesehatan atau pemeriksaan medis dan Anda akan diterima.

Opsi ini layak dipertimbangkan jika Anda ditolak untuk asuransi jiwa standar karena masalah kesehatan - tetapi waspadai kerugiannya. Tunjangan kematian yang ditawarkan relatif kecil, dan biaya per cakupan $ 1.000 lebih tinggi daripada kebijakan yang membutuhkan pemeriksaan medis. Selain itu, kebijakan ini tidak membayar manfaat kematian penuh jika Anda meninggal dalam beberapa tahun pertama cakupan.

3. Sepenuhnya underwritten:Ini umumnya melibatkan pengisian aplikasi yang panjang dan mengambil ujian medis asuransi jiwa. Bahkan jika Anda memiliki beberapa masalah kesehatan, Anda biasanya dapat menemukan harga terbaik dengan mengajukan permohonan polis yang sepenuhnya ditanggung.

Lihatlah tingkat pengembalian nilai tunai

Seluruh polis asuransi jiwa memiliki rekening tabungan "nilai tunai". Sebagian dari premi Anda diinvestasikan dalam akun, yang biasanya tumbuh secara perlahan dengan basis penangguhan pajak. Anda dapat meminjam terhadap nilai tunai, menggunakannya untuk membeli lebih banyak cakupan atau menyerahkan kebijakan untuk uang tunai. (Manfaat kematian berkurang jika Anda tidak membayar pinjaman, dan itu menghilang jika Anda menyerahkan kebijakan.)

Seluruh polis asuransi jiwa menjamin tingkat pertumbuhan minimum pada nilai tunai.

Seluruh polis asuransi jiwa menjamin tingkat pertumbuhan minimum pada nilai tunai. Beberapa kebijakan dapat berkinerja lebih baik jika mereka mendapatkan dividen, yang merupakan bagian dari surplus keuangan perusahaan asuransi. Dividen umumnya tidak dijamin, tetapi mereka layak dipertimbangkan ketika Anda membandingkan kebijakan.

Perusahaan asuransi jiwa memberikan ilustrasi tentang bagaimana nilai tunai setiap kebijakan dapat dilakukan. Selalu tanyakan bagian mana dari ilustrasi yang dijamin. Sebagai contoh, perusahaan asuransi dapat memberikan proyeksi nilai tunai berdasarkan pembayaran dividen, yang tidak dijamin.

Periksa pengendara

Pengendara adalah fitur cakupan yang dapat Anda tambahkan ke kebijakan Anda, biasanya dengan biaya tambahan. Contohnya termasuk pengendara penyakit kronis, yang memungkinkan Anda mengakses beberapa manfaat kematian jika Anda memiliki penyakit serius, dan pengabaian of Äkeputusan hak pengendara premium, yang memungkinkan Anda melewati pembayaran jika Anda menjadi cacat. Tipe dan biaya pengendara yang tersedia bervariasi menurut perusahaan asuransi. Pastikan kebijakan Anda memiliki pengendara yang Anda inginkan.

Periksa peringkat kekuatan keuangan perusahaan asuransi

Carilah peringkat kekuatan keuangan dari masing-masing perusahaan asuransi yang Anda pertimbangkan. Anda dapat menemukannya melalui perusahaan rating, seperti A.M. Terbaik. Kekuatan finansial penting karena perusahaan yang kuat memiliki peluang yang lebih besar untuk berada di sekitar dekade dari sekarang untuk membayar klaim. Setiap perusahaan dengan A.M. Rating terbaik B + atau lebih tinggi adalah pilihan yang bagus; perusahaan yang berperingkat B dan di bawahnya lebih rentan, di A.M. Pendapat terbaik.

Semua perusahaan asuransi jiwa terbesar, misalnya, memiliki peringkat kekuatan finansial yang kuat.

Meneliti reputasi perusahaan asuransi untuk layanan pelanggan

Anda dapat mencari skor rasio keluhan perusahaan asuransi di situs web Asosiasi Asuransi Asuransi Nasional. Rasio ini didasarkan pada jumlah pengaduan yang diajukan terhadap perusahaan asuransi dengan regulator negara bagian dan disesuaikan untuk pangsa pasar. Median nasional adalah 1, jadi skor yang lebih tinggi dari 1 berarti perusahaan menerima lebih banyak keluhan untuk ukurannya.

Perbandingan harga

Dapatkan penawaran asuransi jiwa untuk jumlah pertanggungan yang sama dari beberapa perusahaan asuransi untuk membandingkan harga. Anda mungkin menemukan bahwa tarif untuk asuransi seumur hidup sangat bervariasi.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Membandingkan kutipan asuransi jiwa permanen

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Membaca tentang perusahaan asuransi jiwa terbesar

• Ingin menjelajah terkait?

  Mencari tahu berapa banyak asuransi jiwa yang benar-benar Anda butuhkan