John Hancock Insurance Ingin Menjadi Pelatih Kesehatan Anda

Bukan hanya pasangan Anda yang ingin Anda pergi ke gym atau makan sehat. Sekarang perusahaan asuransi jiwa Anda juga.

John Hancock, yang mulai menawarkan diskon pada tahun 2015 kepada pemegang polis yang berolahraga atau melakukan pemeriksaan kesehatan tahunan dan suntikan flu, memperlebar program pada tahun 2016. Sekarang pelanggan dapat memperoleh Apple Watch untuk kebiasaan sehat dan mendapatkan imbalan untuk membeli makanan sehat.

“Kebugaran sangat penting, tetapi jelas bahwa resep terbaik untuk kesehatan yang lebih baik adalah kombinasi dari aktivitas plus nutrisi yang baik,” kata Michael Doughty, presiden Asuransi John Hancock.

Perusahaan, anak perusahaan dari Canada's Manulife Financial, mengumumkan perluasan makanan sehat program ini pada bulan April dan program Apple Watch yang baru pada bulan November 2016. Opsi “Vitalitas” tersedia di sebagian besar negara bagian pada peningkatan jumlah kehidupan jangka panjang dan kehidupan universal John Hancock. produk.

" MEMBANDINGKAN: Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami

Bagaimana itu bekerja

Jika Anda membeli polis yang terkait dengan program Vitalitas, tindakan Anda memberi Anda poin yang menempatkan Anda ke dalam satu dari empat level - perunggu, perak, emas, atau platinum. Poin pelanggan memenuhi syarat untuk diskon hotel, kartu hadiah dan fasilitas lainnya. Semakin tinggi Anda pergi, semakin Anda menghemat premi, juga - hingga 15% per tahun. Poin disetel ulang setiap tahun, jadi Anda harus melanjutkan kebiasaan sehat untuk terus mendapatkan diskon dan hadiah.

Dengan manfaat HealthyFood, Anda memperoleh poin dengan membeli buah-buahan, sayuran, biji-bijian dan makanan bergizi lainnya dari 16.000 toko yang berpartisipasi di seluruh negeri, termasuk Wal-Mart. Anda menggesek kartu ketika Anda membeli bahan makanan, dan data masuk ke John Hancock. Selain mendapatkan poin Vitalitas, Anda juga mendapatkan diskon atau uang tunai hingga $ 600 per tahun pada tagihan belanjaan Anda. Dan Anda mendapat akses gratis ke bimbingan nutrisi dari Sekolah Ilmu Gizi Friedman dan Kebijakan di Universitas Tufts.

Anda juga dapat memperoleh poin untuk berolahraga, mendapatkan pemeriksaan kesehatan tahunan, atau menerima suntikan flu. Ketika Anda mendaftar untuk Vitalitas, John Hancock akan mengirimi Anda Fitbit gratis untuk melacak aktivitas. Anda juga dapat melacak latihan dengan aplikasi dan perangkat ponsel cerdas seperti Apple Watch. Dan sekarang Anda dapat mendaftar untuk mendapatkan Apple Watch Series 2.

Untuk mendapatkan arloji, Anda membayar $ 25 ditambah pajak penjualan. Anda melacak aktivitas Anda, dan setiap bulan poin-poin tersebut menuju ke pembayaran untuk jam. Biaya eceran jam tangan tersebar di 24 bulan. Setiap bulan Anda memenuhi target aktivitas Anda, Anda tidak membayar apa pun. Jika Anda gagal dalam waktu satu bulan, Anda akan membayar sebagian atau seluruh bagian jam itu dari bulan tersebut. Pada akhir 24 bulan, jam tangan itu milik Anda.

John Hancock mengatakan pasangan berusia 45 tahun masing-masing membeli $ 500.000 Perlindungan UL dengan kebijakan asuransi jiwa Vitalitas dapat menghemat sekitar $ 25.000 pada tingkat asuransi jiwa mereka hingga usia 85, dan bahkan lebih jika mereka hidup lebih lama, dengan asumsi mereka mencapai status emas setiap tahun.

Untuk meluncurkan program ini pada tahun 2015, John Hancock bekerja sama dengan The Vitality Group, anggota dari Discovery Ltd., sebuah organisasi jasa keuangan global yang menawarkan program-program kesehatan berbasis insentif kepada para majikan dan perusahaan asuransi di seluruh dunia. John Hancock adalah satu-satunya firma asuransi AS yang bekerja dengan Vitalitas.

Doughty mengatakan pelanggannya sedang mengikuti program ini. Pemegang kebijakan Vitalitas mengambil rata-rata 9.205 langkah sehari, dibandingkan dengan 5.900 langkah harian yang diambil oleh rata-rata orang dewasa AS.

Masalah privasi

Data pribadi berakhir di komputer perusahaan asuransi, yang mungkin menjadi perhatian konsumen setelah pelanggaran data baru-baru ini, termasuk pelanggaran besar tahun lalu di raksasa asuransi kesehatan Anthem, di mana peretas mengakses informasi akun untuk jutaan pelanggan.

Juru bicara John Hancock mengatakan bahwa mereka tidak akan membagikan data makanan sehat atau sehat dengan entitas lain, kecuali untuk mengelola program, dan telah mengambil "perlindungan teknis, administratif, dan fisik untuk melindungi informasi pribadi klien dari akses yang tidak sah dan penggunaan yang tidak semestinya."

Tiga puluh persen konsumen secara keseluruhan dan 51% dari generasi milenium sangat atau sangat mungkin untuk mempertimbangkan mengenakan pelacak aktivitas dan berbagi hasil dengan perusahaan asuransi jiwa untuk mendapatkan imbalan keuangan, menurut Studi Barometer Asuransi 2016 oleh grup industri Life Happens dan LIMRA, sebuah perusahaan global. kelompok penelitian dan konsultasi. Di antara konsumen dari semua usia yang sudah menggunakan pelacak aktivitas, persentase naik menjadi 65%.

Mengubah percakapan

Ini datang di tengah penjualan asuransi jiwa yang merosot. Hanya 44% rumah tangga di Amerika memiliki asuransi jiwa perorangan, terendah dalam 50 tahun, menurut LIMRA.

"Ada keterputusan antara orang-orang yang membutuhkan asuransi jiwa dan membelinya," kata Doughty. "Itu selalu ada di daftar orang, tetapi tidak pernah sampai ke puncak."

Program Vitalitas membuat asuransi jiwa menyenangkan untuk dimiliki, katanya. Bagian yang populer dari program ini adalah kemampuan untuk mendapatkan keuntungan kecil sepanjang tahun. Setelah Anda menyelesaikan tujuan jangka pendek, seperti 10 latihan, misalnya, Anda dapat memutar roda pada aplikasi untuk memenangkan hadiah, seperti kartu hadiah Starbucks.

Program ini mendapatkan John Hancock anggukan dari penelitian global dan perusahaan penasehat Celent sebagai Model 2016 Penanggung Tahun untuk inovasi dan penggunaan teknologi yang muncul.

Opsi Vitalitas "mengubah percakapan" tentang asuransi jiwa, kata Tom Scales, direktur penelitian kehidupan dan praktik asuransi kesehatan di Amerika Utara. Daripada berbicara tentang kematian Anda, dia berkata, "Mereka bertanya, 'Bagaimana kami dapat membantu Anda hidup lebih sehat dan memperpanjang hidup Anda?'"

Diperbarui 21 Nov 2016.