Korban Fraud Korban Perlu Mengambil Tindakan, Tetap Waspada

Kevin Matthews, penasihat keuangan berusia 25 tahun di New York, tahu ada yang tidak beres ketika kartu debit dan kartu kreditnya ditolak di toko buku universitasnya lima tahun lalu.

“Saya kembali ke kamar asrama saya segera untuk mencari tahu apa yang terjadi dan memperhatikan beberapa pembelian untuk hal-hal yang tidak saya beli,” kata Matthews. "Jadi, biarkan aku tahu bahwa ada sesuatu yang terjadi."

Matthews telah menjadi korban pencurian identitas. Penjahat meretas rekening banknya dan menggunakan informasi debit dan kreditnya untuk melakukan pembelian tanpa izin, nasib yang dialami 12,7 juta orang Amerika pada 2014, menurut Javelin Strategy & Research. Matthews dan korban memiliki tips untuk berbagi tentang apa yang harus dilakukan tentang pencurian identitas dan penipuan.

Segera bunyikan alarm

“Saya menelepon bank saya segera untuk mencari tahu apa yang sedang terjadi,” kata Matthews, menambahkan bahwa dia segera masuk ke akun bank online-nya setelah pulang ke rumah hari itu. Dia melihat bahwa penjahat telah membeli speaker di Best Buy, produk pemutih gigi dan banyak item lain di situs web yang didominasi asing.

"Saya bahkan tidak bisa mengucapkan banyak dari mereka," canda Matthews, yang lulus dari Hampton University di Virginia.

Tetapi dia tidak menganggapnya sebagai bahan tertawaan pada saat itu, yang mungkin telah membuat semua perbedaan.

"Bank saya membatalkan semuanya saat itu juga," kata Matthews. "Untungnya saya memiliki rekening bank ekstra yang saya gunakan untuk menahan saya sampai saya mendapat kartu baru."

Meskipun butuh beberapa minggu, akhirnya dia mendapatkan kembali uangnya, bersama dengan nomor rekening yang berbeda dan plastik baru. Matthews mengatakan konsumen harus merespon dengan cepat jika mereka terjebak dalam situasi yang sama, saran digemakan oleh korban penipuan lain, Beth Baumann, seorang profesional hubungan masyarakat 23 tahun di Perris, California.

Diretas pada hari gajian

Baumann, seorang mahasiswa di Northern Arizona University pada saat itu, baru saja menerima gajinya melalui deposit langsung untuk pekerjaan paruh waktunya. Tetapi setelah memeriksa akunnya lagi dalam beberapa jam, dia melihat bahwa itu kosong. Baumann memperhatikan bahwa biaya $ 500 telah dilakukan di Australia, yang menurutnya aneh mengingat dia tidak pernah ke luar negeri.

"Mereka pada dasarnya menghapus seluruh gajiku," kata Baumann. “Jadi saya panik, karena saya suka,‘Saya harus membayar tagihan!’”

Seperti Matthews, dia segera menelepon serikat kreditnya. Baumann mendeskripsikan berapa banyak uang yang hilang serta apa yang tampak seperti transaksi dalam akunnya. Perwakilan layanan pelanggan menegaskan bahwa transaksi itu palsu dan memulai proses pengembalian uang.

“Untungnya, credit union saya benar-benar di atas segalanya,” katanya. "Mereka menanganinya dengan hebat dan mendapatkan uang saya kembali dan menerbitkan kembali kartu saya dalam waktu sekitar lima hari."

Seperti halnya dengan bank Matthews, sebuah lembaga keuangan regional kecil di Oklahoma, serikat kredit Baumann yang berbasis di California meluncurkan penyelidikan resmi. Temuan itu tidak meyakinkan, meskipun penipuan mungkin berasal dari layanan makan kampusnya di sekolah, yang sebelumnya telah melihat serangkaian kasus pencurian identitas.

Penipuan offline juga menyebabkan sakit kepala

Thomas Nitzsche, seorang konselor kredit dan manajer hubungan media 36 tahun di ClearPoint Credit Counseling Solutions, sebuah lembaga yang berbasis di Atlanta dengan kantor di 15 negara bagian, berada di tengah-tengah renovasi dapurnya ketika dia terkena penipuan identitas.

“Sepupu saya sedang melakukan beberapa pekerjaan untuk saya,” kata Nitzsche, “dan saya telah mengizinkannya untuk menggunakan kartu toko Lowe saya untuk mendapatkan apa pun yang dia butuhkan untuk tugas yang sedang dikerjakan. Kira-kira sebulan kemudian, saya mendapat pernyataan saya dan melihat banyak tuduhan aneh seharga $ 300. ”

Sepupu Nitzsche telah membeli kartu hadiah Lowe sebelum menjualnya di jalan untuk membiayai kecanduan obat biusnya, yang tidak diketahui Nitzsche saat itu. Toko itu tidak dapat memberikan pengembalian dana kepada Nitzsche kecuali jika biaya ditekan, yang pada awalnya tidak ingin dilakukannya. Tetapi dengan sedikit uang yang dipertaruhkan, dia tidak bisa membiarkan insiden itu merosot, dan dia mengijinkan toko untuk mengajukan tuntutan, yang akhirnya menyebabkan pengembalian dana penuh.

"Anda akan berpikir Anda bisa mempercayai seseorang sedekat sepupu Anda dengan kartu Anda," katanya. “Tapi kamu tidak pernah tahu. Anda benar-benar harus memperhatikan dan tidak meninggalkan kartu dengan siapa pun."

Pengalaman belajar yang berharga

Matthews, Baumann dan Nitzsche, semuanya mengakui bahwa penipuan mereka telah membuat mereka lebih berhati-hati dari sebelumnya.

"Saya mengambil langkah-langkah proaktif sekarang," kata Baumann. “Di pompa bensin, daripada menggunakan debit, saya secara otomatis menjalankan kartu kredit saya jadi tidak ada yang memiliki nomor PIN saya. Dan saya tidak pernah menyimpan informasi saya secara online ketika situs web meminta untuk menyimpan nomor kartu saya untuk referensi di masa mendatang. ”

Matthews mengatakan, “Saya memeriksa akun saya cukup sering.” Dia menekankan pentingnya mencari transaksi tidak sah dari berbagai ukuran.

“Dalam kasus saya, itu dimulai dengan pembelian yang sangat kecil, seperti $ 2,45 untuk permen karet atau apa pun. Lalu tiba-tiba mereka memukul Anda dengan yang besar, ”katanya. "Jadi jika kamu bisa menangkap yang kecil kamu benar-benar dapat menyelamatkan banyak kesengsaraan."

Meskipun lembaga keuangan dan pengecer sibuk memerangi penipuan, kasus-kasus baru muncul terlalu sering. Jika Anda telah dipukul, cobalah untuk tetap tenang dan segera hubungi penyedia layanan keuangan Anda. Ini akan memandu Anda melalui proses dan akan melakukan apa saja untuk mendapatkan uang Anda kembali.

Tony Armstrong adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Kericau: @tonystrongarm .