Pastikan Akun `Gratis 'Benar-Benar Gratis

Saat Anda melihat promosi untuk akun cek "gratis", adalah bijaksana untuk mempertanyakan klaim, terutama dengan biaya perbankan meningkat.

Meskipun akun gratis atau berbiaya rendah semakin sulit ditemukan, itu tidak mustahil, kata Paul Golden, juru bicara National Endowment for Financial Education. Namun, “ada lebih banyak tanggung jawab pada konsumen untuk mengerjakan pekerjaan rumah mereka, berkeliling dan memahami serta membaca mekanika dan struktur akun,” kata Golden.

Tulisan yang bagus

Menjelajahi cetak halus dan pengungkapan tentang tarif dan biaya merupakan garis pertahanan pertama Anda terhadap tuduhan licik. Golden mengatakan banyak akun "gratis" biasanya memiliki persyaratan, yang paling umum adalah memiliki dana yang secara langsung disetorkan ke akun, membayar tagihan secara online, atau menyimpan saldo minimum. Cari biaya apa pun yang masuk jika kondisi ini tidak dipenuhi.

Biaya umum lainnya termasuk:

• Biaya ATM: Meskipun sebagian besar bank dan credit unions memiliki jaringan mesin uang tunai gratis, Anda kemungkinan akan membayar biaya untuk menggunakan ATM "asing" yang berada di luar jaringan bank. Bahkan jika bank Anda tidak mengenakan biaya untuk menggunakannya, pemilik ATM masih dapat menaksir biaya. Tindakan selain menarik uang, seperti memeriksa saldo, mungkin juga menghasilkan biaya, kata Golden.
• Batasan transaksi: Periksa batas penarikan. Beberapa penyedia membatasi nomor yang dapat Anda buat melalui mesin uang tunai atau cek yang dapat Anda tulis dalam sebulan. Batasan ini lebih sering terjadi pada tabungan daripada rekening giro.
• Biaya overdraft: Jika penyedia akun Anda memungkinkan Anda menarik lebih banyak, atau membelanjakan lebih dari saldo yang tersedia, Anda kemungkinan akan dikenai biaya, seringkali lebih dari $ 30, untuk hak istimewa. Dan Anda mungkin dikenakan bunga atas uang yang Anda lihat. Bahkan jika Anda menautkan ke akun lain untuk perlindungan cerukan, Anda masih dapat ditagih biaya transaksi. Golden mengatakan cara terbaik untuk menghindarinya adalah tidak melakukan overdraft dengan menyimpan bantal di akun Anda.
• Biaya debit: Di terminal pembayaran, banyak kartu debit dengan nomor identifikasi pribadi, atau PIN, juga dapat diproses sebagai kartu kredit. Karena perbedaan dalam biaya pemrosesan transaksi, beberapa pemegang akun dikenai biaya kecil ketika mereka membayar menggunakan PIN. Emas telah melihat biaya setinggi 25 sen per transaksi. Lembaga keuangan lainnya memerlukan sejumlah pembayaran kartu debit per bulan untuk menjaga akun "bebas biaya."
• Biaya lain: Anda juga dapat dikenakan biaya untuk pemeriksaan kertas, menggunakan teller, untuk jangka waktu lama tidak aktif, menerima laporan rekening koran, mengganti kartu debit atau ATM, menghentikan pembayaran atau mengembalikan barang.

Cara lain untuk menghindari biaya

Penelitian telah menunjukkan bahwa bank-bank terbesar memungut biaya paling besar.

“Banyak bank komunitas, credit unions, dan bank online yang tidak menggunakan bata dan mortir dapat menawarkan rekening giro yang lebih kompetitif dan bebas biaya tanpa biaya tersembunyi,” kata Golden, yang kelompok nirlabanya mempromosikan literasi keuangan. Tinggal jauh dari bank yang lebih besar dapat membantu Anda menghindari biaya.

Pertimbangkan mengunjungi kantor cabang terdekat atau menelepon untuk bertanya tentang persyaratan dan biaya. Menjadi proaktif dan mengajukan pertanyaan mungkin tidak hanya membantu Anda mempelajari lebih lanjut tentang akun dan merasa lebih percaya diri dengan lembaga keuangan itu, tetapi "jika seseorang tidak dapat menjelaskan bagaimana biaya tersebut bekerja, itu adalah bendera merah," kata Golden.

Konsumen cenderung membuka akun terlebih dahulu dan kemudian mendapatkan rincian tentang syarat dan ketentuan, kata Golden. Dia menyarankan setiap orang yang ingin membuat akun baru untuk berkeliling mencari tarif dan kondisi terbaik, lalu membuka salah satu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Bonus pendaftaran

Banyak bank menawarkan uang bonus ketika Anda membuka akun baru, tetapi seperti promosi kartu kredit, selalu ada persyaratan kualifikasi. Kondisi ini sering termasuk memasukkan jumlah minimum, menyiapkan setoran langsung dan terkadang melakukan pembayaran secara online. Sebelum Anda menukar bank dengan uang tunai bonus, pastikan Anda mengetahui persyaratannya dan dapat memenuhinya.

Upaya Anda tidak selalu cukup

Melakukan pekerjaan rumah saja tidak selalu cukup. M & T Bank di Buffalo, New York, mengiklankan "tanpa ikatan" pemeriksaan gratis, tetapi gagal mengungkapkan persyaratan kelayakan yang penting. Ketika hampir 60.000 pelanggan tidak memenuhi persyaratan misterius ini, mereka dialihkan ke akun dengan biaya.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengambil tindakan terhadap bank pada bulan Oktober 2014, yang mengharuskannya mengembalikan $ 2,9 juta dalam biaya dan membayar denda $ 200.000. Badan ini juga memperingatkan semua lembaga keuangan untuk menghindari praktik serupa.

Jadi, sementara melakukan yang terbaik untuk menghindari biaya ini kadang-kadang gagal, membaca cetakan halus dan mengajukan pertanyaan yang tepat sebelum Anda membuka akun 'gratis' membuatnya mungkin Anda akan menemukan biaya dan peringatan tersembunyi.

Emily Starbuck Crone adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @emstarbuck dan terus Google+.

Gambar melalui iStock.