Setelah Tinggal di Luar Negeri, Rebuild Kredit di AS dengan Kartu Kredit

Jika Anda pindah kembali ke Amerika Serikat setelah jangka waktu yang panjang - lebih dari satu tahun - tinggal di luar negeri, Anda mungkin akan terkejut karena Anda mengajukan permohonan kartu kredit. Bahkan jika Anda telah menggunakan kredit secara bertanggung jawab di masa lalu, kurangnya akun aktif di negara ini berarti mungkin tidak ada cukup data kredit terbaru pada Anda untuk penerbit kartu untuk membentuk gambaran lengkap kelayakan kredit Anda.

Dalam kasus terburuk, hampir seolah-olah Anda tidak memiliki riwayat kredit sama sekali.

"Anda adalah orang dewasa keuangan, dan kemudian tiba-tiba Anda harus kembali menjadi pra-remaja," kata Dana Twight, penasihat keuangan di Seattle yang telah bekerja dengan orang-orang Amerika yang tinggal di luar negeri.

Itulah mengapa mungkin perlu membangun kredit dengan cara yang sama seperti ketika Anda baru memulai kehidupan. Ini akan memakan waktu - tetapi Anda dapat melakukannya.

Dapatkan kartu kredit sekarang setelah Anda pulang

Katakanlah Anda tidak menyimpan akun kartu kredit apa pun yang aktif, baik karena Anda tidak pernah berharap untuk kembali ke AS atau karena Anda tidak tahu mungkin akan sulit mendapatkan akses kredit jika Anda tidak memiliki riwayat kredit baru-baru ini di negara ini.

Hal pertama yang harus dilakukan ketika Anda kembali adalah melihat di mana Anda berdiri. Sebaiknya segera periksa laporan kredit Anda untuk melihat akun mana yang aktif, jika ada. Ini juga akan membantu Anda memastikan tidak ada aktivitas penipuan dalam nama Anda saat Anda pergi.

Arikia Millikan, seorang jurnalis yang menghabiskan dua dari tiga tahun terakhir bepergian di Eropa dan Asia, harus bersaing dengan setumpuk surat - termasuk surat yang mengkhawatirkan dari bank - ketika dia kembali ke apartemennya di Brooklyn, New York, musim semi ini..

"Saya pikir seseorang mencuri identitas saya," kata Millikan. "Tapi itu kesalahan atas nama perusahaan."

Banyak orang yang tinggal di luar negeri terbiasa dengan ekonomi berbasis uang tunai. Namun di AS, kebanyakan orang percaya bahwa mereka memerlukan, paling tidak, rekening bank dengan kartu debit terpasang dan setidaknya satu kartu kredit.

Jika Anda memulai dari awal, mungkin perlu mendapatkan kartu kredit aman untuk membangun kembali kredit Anda. Ini adalah kartu yang mengharuskan Anda untuk menyimpan uang jaminan yang dapat dikembalikan; jumlah yang Anda masukkan biasanya sama dengan batas kredit Anda. Setelah melakukan pembelian kecil pada kartu dan melunasinya setiap bulan, skor kredit Anda pada akhirnya akan naik cukup sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk kartu tanpa jaminan.

Pilihan lain adalah menjadi pengguna yang sah di akun orang lain. Jika Anda memiliki orang tua atau anak dewasa dengan riwayat kredit panjang di AS, yang ditambahkan ke akunnya dapat membantu Anda menetapkan kembali file kredit. Perlu diingat bahwa tidak semua kartu kredit melaporkan status pengguna yang sah ke biro kredit. Aktivitas kredit hanya dapat membantu Anda jika dilaporkan ke biro.

»LEBIH BANYAK: Kartu mana yang membantu pengguna resmi membangun kredit?

Mengapa membangun kembali kredit itu penting

Sekarang Anda mungkin bertanya-tanya mengapa Anda harus repot-repot membangun kembali kredit Anda jika Anda tidak memiliki kebutuhan mendesak untuk meminjam uang. Tetapi skor kredit dan sejarah digunakan lebih dari sekadar membuka rekening kartu kredit, membiayai mobil atau mendapatkan hipotek. Skor kredit hanya mengukur kemampuan Anda untuk mengelola utang, tetapi skor tersebut digunakan untuk mengukur keseluruhan tanggung jawab. Mencari asuransi, pekerjaan atau sewa? Perlu mendapatkan ponsel atau mendaftar untuk utilitas? Semua hal ini bisa lebih sulit dan lebih mahal tanpa kredit yang baik.

Tetapi seandainya Anda memang perlu meminjam. Kredit hampir mustahil untuk diakses jika Anda tidak memiliki rekam jejak pengelolaan utang dengan bijak. Dan sayangnya, tagihan kartu kredit yang Anda bayar dengan setia sebelum Anda pindah ke luar negeri tidak akan banyak membantu Anda jika akun telah ditutup atau tidak aktif selama bertahun-tahun.

"Itu adalah hal tentang kredit," kata Twight. "Anda harus memiliki aktivitas yang dapat dilacak yang biasa dan dapat dilaporkan."

»LEBIH BANYAK: Dapatkah saya mendapatkan kartu kredit AS sebagai expat yang tinggal di luar negeri?

Jika Anda berencana untuk pindah ke luar negeri

Jika petualangan internasional Anda baru saja dimulai, Anda memiliki keuntungan. Lebih mudah untuk menetapkan kembali kredit ketika Anda kembali ke AS jika Anda mengambil langkah untuk membantu diri sendiri sebelum Anda pergi. Kedua merekomendasikan bahwa ekspatriat menyimpan setidaknya satu akun kredit aktif dan melakukan pembelian rutin di akun. Jika Amazon mengirim ke negara tempat Anda tinggal, simpan kartu AS yang ditautkan ke akun. Itu salah satu cara favorit Twight bagi kliennya untuk membuat akun kartu kredit Amerika tetap aktif.

“Jika Anda menggunakan Amazon, Anda tidak berubah menjadi zombie keuangan saat Anda berada di luar negeri,” katanya.

»LEBIH BANYAK: Apakah nilai kredit saya akan mengikuti saya jika saya pindah ke negara lain?

Pilihan lainnya adalah menyimpan rekening bank bersama dan kartu kredit terbuka di Amerika Serikat dengan kerabat tepercaya.

"Mungkin Anda memiliki kartu dengan batas $ 3.000 yang Anda dan ibu Anda bagikan," kata Twight. Dengan begitu, jika Anda memutuskan untuk mundur atau harus kembali tiba-tiba karena keadaan darurat medis, Anda akan memiliki akses langsung ke kredit.

Betsy dan Dan Norton-Middaugh, keduanya guru di Sekolah Amerika di Taichung, Taiwan, memiliki seorang putri dewasa di Seattle yang mengurus masalah keuangan yang tidak dapat mereka tangani dari jarak jauh. Dia mengawasi rumah yang mereka miliki di daerah Seattle, dan dia membantu mereka mengajukan pajak. Tetapi untuk sebagian besar, Betsy Norton-Middaugh mengatakan, “kami dapat mengelola akun kami secara online tanpa masalah.”

Selama empat tahun mereka tinggal di Taiwan, Norton-Middaughs dapat bertahan hanya dengan kartu ATM lokal, karena transaksi tunai adalah norma di sana.

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan kartu kredit Amerika, cari kartu yang tidak membebankan biaya transaksi asing. Berikut daftar favorit kami.

»LEBIH BANYAK: Apakah saya memerlukan kartu kredit asing yang dikeluarkan di negara tempat tinggal saya?

Sebuah mudik yang mudah

Kembali dari tugas jangka panjang di negara lain membutuhkan banyak kerja keras. Ada rumah untuk ditutup di negara yang Anda tinggalkan dan rumah untuk ditemukan atau dibuka kembali di AS Plus, selalu ada kerumitan pengiriman barang-barang Anda di seluruh perbatasan internasional.

Namun, membangun kembali kredit Anda tidak harus menjadi sumber stres. Setelah memeriksa laporan kredit Anda, Anda akan memiliki pemahaman yang lebih jelas tentang apakah Anda benar-benar keluar dari peta kredit. Maka itu hanya masalah membangun kembali file kredit Anda sampai Anda dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit terbaik untuk kebutuhan Anda.

Virginia C. McGuire adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.