5 Aturan Rekening Tabungan Kesehatan yang Harus Anda Ketahui

Sementara rekening tabungan kesehatan (HSA) memberikan cara mudah untuk menurunkan tagihan pajak Anda dan menghemat uang untuk biaya pengobatan, Anda hanya dapat memetik manfaat jika Anda mengikuti aturan HSA tertentu. Penting untuk mengetahui lima batasan ini jika Anda ingin menikmati keuntungan pajak dari suatu HSA.

1. Anda membutuhkan rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi untuk memenuhi syarat.

Anda memenuhi syarat untuk memiliki HSA hanya jika Anda memiliki rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan (HDHP). Definisi HDHP ditentukan setiap tahun oleh IRS. Untuk 2017, rencana individu harus memiliki pengurangan tahunan tidak kurang dari $ 1.300, dan rencana keluarga harus memiliki pengurangan tidak kurang dari $ 2.600 untuk dianggap sebagai kebijakan yang dapat dikurangkan. Jika rencana Anda dapat dikurangkan terlalu rendah untuk memenuhi syarat untuk suatu HSA dan Anda menerima asuransi kesehatan Anda melalui pekerjaan Anda, pertimbangkan mendaftar untuk akun pengeluaran fleksibel (FSA) sebagai gantinya.

»LEBIH BANYAK: HSA dan FSA: Bagaimana mengetahui perbedaannya

2. Sebuah HSA hanya dapat digunakan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat.

Anda dapat menggunakan uang HSA Anda hanya untuk pembelian medis yang memenuhi syarat, yang umumnya mencakup pembayaran untuk dokter atau dokter gigi, obat resep, asuransi kesehatan dikurangi dan sebagian besar persediaan dan peralatan medis.

Sayangnya, ada banyak pengeluaran terkait kesehatan umum yang tidak memenuhi syarat. Misalnya, Anda tidak dapat menggunakan uang HSA untuk vitamin, bedah kosmetik elektif, biaya pemakaman, pemutihan gigi, atau pakaian hamil. Premi asuransi kesehatan juga tidak memenuhi syarat kecuali Anda memenuhi kriteria tertentu. Jika Anda kesulitan menentukan apakah suatu pengeluaran memenuhi syarat, mintalah nasihat hukum atau pajak sebelum Anda membelanjakan uang.

Jika Anda membelanjakan uang HSA Anda untuk biaya yang tidak memenuhi syarat, Anda harus melaporkannya pada pengembalian pajak tahunan Anda dan membayar pajak penghasilan di atasnya. Di atas itu, jika Anda berusia di bawah 65 tahun, Anda juga harus membayar denda 20% dari jumlah yang Anda belanjakan.

" MEMBANDINGKAN: Kutipan asuransi kesehatan

3. Anda tidak dapat membuat kontribusi melampaui persyaratan Medicare.

Setelah Anda memenuhi syarat untuk Medicare, yang merupakan usia 65 untuk kebanyakan orang Amerika, Anda tidak lagi dapat berkontribusi untuk HSA Anda. Jika Anda sudah memiliki HSA, Anda dapat terus menggunakan uang bebas pajak untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat. Anda tetap harus membayar pajak penghasilan atas pembelian yang tidak memenuhi syarat, tetapi Anda tidak akan dikenakan denda.

4. Anda tidak boleh melebihi batas kontribusi.

Karena manfaat pajak utama dari suatu HSA, Anda hanya dapat menyumbangkan jumlah terbatas ke akun Anda setiap tahun. Pada 2017, batasnya $ 3.400 untuk individu dan $ 6.750 untuk keluarga. Orang yang berusia di atas 55 diizinkan untuk berkontribusi $ 1.000 lebih.

5. Jika Anda ingin berinvestasi HSA Anda, Anda mungkin menghadapi persyaratan minimum yang curam.

Jika Anda tidak siap membutuhkan dolar AS Anda, Anda dapat membantu akun tumbuh dengan berinvestasi dalam reksadana, saham, atau alat investasi lainnya. Menurut Matt Irvine, wakil presiden penjualan dan pemasaran di Health Savings Administrators, perusahaan yang membantu konsumen berinvestasi HSA, HSA adalah pilihan investasi yang ideal untuk biaya medis dan bahkan pensiun.

Namun, Irvine memperingatkan bahwa mayoritas administrator HSA mengharuskan pemegang akun untuk memiliki jumlah minimum yang curam di HSA mereka sebelum mereka dapat membuka akun investasi. Kemudian, beberapa membutuhkan saldo minimum untuk dipertahankan pada akun debet HSA. Konsumen mungkin lebih baik dengan perusahaan yang memungkinkan konsumen untuk berinvestasi dalam reksadana tanpa memerlukan rekening bank debit (atau saldo minimum).

Ilustrasi biaya kesehatan melalui Shutterstock.