Kapan Harus Pertimbangkan Pengacara Pinjaman Mahasiswa

Jika Anda merasa terjebak dalam lubang hitam pinjaman pelajar, seperti di default, Anda dapat mempertimbangkan beberapa opsi, termasuk bantuan hukum. Tetapi apakah pengacara adalah cara yang tepat untuk menyelesaikan masalah utang Anda?

Pengacara pinjaman mahasiswa yang berkualitas dapat menganalisis masalah hutang Anda serta berjuang untuk Anda jika Anda digugat. Namun, mungkin ada solusi lain untuk masalah Anda yang gratis dan tidak memerlukan konsultasi, seperti pembayaran berdasarkan pendapatan, penundaan dan kesabaran, konsolidasi, atau pembiayaan kembali. Jika Anda membutuhkan bantuan yang dipersonalisasi, pengacara mungkin menjadi pilihan yang lebih terjangkau daripada pinjaman pinjaman mahasiswa, yang membebani rata-rata $ 613 untuk layanan yang bisa Anda dapatkan secara gratis, menurut survei Investmentmatome Agustus 2016. Apakah Anda menyewa pengacara atau tidak, perhatikan biaya dan cari opsi dan layanan tanpa biaya terlebih dahulu.

Untuk membantu Anda mengetahui apakah pengacara pinjaman mahasiswa bisa menjadi pilihan yang tepat, Investmentmatome menghubungi dua pengacara pinjaman mahasiswa - Adam Minsky di Boston dan Stanley Tate di St. Louis - untuk mencari tahu kapan harus mencari nasihat hukum dan cara menangani penagih utang, tuntutan hukum dan praktik peminjaman yang menipu.

Stanley Tate

Tate: Anda harus menyewa pengacara pinjaman mahasiswa jika salah satu dari dua hal itu benar: Anda digugat untuk pinjaman pelajar atau Anda kurang percaya diri dalam menyelesaikan masalah pinjaman pelajar yang Anda hadapi dan Anda memerlukan bantuan. Karena itu, jika Anda digugat, Anda mungkin tidak perlu menyewa pengacara pinjaman mahasiswa untuk membela Anda, tetapi Anda setidaknya harus menyewa satu untuk konsultasi. Dengan cara itu Anda dapat mengetahui hak Anda, mempelajari proses litigasi dan lebih siap untuk membela diri.

Apa manfaat dari bekerja dengan pengacara pinjaman mahasiswa versus perusahaan pinjaman pinjaman siswa?

Tate: Hanya ada beberapa pengacara pinjaman mahasiswa di seluruh negeri. Dalam pengalaman saya, mereka yang menyebut diri mereka pengacara pinjaman mahasiswa sangat terlatih dan sangat berpengalaman dalam menyelesaikan masalah pinjaman mahasiswa. Kombinasi pelatihan dan pengalaman itu memungkinkan pengacara pinjaman mahasiswa untuk menyelesaikan masalah Anda secara efektif dan efisien.

Adam Minsky

Minsky: Pengacara adalah profesi yang diatur, diawasi oleh dewan perizinan negara (disebut bar) dan memegang aturan ketat tentang kerahasiaan dan kewajiban untuk melayani klien mereka. Dengan kata lain, pengacara bertanggung jawab kepada Anda dan bilah kenegaraan mereka. Ini memberi Anda banyak perlindungan, sedangkan perusahaan konsultan kredit mahasiswa dapat dijalankan oleh profesional yang tidak berlisensi.

Apa yang dapat dilakukan peminjam jika mereka pikir mereka ditipu atau disalahgunakan oleh pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman pelajar mereka?

Minsky: Peminjam harus menyimpan catatan komunikasi dengan pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman siswa mereka, karena mereka mungkin memerlukannya nanti. Jika mereka merasa seperti ada yang tidak beres, mereka dapat mencoba untuk mengeskalasi masalah tersebut kepada manajemen. Beberapa pemberi pinjaman dan servicers memiliki badan penyelesaian sengketa yang dapat mengatasi beberapa masalah umum. Misalnya, Departemen Pendidikan AS memiliki Grup Ombudsman yang dapat melihat perselisihan antara peminjam dan servicers. Peminjam juga dapat mengajukan keluhan kepada Biro Perlindungan Keuangan Konsumen federal, yang mengawasi banyak aspek pelayanan pinjaman mahasiswa. Pada akhirnya, jika peminjam merasa mereka tidak mendapatkan apa-apa, mereka dapat menghubungi pengacara.

Apa langkah pertama yang harus diambil peminjam jika mereka dituntut oleh pemberi pinjaman swasta, menerima panggilan dari penagih utang atau dalam keadaan default dan tidak yakin bagaimana cara keluar?

Tate: Hal pertama yang harus Anda lakukan ketika seorang penagih utang menelepon tentang pinjaman mahasiswa adalah verifikasi permintaan utang. Jangan membayar apa pun sampai Anda mendapatkan bukti tertulis bahwa Anda berutang. Bukti harus datang dalam bentuk surat promes dan dokumen yang menunjukkan kolektor telah diotorisasi untuk menagih utang.

Minsky: Jika Anda berada dalam koleksi atau default, atau jika Anda telah dituntut, sekarang adalah saatnya untuk mencari pengacara. Anda mungkin memiliki hak dan pilihan hukum yang tersedia untuk Anda, tetapi Anda mungkin juga perlu mengambil langkah-langkah tertentu untuk memanfaatkan opsi tersebut dan mempertahankan hak Anda. Ini terutama benar jika Anda telah dituntut. Jika Anda memerlukan pengacara tetapi Anda tidak yakin harus memulai dari mana, Anda dapat mencoba National Association of Consumer Advocates, yang merupakan asosiasi pengacara nasional pengacara hak-hak konsumen, beberapa di antaranya mungkin menangani masalah pinjaman mahasiswa. Anda juga dapat menghubungi asosiasi bar negara bagian Anda untuk referensi.

Bagaimana cara mengendalikan pembayaran pinjaman pelajar

Seorang pengacara mungkin dapat membantu jika Anda dalam keadaan gagal, tetapi sebelum itu, pertimbangkan cara mengambil kembali kendali pembayaran pinjaman siswa Anda. Jika Anda memiliki pinjaman federal dan tidak mampu membayarnya dengan rencana 10 tahun standar, pertimbangkan untuk beralih ke rencana pembayaran berdasarkan pendapatan. Paket ini membatasi pembayaran 10-20% dari pendapatan bebas pajak Anda, yang dapat membuat tagihan bulanan lebih terjangkau, tetapi memperpanjang jangka waktu pinjaman, sehingga Anda akhirnya akan membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang.

Jika Anda memiliki pinjaman pribadi, pinjaman refinancing mahasiswa dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman swasta baru, yang berarti membayar bunga yang lebih rendah selama masa pinjaman. Gunakan kalkulator refinancing pinjaman mahasiswa untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda hemat. Anda juga dapat membiayai kembali pinjaman federal, tetapi dengan mengubahnya menjadi pinjaman pribadi, Anda akan mengorbankan program seperti pengampunan pinjaman dan rencana pembayaran berbasis pendapatan.

Anna Helhoski adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.